Qué es la inercia del inversor y cómo vencerla?
Puedes considerar la posibilidad de invertir en el NSC o el PPF, poner dinero en un fondo de inversión o invertir en el ELSS para ahorrar en impuestos. Sin embargo, la mayoría de las veces tus planes se quedan sólo en el papel.
Podrías achacarlo a la inercia del inversor. Es evitar la planificación financiera e invertir el dinero ocioso aunque sepas que es lo correcto. Puede achacarlo al miedo a perder dinero por un paso en falso o a que está confundido sobre ciertos detalles financieros.
Hay muchos inversores que sufren de inercia financiera por miedo a tomar una decisión financiera equivocada. También puede ser la procrastinación, que hace que se retrase el nombramiento de un representante para su cuenta Demat o que se espere hasta el último momento para invertir en instrumentos de ahorro fiscal.
¿Por qué los inversores sufren de inercia inversora??
La inercia del inversor, también llamada inercia financiera, es una condición en la que uno se siente cómodo sin hacer nada. Puede ser por miedo a tomar una decisión equivocada, porque se enfrenta a muchas opciones y le cuesta tomar la decisión financiera correcta o porque simplemente quiere posponer las tareas de inversión.
Por ejemplo, es posible que muchos ciudadanos con conocimientos financieros dejen su dinero inactivo en una cuenta bancaria de ahorro. Además, hay incluso algunos gestores de patrimonio y directores generales que no se molestan en invertir en los productos financieros adecuados por miedo a tomar decisiones de inversión equivocadas.
Cómo superar la inercia del inversor?
Fija una fecha para gestionar tu dinero
Puede considerar la posibilidad de superar la inercia del inversor mediante técnicas sencillas. Debe asignar un día concreto cada mes para poner sus finanzas en orden. Te ayuda a organizar los documentos financieros y puedes estudiar tus inversiones en PPF, depósitos bancarios fijos, fondos de inversión, acciones, etc.
También podría enumerar sus planes de seguro de vida y de salud. No espere a que termine el año para comenzar su planificación fiscal. Comience a invertir en ELSS a través de SIP al comienzo del año financiero si se ajusta a su perfil de riesgo. Preparar todos los documentos de ahorro fiscal mucho antes de la fecha límite para ahorrar en impuestos deducidos en origen (TDS).
Entienda la cantidad que necesita para alcanzar sus objetivos financieros
Hay que fijar objetivos financieros y calcular cuánto hay que invertir para alcanzarlos. De lo contrario, nunca empezará a ahorrar e invertir para alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
Debe hacer estimaciones sobre la cantidad de dinero que necesitará para objetivos financieros importantes como la compra de una casa o un coche, la educación de los hijos y la planificación del matrimonio y la jubilación.
Puedes considerar el uso de calculadoras financieras en línea como la Calculadora SIP de ClearTax determinar el importe del SIP para alcanzar los objetivos financieros a largo plazo. También es útil elegir inversiones que ofrezcan una rentabilidad que bata la inflación a largo plazo, en función de su apetito por el riesgo.
Tiene la sencilla técnica de invertir regularmente para alcanzar sus objetivos financieros. Puedes elegir la inversión adecuada y aportar pequeñas cantidades con regularidad durante algún tiempo para construir tu cartera. Es conveniente que siga invirtiendo a largo plazo para disfrutar de los beneficios del poder de la capitalización.
Crear un corpus de emergencia
Necesita dinero para una emergencia financiera o una hospitalización repentina. La inercia del inversor puede resultarle costosa si no construye un corpus de emergencia. Le obligará a pedir un préstamo a un tipo de interés elevado o a pedirlo a sus amigos y familiares.
No puede posponer la contratación de un plan de seguro de vida a plazo y un seguro de salud si quiere protegerse a sí mismo y a su familia. También ayuda el hecho de contratar un seguro de coche y un paquete de seguros de hogar para proteger activos importantes como el coche y la casa.
Invertir sistemáticamente para alcanzar los objetivos financieros. No posponga las decisiones de inversión importantes, ya que la pérdida real es peor que el miedo a la pérdida. Sería prudente actuar cuando se tiene el tiempo y el dinero en lugar de dejar que la inercia financiera nos venza.