Puntuación de crédito – Definición, comprensión y por qué es importante la puntuación de crédito?

Qué es el scoring de crédito?

El control de crédito es un análisis estadístico que los prestamistas y las instituciones financieras realizan para acceder a la solvencia de una persona. Los prestamistas se basan en las puntuaciones de crédito para decidir si conceden o rechazan el crédito. La puntuación crediticia de un individuo es un número entre 300 y 850, siendo 850 la máxima calificación crediticia posible. La puntuación de crédito influye en las transacciones financieras, como las tarjetas de crédito, las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos personales.

La puntuación de crédito se ve influida por cinco factores: el historial de pagos, los tipos de crédito obtenidos hasta el momento, el nuevo crédito, la deuda actual y la duración del crédito. El prestamista debe prestar especial atención a la deuda actual y al historial de pagos.

Los prestamistas utilizan la puntuación de crédito en la fijación de precios basada en el riesgo, en la que las condiciones de un préstamo concedido a los prestamistas, incluido el tipo de interés, se basan en la probabilidad de reembolso. En general, cuanto más alta sea la puntuación de crédito de una persona, mejor será el tipo de interés que la entidad financiera ofrezca al cliente.

Puntuación de crédito frente a calificación crediticia

No hay que confundir conceptos similares, las calificaciones de crédito y la puntuación de crédito. Las calificaciones crediticias son válidas para empresas, soberanos, subsoberanos y valores de esas entidades, así como para los valores respaldados por activos.

Los modelos de puntuación de crédito reflejan una imagen de su relación crediticia y las puntuaciones pueden diferir (aunque no drásticamente) entre las tres principales agencias de crédito. La calificación crediticia define tanto el tipo de interés del préstamo como la aceptación de una emisión de crédito o deuda para el prestatario.

Consideraciones especiales

Aunque la calificación crediticia califica el riesgo crediticio de un prestatario, no proporciona una estimación de la probabilidad de que un prestatario sea moroso. Sólo mide la probabilidad de un prestatario de mayor a menor como una calificación ordinal. Por lo tanto, la calificación crediticia no puede determinar si el prestatario A es dos veces más arriesgado que el prestatario B.

Deja un comentario