Préstamos para MIPYMES : Obtenga préstamos para MIPYMES de hasta 1 millón de rupias en 59 minutos

08 minutos de lectura.

En este artículo, vamos a discutir acerca de las MIPYMES y cómo obtener préstamos para las MIPYMES en detalle.

Qué son las MIPYMES?

El término MIPYME se refiere a las micro, pequeñas & medianas empresas (MIPYME), que incluye tanto a las empresas manufactureras como a las de servicios. La clasificación actual de las MIPYMES se basaba en los criterios de inversión en instalaciones y maquinaria o equipos. Por lo tanto, para disfrutar de los beneficios de las MIPYMES, tienen que limitar su inversión a un límite inferior, como se menciona a continuación:

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Clasificación de las MIPYMES existentes
Sector Criterios Micro Pequeñas Medio
Fabricación Inversión  < Rs.25 lakh < Rs.5 crore < Rs.10 crore
Servicios Inversión  < Rs.10 lakh < Rs.2 crore < Rs.5 crore

Estos límites inferiores están acabando con las ganas de crecer, ya que no pueden ampliar sus negocios. Además, ha habido una demanda pendiente desde hace tiempo para la revisión de la clasificación de las MIPYMES para que puedan ampliar aún más sus operaciones sin dejar de aprovechar los beneficios de las MIPYMES.
Ahora, en el marco del Atmanirbhar Bharat Abhiyan, el gobierno ha revisado la clasificación de las MIPYMES introduciendo criterios compuestos de inversión y volumen de negocio anual. Además, se ha eliminado la distinción entre los sectores de fabricación y de servicios en la definición de MIPYME. Esta eliminación creará paridad entre los sectores. La siguiente es la clasificación revisada de las MIPYMES, en la que la inversión y el volumen de negocios anual, ambos deben ser considerados para decidir una MIPYME.

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Clasificación revisada de las MIPYMES
Criterios Micro Pequeña Mediana*
Inversión Facturación anual < Rs.1 crore  &   < Rs.5 crore < Rs.10 crore & < Rs.50 crore < Rs.50 crore & < Rs.250 crore

* Nueva revisión al alza realizada por el gobierno.

Préstamos para MIPYMES de hasta 1 millón de euros en 59 minutos

Recientemente, el Gobierno de la India ha anunciado que ofrecerá préstamos a las PYME de hasta 1 millón de euros con tipos de interés a partir del 8% en 59 minutos. Esta iniciativa histórica tiene como objetivo el desarrollo del sector de las MIPYMES y esto mejorará la disponibilidad de crédito en mayor medida. En este sentido, se ha lanzado un nuevo portal web. Se trata de una plataforma digital dedicada a este fin.
La obtención de un préstamo a través de este portal en línea supondrá una importante transición en la forma de ofrecer préstamos al sector de las mipymes.e. la tramitación de los préstamos será ahora totalmente automática. Anteriormente, los préstamos solían tramitarse en un mes aproximadamente. Sin embargo, este nuevo portal reducirá el tiempo de tramitación a menos de un minuto (con la presentación de todos los documentos necesarios). Una vez aprobado el préstamo por esta vía, se desembolsará al solicitante en los siguientes siete u ocho días laborables.

Más detalles sobre el nuevo portal web:

  • Este portal web está diseñado utilizando algoritmos avanzados que se integran con los datos relacionados con el GST, las declaraciones de impuestos, los extractos bancarios, las comprobaciones de fraude y las comprobaciones de la oficina.
  • El programa automatizado compara los datos de estas diversas fuentes y analiza la elegibilidad del préstamo del solicitante.
  • Es el primero de su clase con interfaz bancaria y conecta con múltiples bancos sin necesidad de visitar las sucursales.
  • El préstamo será proporcionado en gran parte por el Banco de Desarrollo de Pequeñas Industrias de la India (SIDBI) junto con otros bancos del sector público (PSB).
  • Los bancos públicos incluyen el State Bank of India, el Punjab National Bank, el Bank of Baroda, el Indian Overseas Bank y el Vijaya Bank.
  • Los préstamos son aprobados por el banco utilizando un modelo de puntuación digital y métodos que se ajustan a la política de crédito del banco.
  • Este portal web también está integrado en el plan del Fondo de Garantía de Crédito para las Micro y Pequeñas Empresas, lo que facilita la obtención del préstamo sin el requisito obligatorio de una garantía.
  • Es importante señalar que los préstamos se procesan sin intervención manual hasta la fase de aprobación y desembolso del préstamo.
  • Una vez aprobado el préstamo, se cobrará al solicitante una comisión de 1.000 rupias.

Documentos necesarios para obtener el préstamo a través del portal web:

  • Número de identificación GST y datos de acceso GST.
  • Extracto bancario de seis meses en formato PDF.
  • Declaración de la renta de los tres últimos años en formato XML y detalles de la presentación electrónica.
  • Datos del socio/director: se requerirá información tanto personal como educativa.

Pasos para registrarse en el portal web:

  • Utilice el portal web oficial.
  • Complete el inicio de sesión registrando el nombre, el correo electrónico, el número de móvil, etc.
  • El registro se completa una vez que se introduce la OTP recibida en el número de móvil registrado.
  • La siguiente pantalla solicitará algunos detalles más básicos y aparecerá un mensaje de confirmación en la pantalla.
  • Introducir los datos del PAN, del GST y de la declaración de la renta.
  • Cargar los documentos.
  • Cargar el extracto bancario de los últimos seis meses o los datos de acceso al banco.
  • Una vez hecho esto, introduzca la finalidad del préstamo. Los detalles de cualquier préstamo tomado previamente también deben ser revelados.
  • Seleccione el banco a través del cual se debe procesar el préstamo entre la lista de bancos dada.
  • Pagar la cuota de conveniencia y descargar la carta de aprobación.

Otros puntos a tener en cuenta

  • Sobre la base de los datos presentados por el solicitante, se aprobará el importe principal inicial. El desembolso real del préstamo se hará sólo después de la realización de la debida diligencia por parte de los bancos.
  • Otras especificaciones sobre el préstamo, como el importe del mismo, el tipo de interés, los gastos de tramitación, etc. se mostrará en el portal y el solicitante tiene que elegir según el requisito.
  • Aunque el solicitante pida un determinado importe de préstamo, es posible que se apruebe un valor inferior. Esto se debe a que a veces los datos del solicitante pueden no coincidir con los parámetros elegibles establecidos por los prestamistas. En estos casos, el solicitante tiene que confirmar si el proceso debe continuar con la cantidad de préstamo reducida o no.
  • Otra consideración importante es la contribución del promotor. Los promotores deben aportar o invertir un determinado porcentaje del importe del préstamo con sus propios fondos.
  • Los datos de propiedad de los socios/directores presentados se utilizan para validar su historial de crédito y verificar las puntuaciones de la Oficina para confirmar la credibilidad.
  • Hay una opción para la tramitación manual de la solicitud de préstamo. Una vez que el solicitante selecciona la sucursal para la tramitación manual, se envía un correo electrónico al respecto a la sucursal y al solicitante. Basándose en esto, el solicitante puede llevarlo a cabo con los funcionarios de la sucursal para su posterior procesamiento.
  • Si no se presenta alguno de los datos requeridos o si hay alguna discrepancia en los datos proporcionados por el solicitante, la solicitud no será procesada por el portal web.
  • Con respecto a las empresas registradas en el GST, existe la opción de solicitar el préstamo a través del propio portal web del GST. Como beneficio adicional, estas empresas obtendrán una subvención del 2% de los intereses de los préstamos obtenidos.

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