Puntuación de crédito – Qué & Cómo mejorar la puntuación de crédito

Puntuación de crédito – Qué & Cómo mejorar la puntuación de crédito

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La puntuación de crédito es una medida de la capacidad de una persona para pagar una deuda.

Qué es la puntuación de crédito

La puntuación de crédito oscila entre 300 y 900 puntos. Cuanto más alta sea su puntuación de crédito, más posibilidades tendrá de obtener un préstamo o una tarjeta de crédito. En resumen, uno de los principales factores que intervienen para decidir si un solicitante es elegible para obtener una nueva línea de crédito es su solvencia.

La oficina de crédito determina su puntuación de crédito después de tener en cuenta varios aspectos como el período de su historial de crédito, la capacidad de reembolso y las consultas de crédito, entre otros. Los bancos/instituciones financieras se refieren a esta puntuación para reconocer la capacidad de un individuo para devolver el préstamo. Tener una excelente puntuación de crédito le da el poder de negociar con el prestamista para obtener mejores tipos de interés en su préstamo. Las personas con buena puntuación también se ofrecen mejores precios y concesiones especiales en las tasas de interés.

Qué es la puntuación de crédito?

Ser consciente del crédito significa que usted es lo suficientemente responsable en el manejo de sus finanzas y la mejora de su solvencia. El Banco de la Reserva de la India (RBI) ha dado instrucciones a las empresas de información crediticia o a las agencias de calificación crediticia para que conciencien a los consumidores sobre el comportamiento crediticio y las puntuaciones de crédito para gestionar mejor las finanzas.

Rango de puntuación de crédito y su significado

Como se mencionó anteriormente, la puntuación de crédito de un individuo puede variar de 300 a 900 puntos. Cuanto mayor sea la puntuación de crédito, mayores serán las posibilidades de obtener un préstamo. Aquí están los diferentes rangos de puntuación de crédito y su significado:

  • NA/NH: Si el individuo no tiene un historial de crédito previo, la puntuación de crédito se muestra como No aplicable (NA)/ Sin historial (NH).
  • 300 – 549: Se considera que las personas que se encuentran en este rango tienen una mala puntuación de crédito. Implica que el individuo ha incumplido los pagos y tiene cuotas impagadas.
  • 550 – 649: Los individuos que se encuentran en este rango se consideran promedio y tendrían que mejorar su puntuación de crédito.
  • 650 – 749: Este rango se considera una buena puntuación y el prestamista estará dispuesto a ofrecer préstamos y tarjetas de crédito. Aunque el individuo todavía no será capaz de negociar un acuerdo con el prestamista.
  • 750 – 900: Los individuos en este rango se considera que tienen una excelente puntuación de crédito. A las personas que se encuentran en este rango se les ofrecen préstamos y pueden negociar tipos de interés y tarjetas de crédito con mejores recompensas.

Quién calcula las puntuaciones de crédito?

Las puntuaciones de crédito son calculadas por las compañías de información de crédito como – CIBIL Score TransUnion, Experian, Equifax Credit Score y High Mark. Cuando un individuo realiza una transacción relevante para determinar su puntuación de crédito, los bancos envían los detalles de la transacción a las agencias de crédito. El RBI ordena esta transferencia de datos.

Cuando un banco desea comprobar la puntuación de crédito de una persona, se dirige a una de las agencias para solicitar su informe de crédito. Una vez que la agencia recibe información de los bancos, empieza a acumular más información sobre los hábitos financieros del individuo de otras instituciones. Compilan esta información y formulan el informe de crédito. Un informe de crédito es esencialmente una tarjeta de marcas financieras y contiene la puntuación de crédito del individuo.

Prácticas que afectan a la puntuación de crédito

La puntuación de crédito de una persona se ve afectada por varios factores:

  • Retraso en los pagos con tarjeta de crédito
  • Falta de pago de las cuotas de los préstamos y de las facturas de las tarjetas de crédito
  • Cuenta cancelada por impago de las cuotas de la tarjeta de crédito.
  • Cuenta enviada a cobro por impago de cuotas de tarjetas de crédito.
  • Declararse en quiebra.
  • Llevar al máximo la tarjeta de crédito.
  • Cerrar una tarjeta de crédito con un saldo pendiente.
  • Cerrar tarjetas de crédito antiguas, acortando así el historial crediticio.
  • Tener varias tarjetas de crédito al mismo tiempo.
  • Homogeneidad de la cuenta de crédito.
  • Comprobación irregular de los informes de crédito.
  • Solicitar préstamos demasiadas veces en un período corto.

Cómo mejorar mi puntuación de crédito?

Hay algunas formas de arreglar o mejorar la puntuación de crédito:

  • Mantenga un control regular del Informe de Crédito: Comprobar el informe de crédito regularmente le ayudará a identificar cualquier discrepancia que aparezca en el informe. Una vez detectada la discrepancia, hay que tomar medidas de rectificación inmediatamente. Cualquier discrepancia de este tipo puede tener un efecto drástico en la puntuación de crédito.
  • Saldar las cuentas pendientes: Siempre es mejor liquidar cualquier deuda de crédito lo antes posible. Retrasar las cuotas pendientes puede reducir la puntuación de crédito. Es aconsejable establecer un servicio de débito automático para asegurarse de que las cuotas se pagan siempre a tiempo. Es aconsejable evitar pagar sólo el importe mínimo adeudado, y asegurarse siempre de pagar la totalidad de la factura.
  • Utilización del crédito: La utilización del crédito es un factor importante a la hora de calcular la puntuación de crédito. La utilización del crédito es la cantidad de crédito que la persona utiliza en un período determinado. Lo ideal es utilizar sólo hasta el 40% del crédito disponible. Si una persona tiene varias tarjetas de crédito, debe controlar regularmente la utilización de su crédito.
  • Mantener las cuentas antiguas: A veces, las personas desactivan o eliminan cuentas debido al historial negativo con la esperanza de que mejore la puntuación de crédito. Esto no es aconsejable, aunque el historial negativo pueda afectar a la puntuación de crédito, ya que se eliminará del informe crediticio después de un período determinado. Perder el historial crediticio puede perjudicar la puntuación de crédito.
  • Planificar el crédito: La mayoría de los fallos en el pago de los créditos se deben a la falta de planificación. Se aconseja siempre atenerse a un plan financiero. La falta de un plan financiero puede llevar a un uso excesivo de las facilidades de crédito o incluso a la falta de pago de las cuotas de crédito. En ambos casos, la puntuación de crédito de uno se verá afectada negativamente.

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