Un Plan de Retirada Sistemática o SWP permite al inversor retirarse de su fondo de inversión cada mes en fechas predefinidas. Esta retirada puede ser una cantidad fija o variable. Puede realizarse de forma anual, semestral, trimestral o incluso mensual.
¿Qué es un plan de retirada sistemática??
Un plan de retirada sistemática le permite rescatar su inversión de un plan de fondos de inversión de forma escalonada. A diferencia de los retiros a tanto alzado, el SWP le permite retirar el dinero a plazos. Es todo lo contrario a un plan de inversión sistemático (SIP).
En un SIP, usted canaliza los ahorros de su cuenta bancaria hacia el plan de fondos de inversión preferido. Mientras que en un SWP, usted dirige sus inversiones desde su plan de fondos de inversión a su cuenta bancaria de ahorro.
Los planes de retirada sistemática le permiten personalizar el flujo de efectivo según sus necesidades. También puede optar por retirar sólo las plusvalías de su inversión o una cantidad fija. De este modo, no sólo tendrá su dinero aún invertido en el plan, sino que también podrá acceder a ingresos y rendimientos regulares. El dinero que se retira puede utilizarse para reinvertirlo en otro fondo o puede conservarse en forma de efectivo.
¿Por qué necesito un Plan de Retirada Sistemática??
Sabe que las fluctuaciones del mercado repercuten directamente en sus inversiones mutuas. Es decir, los cambios pueden afectar negativamente al valor liquidativo del fondo. Especialmente cuando una persona se aproxima a un objetivo, los rendimientos del fondo pueden erosionarse si no se retira a tiempo.
Así, con la ayuda de un SWP, puede programar sus retiros según sus necesidades financieras. Si su objetivo requiere ser financiado de forma escalonada, puede optar por un SWP. Asegurará la disponibilidad de los fondos en el momento adecuado. De este modo, el logro de su objetivo no puede retrasarse debido a una escasez de liquidez provocada por una evolución adversa del mercado.
Un SWP también ayuda a los inversores que quieren una segunda fuente de ingresos además de su salario. Con este plan, usted, como inversor, puede crear un flujo regular de ingresos a partir de sus inversiones. Si desea disponer de ingresos periódicos para sus viajes u otras necesidades, ésta es una buena manera de satisfacerlas.
¿Por qué el Plan de Retirada Sistemática es una buena opción de inversión??
Hay dos razones principales por las que esta es una estrategia de inversión inteligente. En primer lugar, estos retiros, que son efectivamente reembolsos, no están sujetos a deducciones fiscales en origen (TDS).
Sin embargo, las ganancias de capital están sujetas a impuestos sobre el importe retirado. También puede optar por configurar su retirada de forma que sólo retire las ganancias obtenidas de su inversión. De este modo, mantendrá su capital invertido y, al mismo tiempo, disfrutará de las ganancias a intervalos regulares.
Las opciones de retirada
Con la opción de retirada fija, puede acceder a una cantidad determinada de su inversión con carácter mensual, trimestral, semestral o anual. Con la opción de retirada de la revalorización, puede retirar sólo la cantidad revalorizada en los intervalos que prefiera.
Cómo funciona un plan de retirada sistemática?
Si elige un plan de retirada sistemática, también afecta a su cuenta de fondos de inversión. Es importante tener en cuenta que un SWP no es lo mismo que abrir una cuenta de depósito fijo en un banco donde se reciben intereses mensuales.
Con un depósito fijo, el valor del corpus no se ve afectado cuando retira el importe de los intereses. Sin embargo, en el caso de un plan de retirada sistemática en planes de fondos de inversión, el valor de su fondo se reduce en función del número de unidades que retire. Además, puede darse el caso de que haya retirado su capital invertido si su inversión no ha obtenido ningún dividendo.
Ejemplo:
Imagínese que tiene 8.000 participaciones en su plan de fondos de inversión y desea retirar 5.000 rupias cada mes a través de un SWP. Supongamos que el valor neto de los activos (NAV) del plan es de 10 rupias. La retirada de 5.000 rupias de este plan significará que se venden 500 unidades, lo que supone 5.000 rupias/NAV de 10 rupias. Las unidades restantes en su fondo de inversión después de esta retirada serán 7.500 unidades (8.000-500).
A principios del mes siguiente, si el valor liquidativo de su plan aumenta a 20 rupias, la retirada de 5.000 rupias significaría vender 250 unidades, lo que supone 5.000 rupias/valor liquidativo de 20 rupias. El fondo de inversión se quedaría con 7.250 participaciones tras esta retirada (7.500-250). Por lo tanto, con cada retirada, su fondo de inversión experimentará un descenso en sus participaciones. Con valores liquidativos más altos, puede rescatar menos participaciones para satisfacer las necesidades de efectivo. Por el contrario, si el valor liquidativo baja, se produce el efecto contrario, ya que es necesario reembolsar más participaciones. Un aspecto esencial para beneficiarse de este plan y sacarle el máximo partido es la planificación del SWP, teniendo en cuenta sus necesidades y su objetivo final. Puede tener un efecto perjudicial en el valor de su fondo si realiza retiros no planificados.
Implicaciones fiscales de los planes de retirada sistemática
El reembolso mediante un SWP está sujeto a impuestos. En el caso de los fondos de deuda, si el periodo de tenencia es inferior a 36 meses, las plusvalías obtenidas se añadirán a la renta total y se gravarán según el tipo de impuesto sobre la renta. Si el periodo de tenencia es superior a 36 meses, las plusvalías se consideran «a largo plazo» y tributan al 20% tras la indexación.
En el caso de los fondos de renta variable, si el periodo de tenencia es inferior a un año, las plusvalías obtenidas tributarán al tipo del 15%. En cambio, si el periodo de tenencia es superior a un año, se obtienen plusvalías a largo plazo, que tributan al 10% sin indexación.
Un fondo abierto le da la opción de rescatar la inversión o modificarla en cualquier momento. Para saber más sobre los fondos abiertos y cerrados, visite ClearTax.