Préstamos para empresas del Banco de la India – Tipos, requisitos y documentos necesarios

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El Banco de la India ofrece 17 tipos diferentes de préstamos para empresas, y cada uno de estos préstamos está alineado con un objetivo único. Además de estos préstamos, el banco también ofrece seis planes patrocinados por el gobierno para ayudar a los empresarios a realizar sus sueños.

Esto es todo lo que necesita saber sobre los préstamos empresariales del Banco de la India.

Tipos de préstamos ofrecidos Plan Star MSME GST Plus
Star SME Education Plus
BOI Star Doctors Plus
Línea de crédito Star SME Contractor
Star SME Liquid Plus
Préstamo Star Laghu Udyami Samekit
Plan de crédito Pradhan Mantri
Crédito del Canal de las Estrellas
Star MSME E-Rickshaw
Plan Star Weaver MUDRA
Star Start Up Scheme
Sistema de descuento electrónico de créditos comerciales (TReDS)
Star SME Auto Express
SRTO
Esquema del Fondo de Actualización Tecnológica
BOI Star Vyapar
Préstamo respaldado por activos estrella (BSABL)
Importe del préstamo Hasta Rs.1.000 lakh
Duración del préstamo 5-7 años
Tipo de interés Tipo de interés básico ay 9.7% p.a.

Tipos de préstamos empresariales del Banco de la India

Plan Star MSME GST Plus El plan proporciona financiación para satisfacer las necesidades de capital de trabajo para los comerciantes, los servicios y las empresas de fabricación. El capital circulante puede estar basado en fondos o no en fondos. El importe del préstamo puede oscilar entre Rs.10 lakh hasta Rs.500 lakh con un 25% de acciones y un 40% de deuda contable. Requiere existencias y deudas contables como garantía y un mínimo del 65% de garantía.
Star SME Education Plus El objetivo de este plan es financiar la construcción, reparación y renovación de edificios, así como la compra de mobiliario, instalaciones y ordenadores para su oficina. El esquema está dedicado a las instituciones educativas, tales como escuelas, colegios y universidades. El importe del préstamo disponible es de Rs.10 lakh hasta Rs.500 lakh con un margen del 20%.
BOI Star Doctors Plus El plan está diseñado para personas y empresas que prestan servicios médicos, patológicos, de diagnóstico y otros servicios sanitarios en los que los médicos cualificados tienen una participación mínima del 51%.
Se puede obtener financiación para crear una clínica, una residencia de ancianos o un laboratorio de patología, para ampliarlo con nuevos equipos o para modernizarlo. Un préstamo de hasta Rs.100 lakh se pueden obtener con un margen del 15%-25%.
Línea de crédito para contratistas de Star SME El plan está dirigido a los ingenieros civiles y de minas y a los contratistas de transporte que necesitan capital de trabajo en forma de crédito en efectivo, facilidad no basada en fondos, carta de crédito y garantía bancaria. El importe del préstamo puede oscilar entre las Rs.10 lakh hasta Rs.500 lakh. El margen para este plan puede ser del 20% para la opción basada en fondos y del 15% en efectivo para la opción no basada en fondos. Garantía igual a 1.5 veces el importe del préstamo debe mantenerse.
Star SME Liquid Plus Pueden beneficiarse de este plan los empresarios que lleven un mínimo de tres años en su negocio y tengan sus cuentas auditadas. El importe del préstamo debe utilizarse para la compra de maquinaria, equipos y gastos preliminares por valor de R&D, publicidad y actividades de marketing. Este préstamo a plazo proporciona financiación desde Rs.10 lakh hasta Rs.500 lakh.
Préstamo Star Laghu Udyami Samekit Las microempresas y las pequeñas empresas que busquen inversión y capital circulante pueden beneficiarse de un préstamo en el marco de este sistema. Para las empresas rurales, el importe del préstamo puede ser de hasta Rs.5 lakh, las empresas semiurbanas pueden obtener hasta Rs.10 lakh, las empresas urbanas hasta Rs.50 lakh, y las empresas de las ciudades metropolitanas hasta Rs.100 lakh con un margen del 15%.
Crédito Star Channel Los vendedores, proveedores, concesionarios, distribuidores y empresas pueden utilizar los planes de descuento de facturas con un margen nulo a tipos de interés competitivos. También existe la opción de obtener financiación del canal además de la facilidad de financiación del capital circulante. Un máximo del 20% de los suministros anuales estimados puede ser dispuesto a través de este esquema.
Star MSME E-Rickshaw Los individuos, las empresas propietarias o las sociedades que se dedican al transporte y que tienen un permiso de e-rickshaw pueden beneficiarse de este plan para comprar un nuevo e-rickshaw y/o para la sustitución de la batería. Un máximo de Rs.5 lakh pueden ser aprovechados con un margen del 15%-20%.
Plan Star Weaver MUDRA Los tejedores pueden obtener asistencia para satisfacer sus emergencias crediticias, necesidades de inversión y capital de trabajo. El plan está disponible tanto en las zonas rurales como en las urbanas. Financiación integral de hasta Rs.5 lakh se ofrece con un plazo de amortización de 3-5 años.
Plan Star Start Up El plan está dedicado a las empresas de nueva creación para que reciban financiación para la innovación, el desarrollo, el despliegue y la comercialización de productos/procesos/servicios. Ofrece préstamos a plazo, préstamos de capital circulante y préstamos compuestos no basados en fondos desde Rs.0.10 crore hasta Rs.5 millones de euros.
Sistema de descuento electrónico de créditos comerciales (TReDS) Obtenga financiación basada en los créditos comerciales de las mipymes a través de un proceso estandarizado.
Star SME Auto Express Las unidades de las PYMEs existentes pueden aprovechar un préstamo bajo este esquema para comprar vehículos de transporte que se utilizarán para entregar productos/servicios. Sólo se permite la compra de vehículos nuevos. El margen aquí es del 20% del precio en carretera del vehículo.
Pequeño operador de transporte por carretera (SRTO) Este plan ayuda a los particulares y a las empresas a adquirir vehículos comerciales, equipos de movimiento de tierras y excavadoras con un margen mínimo del 15% sobre el coste en carretera del equipo/vehículo.
Esquema del Fondo de Actualización Tecnológica El objetivo del Plan del Fondo de Modernización Tecnológica Modificado (ATUFS) es promover la facilidad de hacer negocios, generar empleo y promover las exportaciones a través de la campaña «Make in India». El plan estará activo hasta el 31 de marzo de 2022 y proporcionará una subvención de capital única para las inversiones, especialmente para las industrias textil y del yute.
BOI Star Vyapar El sector de los servicios y los comerciantes pueden obtener financiación para las necesidades de capital circulante en el marco del plan. El importe del préstamo se puede utilizar para las deudas de existencias y de libros. Se puede obtener un crédito en efectivo de hasta Rs.1.000 lakhs.
Préstamo respaldado por activos estrella (BSABL) Las MIPYMES buscan facilidades de préstamo para la fabricación y los servicios, i.e., Compra de equipos, maquinaria, mobiliario, accesorios, vehículos y otros. El importe del préstamo puede oscilar entre Rs.50 lakh hasta Rs.1.000 lakh.

Tipos de interés

El tipo básico de los préstamos para empresas es del 9.7% p.a. con efecto a partir del 5 de octubre de 2015. A este tipo de interés se le añadirá la prima de tenor para todos los préstamos a plazo que superen las rupias.10 lakh con un periodo de reembolso superior a un año.

El tipo de interés será de acuerdo con el límite propuesto y la calificación crediticia asignada según el modelo que se indica a continuación:

Límites Modelo de calificación en vigor
Rs.1 lakh hasta Rs.10 lakh Sin calificación
Rs.10 lakh hasta Rs.5 millones de euros SBS
Rs.5 crore hasta Rs.30 crore MS
Rs.30 millones de rupias o más HLC

Características y beneficios

  • Existen diferentes esquemas de préstamos para diferentes ocupaciones y propósitos.
  • La financiación se ofrece hasta un quantum de préstamo de Rs.1.000 lakh en base a varios criterios y al esquema elegido.
  • El plazo de amortización del préstamo es de hasta 7 años, según el plan.
  • La garantía puede o no ser requerida en función del esquema de préstamo.
  • El importe del préstamo puede utilizarse para adquirir equipos y vehículos, modernizar el espacio de trabajo como capital circulante, ampliar la empresa y servir para muchos otros fines.
  • La mayoría de los préstamos pueden considerarse como un préstamo a plazo.
  • Obtenga atractivos tipos de interés en la financiación.
  • Algunos préstamos aprobados por el gobierno vienen con subsidios y otros beneficios.
  • Los tipos y las condiciones aplicables a los solicitantes rurales varían con respecto a los solicitantes urbanos, lo que facilita el acceso a los fondos para los rurales.

Criterios de elegibilidad

  • Para el plan Star MSME GST Plus, se consideran elegibles las unidades dedicadas a actividades de comercio/fabricación que tengan GSTIN. La calificación de la cuenta debe tener un grado de inversión de nivel básico.
  • Para el plan Star MSME Education Plus, el solicitante debe ser aprobado por las instituciones educativas, i.e. escuelas, colegios y universidades, con los últimos 3 años de finanzas auditadas y un historial de beneficios durante al menos dos años consecutivos.
  • Para el BOI Star Doctor Plus, las personas cualificadas profesionalmente deben estar en el grupo de edad de 25 a 60 años.
  • En el caso de la línea de crédito para contratistas de Star SME, los contratistas establecidos que hayan ejercido su actividad durante los últimos tres años y que cuenten con estados financieros auditados y una calificación de entrada SBS 5 pueden optar al préstamo.
  • Las empresas que hayan obtenido beneficios durante los dos últimos años con una calificación de entrada de SBS 5 son elegibles para la financiación bajo el esquema Star SME Liquid Plus.
  • Todas las micro y pequeñas empresas son elegibles para el préstamo en el marco del Crédito Star Laghu Udyami Samekit.
  • El Crédito Canal Estrella puede ser aprovechado por la empresa patrocinadora (cliente existente del banco) o por empresas con calificación externa A.
  • Los particulares, las empresas propietarias o las sociedades colectivas que se dedican al negocio del transporte y que tienen un permiso de e-rickshaw pueden obtener un préstamo en el marco del programa Star MSME e-Rickshaw Finance.
  • Cualquier nueva empresa definida según la política del banco es elegible para el préstamo bajo el esquema de Star Start Up.
  • Las cuentas existentes con una conducta satisfactoria y un patrimonio neto con calificaciones de nivel de entrada pueden solicitar la Star SME Auto Express.
  • Para poder optar al plan Star Vyapar del BOI, debe tener una experiencia empresarial satisfactoria durante los dos últimos años con los respectivos estados financieros.
  • Las MIPYMES cumplen con el registro GST estando operativas durante un mínimo de tres años y aquellas unidades que han obtenido beneficios durante un mínimo de dos años anteriores.

Documentos requeridos

  • Prueba de registro GSTN
  • Archivo XML de las declaraciones de la renta presentadas
  • Extractos de las cuentas bancarias de los últimos seis meses en formato PDF
  • Datos personales, educativos y de propiedad de los directores y propietarios de la empresa
  • Una carta de todos los directores/propietarios declarando su consentimiento para el préstamo

Cualquier otro documento y prueba que el banco solicite en cada caso.

Comisiones y gastos

Tasas de tramitación

Importe del préstamo Cargos en sucursales rurales y semiurbanas Cargos en las sucursales urbanas y metropolitanas
Hasta Rs.1 lakh Nil Nil
Rs.1 lakh y más Rs.250 por lakh; máximo de Rs.12.5 lakh Rs.300 por lakh; máximo de Rs.20 lakh

Gastos de documentación

Importe del préstamo Gastos máximos de documentación
Hasta Rs.1 lakh Nil
Rs.1 lakh hasta Rs.5 lakh Rs.1,000
Rs.5 lakh hasta Rs.10 lakh Rs.2,000
Rs.10 lakh hasta Rs.25 lakh Rs.3,000
Rs.25 lakh hasta Rs.100 lakh Rs.5,000
Rs.100 lakh hasta Rs.500 lakh Rs.10,000
Rs.500 lakh hasta Rs.1.000 lakh Rs.20,000
Rs.1.000 lakh y más Rs.30,000

Preguntas frecuentes

Qué subvención de intereses puedo esperar del gobierno para los tejedores?

En el marco del plan MUDRA de Star Weaver, el gobierno ofrece una bonificación de intereses, i.e. el préstamo se concede a un tipo de interés del 6% para el sector de los telares manuales. La bonificación máxima del tipo de interés tendrá un límite del 7%, y esta bonificación se ofrecerá durante un máximo de tres años a partir de la fecha del primer desembolso. La bonificación de intereses se abonará en la cuenta del prestatario cada mes.

Cómo funciona el TReDS?

TReDS es una forma de financiar en línea las cuentas por cobrar de las MIPYMES a través de múltiples financiadores. Este mecanismo permite el descuento de las facturas de las MIPYMES contra grandes clientes corporativos para reducir las necesidades de capital de trabajo.

Los vendedores entregan mercancías a crédito, emiten facturas y las cargan en TReDS. Por otro lado, los compradores se conectan a TReDS y aceptan las facturas. Una vez aceptada, TReDS enviará esta información al banco del comprador, ya que su cuenta TReDS está vinculada a su cuenta bancaria.

Los vendedores tienen la opción de ofertar según lo cotizado por el financiador. Los fondos se acreditan en la cuenta del vendedor en un día T+1. En la fecha de vencimiento, el financiador enviará una solicitud de pago al comprador. El impago, en este caso, se considerará un incumplimiento.

¿Obtengo una facilidad de moratoria en mi préstamo comercial?

Puede obtener una moratoria en determinados planes de préstamo. Por ejemplo, se ofrece una moratoria de 3 meses en el plan SRTO durante el monzón.

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