Préstamos – Tipos de préstamos, requisitos, documentos, características y ventajas
No siempre podemos disponer del dinero que necesitamos para hacer ciertas cosas o para comprar ciertas cosas. En estas situaciones, los particulares y las empresas/instituciones recurren a la opción de pedir dinero prestado a los prestamistas.
Cuando un prestamista da dinero a una persona o entidad con cierta garantía o basándose en la confianza de que el beneficiario devolverá el dinero prestado con ciertos beneficios añadidos, como un tipo de interés, el proceso se denomina préstamo o toma de préstamo.
Un préstamo tiene tres componentes: el capital o la cantidad prestada, el tipo de interés y el plazo o la duración del préstamo.
La mayoría de nosotros prefiere pedir dinero prestado a un banco o a una empresa financiera no bancaria (NBFC) de confianza, ya que están vinculados a las políticas del gobierno y son dignos de confianza. El préstamo es uno de los principales productos financieros que ofrece cualquier banco o NBFC (empresa financiera no bancaria).
Tipos de préstamos
En función de la garantía ofrecida
Préstamos garantizados
Estos préstamos requieren que el prestatario se comprometa con una garantía por el dinero prestado. En caso de que el prestatario no pueda devolver el préstamo, el banco se reserva el derecho de utilizar la garantía pignorada para recuperar el pago pendiente. El tipo de interés de estos préstamos es mucho más bajo que el de los préstamos sin garantía.
Préstamos sin garantía
Los préstamos sin garantía son aquellos que no requieren ninguna garantía para el desembolso del préstamo. El banco analiza la relación anterior con el prestatario, la puntuación de crédito y otros factores para determinar si el préstamo debe concederse o no. El tipo de interés de este tipo de préstamos puede ser más alto, ya que no hay forma de recuperar el importe del préstamo si el prestatario no paga.
En función de la finalidad
Préstamo para la educación
Los préstamos para la educación son instrumentos de financiación que ayudan al prestatario a cursar estudios. El curso puede ser una licenciatura, un posgrado o cualquier otro curso de diploma/certificación de una institución/universidad de renombre. Hay que tener el pase de admisión que proporciona la entidad para conseguir la financiación. La financiación está disponible tanto para cursos nacionales como internacionales.
Préstamo personal
Siempre que haya un problema de liquidez, se puede acudir a un préstamo personal. El propósito de tomar un préstamo personal puede ser cualquier cosa, desde el pago de una vieja deuda, ir de vacaciones, la financiación para el pago inicial de una casa / coche, y la emergencia médica a la compra de muebles o aparatos de gran tamaño. Los préstamos personales se ofrecen en función de la relación anterior del solicitante con el prestamista y la puntuación de crédito.
Préstamo para vehículos
Los préstamos para vehículos financian la compra de vehículos de dos y cuatro ruedas. Además, el vehículo de cuatro ruedas puede ser nuevo o usado. El prestamista determinará el importe del préstamo en función del precio del vehículo en carretera. Es posible que tenga que prepararse con un pago inicial para obtener el vehículo, ya que el préstamo rara vez proporciona el 100% de financiación. El vehículo será propiedad del prestamista hasta que se realice la devolución total.
Préstamo a domicilio
Los préstamos para la vivienda se destinan a recibir fondos para comprar una casa/piso, construir una casa, renovar/reparar una casa existente, o comprar una parcela para la construcción de una casa/piso. En este caso, la propiedad queda en manos del prestamista y se transfiere al propietario legítimo una vez completados los reembolsos.
En función de los activos pignorados
Préstamo de oro
Muchas entidades financieras y prestamistas ofrecen dinero en efectivo cuando el prestatario pignora oro físico, ya sean joyas o lingotes/monedas de oro. El prestamista sopesa el oro y calcula la cantidad ofrecida basándose en varias comprobaciones de pureza y otras cosas. El dinero puede utilizarse para cualquier propósito.
El préstamo debe devolverse en cuotas mensuales para que el préstamo pueda liquidarse al final del plazo y el oro pueda volver a ser custodiado por el prestatario. Si el prestatario no realiza los reembolsos a tiempo, el prestamista se reserva el derecho de hacerse con el oro para recuperar las pérdidas.
Préstamo contra activos
Al igual que ocurre con el oro, los particulares y las empresas pueden pignorar propiedades, pólizas de seguro, certificados FD, fondos de inversión, acciones, bonos y otros activos para obtener un préstamo. En función del valor de los bienes pignorados, el prestamista ofrecerá un préstamo con cierto margen.
El prestatario tiene que hacer los pagos a tiempo para que pueda obtener la custodia de los activos pignorados al final del plazo. En caso contrario, el prestamista puede vender los activos para recuperar el dinero impagado.
Factores importantes en los que se fijan los prestamistas para aprobar su solicitud
- Puntuación de crédito
La puntuación de crédito juega un papel importante a la hora de decidir si el prestamista quiere seguir adelante con su solicitud o la abandona en la fase inicial. Esto es especialmente cierto cuando se trata de préstamos sin garantía.
Dado que la puntuación crediticia representa el historial de crédito del prestatario, el prestamista analiza el historial de reembolso del prestatario y concluye si éste puede reembolsar a tiempo o si incumplirá los pagos. La aprobación del préstamo se basa en el juicio del prestamista tras el análisis necesario.
- Ingresos e historial de empleo
Los ingresos mensuales o anuales y el historial de empleo desempeñan un papel crucial en la aprobación del préstamo. En función de sus ingresos y de la estabilidad de los mismos en forma de historial laboral consistente y estable, el prestamista puede o no estar convencido de que usted será capaz de devolver el préstamo.
Aunque seas autónomo, el prestamista asume que tu negocio ha funcionado bien durante los últimos años y que el volumen de negocio es satisfactorio.
- Relación deuda-ingresos
No sólo es importante tener unos buenos ingresos, sino también la relación entre la deuda y los ingresos. En caso de que tengas unos ingresos de.1 lakh al mes y si tus compromisos de pago de la deuda superan las Rs.Si ya tiene 75.000 euros, no se le concederá un nuevo préstamo, ya que necesitará los ingresos restantes para hacer frente a sus gastos domésticos.
Por lo tanto, independientemente de tus ingresos, debes tener una relación deuda-ingresos baja para que los prestamistas puedan pensar que tienes suficiente dinero en efectivo cada mes para hacer los reembolsos, así como para hacer frente a los gastos familiares.
- Garantía
En función de la garantía que proporcione y de su valor de mercado actual, el prestamista puede decidir el tipo de interés aplicable a su préstamo. Proporcionar una garantía hará que el acuerdo sea más seguro desde la perspectiva del prestamista, lo que puede dar lugar a una mayor confianza y a un menor tipo de interés. Un préstamo sin garantía es infame porque incluye un tipo de interés más alto en comparación.
- Pago inicial
El dinero que hayas ahorrado y la ejecución efectiva de tu plan de ahorro para el pago inicial aumentarán la confianza del prestamista en ti. Cuanto mayor sea el pago inicial, menor será el requisito de la cantidad del préstamo.
Características y ventajas de los préstamos
- Hay varios tipos de préstamos que se clasifican en función de varios factores.
- Puede elegir el tipo de préstamo que desea obtener en función de sus necesidades y de su elegibilidad.
- El prestamista será quien decida en última instancia el importe del préstamo que desea ofrecerte en función de varios factores, como la capacidad de reembolso, los ingresos y otros.
- Cada préstamo lleva asociado un plazo de amortización y un tipo de interés.
- El banco puede aplicar varias comisiones y gastos a cada préstamo.
- Muchos prestamistas ofrecen préstamos instantáneos que tardan entre unos minutos y unas horas en ser desembolsados.
- El tipo de interés lo determina el prestamista en función de las orientaciones del Banco de la Reserva de la India.
- El prestamista determina los requisitos de garantía.
- En algunos casos se puede utilizar una garantía de terceros en lugar de un aval.
- La devolución del préstamo debe hacerse en cuotas mensuales equiparadas a lo largo del plazo predeterminado del préstamo.
- Puede haber o no la opción de prepago total/parcial.
- Algunos tipos de préstamos y prestamistas pueden imponer una penalización por el pago anticipado de los préstamos.
Requisitos para obtener un préstamo
Los criterios de elegibilidad para obtener un préstamo varían en función del tipo de préstamo que se busque. En general, puede tener en cuenta los siguientes criterios sencillos para comprobar su elegibilidad.
- Una puntuación de crédito decente
- Flujo de ingresos constante
- Edad entre 23 años y 60 años en el momento de la entrada
- Algunos activos como FD, inversiones, bienes inmuebles, etc.
- Una buena relación con su banco
- Un historial de reembolso de la deuda a tiempo
Documentos necesarios
Solicitantes asalariados
- Formulario de solicitud con fotografía
- Prueba de identidad y dirección
- Extracto de la cuenta bancaria de los últimos 6 meses
- Última nómina
- Formulario 16
Solicitantes autónomos
- Formulario de solicitud con fotografía
- Prueba de identidad y dirección
- Extracto de la cuenta bancaria de los últimos 6 meses
- Prueba de negocio
- Perfil empresarial
- Declaración de la renta (propia y de la empresa) de los últimos tres años
- Cuentas de resultados y balances de los últimos tres años
Calculadora del EMI del préstamo
Una calculadora del EMI del préstamo es una herramienta práctica para calcular la cantidad mensual a pagar al prestamista, así como el interés total. Para calcular el EMI aplicable al importe de su préstamo, todo lo que tiene que hacer es introducir los valores del importe principal (P), la duración (N) y el tipo de interés (R).
Cómo solicitar un préstamo?
Solicitar un préstamo bancario es más sencillo de lo que se piensa. Pero antes de solicitarlo, debe ser consciente de su situación financiera, dado que tendrá que devolver el importe del préstamo más adelante.
Primero debes entender tus necesidades y si crees que es una salida ideal para ti, puedes ir al banco y hablar con el gestor del préstamo o pasar de todo eso y solicitarlo online.
Paso 1: Elija el prestamista al que le gustaría pedir un préstamo basándose en su investigación y compruebe su elegibilidad.
Segundo paso: Visite la sucursal del banco o su sitio web oficial para solicitar el préstamo.
Tercer paso: Presentar o subir todos los documentos y pruebas necesarios.
Paso 4: El banco procesará su solicitud y se pondrá en contacto con usted para informarle de su postura en el plazo estipulado.
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