Bandhan Bank es una empresa india de servicios bancarios y financieros que se creó en 2001. Esta compañía financiera no bancaria (NBFC) ha extendido su base por todo el universo, con la intención de llegar a los clientes no bancarizados y sub-bancarizados. El banco ofrece préstamos y otros servicios a los clientes minoristas de las zonas rurales y urbanas del país y presta servicios financieros a los propietarios de empresas y a los autónomos.
Bandhan Bank ofrece préstamos para pequeñas, medianas y grandes empresas según sus necesidades y requisitos específicos. Hay varios planes de préstamos disponibles para necesidades como la gestión del capital de trabajo, los préstamos flexibles, la creación y la ampliación de un negocio, y otros. Además, también se establecen criterios de elegibilidad específicos para cada uno de estos planes. Esto es todo lo que querrá saber sobre los préstamos para empresas del Banco Bandhan.
| Tipos de préstamos ofrecidos | Préstamos para microempresasPréstamo para pequeñas empresasPréstamo SamriddhiPréstamo a largo plazoPréstamo de capital de trabajoPréstamo contra la propiedad |
| Importe del préstamo | Rs.1.000 hasta Rs.10 millones de euros |
| Duración del Préstamo | 1 año hasta 15 años |
| Tipo de interés | 15%-19.5% p.a. |
Tipos de préstamos para empresas
Préstamos para pequeñas empresas
| Micro Préstamos | Los microcréditos se ofrecen en cuatro variantes: Préstamo Suchana, Préstamo Srishti, Préstamo Subrddhi y Préstamo Samadhaan. Aprobación y desembolso del préstamo más rápidos para los titulares de cuentas de ahorro en el banco. La primera variante ofrece préstamos en el rango de Rs.1.000-Rs.25.000, mientras que la segunda variante ofrece Rs.26.000-Rs.1.5 lakh. La tercera variante ofrece liquidez adicional a los micropréstamos existentes y se ofrece sólo a partir de la décima semana de desembolso del préstamo principal. El préstamo Samadhaan está dedicado a actividades de generación de ingresos durante la pandemia, exclusivamente para los clientes existentes de la micro banca. |
| Préstamos para microbazares | Los pequeños empresarios pueden utilizar la financiación de este plan para las necesidades de capital circulante, como la compra de materias primas, el pago de salarios, los gastos de electricidad, etc. La documentación y la entrega en la puerta están disponibles. |
| Préstamos para pequeñas empresas | Cuando los empresarios necesitan tanto capital circulante como un préstamo a plazo, este plan de préstamos puede ser útil. El importe del préstamo oscila entre las Rs.1 lakh hasta Rs.25 lakh. El préstamo puede devolverse hasta en 4 años. |
| Préstamos Smariddhi | Un préstamo que va desde Rs.75.000 hasta Rs.Se ofrecerán 3 lakh a las empresas en expansión. Los prestatarios pueden disfrutar de una documentación simplificada y una tramitación del préstamo sin complicaciones. |
Préstamos para medianas y grandes empresas
| Préstamos a plazo | La financiación se ofrece para financiar un nuevo negocio o ampliar un negocio existente. El plazo de amortización de este plan es de hasta siete años, incluido un periodo de moratoria de tres meses. Los activos financiados deben estar asegurados según la cláusula del banco. |
| Préstamos de capital circulante | Satisfaga las necesidades financieras de su empresa mediante la financiación de este plan. El importe del préstamo es reembolsable a la vista. |
| Préstamo contra la propiedad | Obtenga financiación para satisfacer las necesidades generales de su negocio, como reparaciones, renovaciones, inversiones, expansiones y otras. El importe del préstamo puede llegar hasta Rs.10 crore, que se pueden devolver en un periodo máximo de 15 años. |
Tipos de interés
Los tipos de interés de los préstamos empresariales del Banco Bandhan pueden variar entre el 15% y el 19.5% p.a. Los tipos de interés pueden variar en función de factores como el plan solicitado, la elegibilidad del prestatario, la puntuación de crédito y las políticas gubernamentales vigentes, entre otros.
Características y beneficios
- Existe una amplia gama de planes de préstamo que se ajustan a las necesidades de los clientes.
- Se ofrecen plazos de amortización flexibles.
- El importe del préstamo se determina en función de la evaluación de los documentos del solicitante y de la política vigente del banco.
- El banco ofrece un servicio a domicilio para el rápido desembolso del préstamo.
- Se aplican atractivos tipos de interés a los préstamos para empresas.
- Los préstamos se ofrecen tanto para crear una empresa como para ampliarla.
- Los planes de préstamo aumentan la liquidez de la empresa para su buen funcionamiento.
- El préstamo se concede contra la propiedad para las medianas y grandes empresas.
- El banco recomienda asegurar los activos que se financian con una cláusula bancaria.
- El proceso de documentación simplificado para la documentación y la entrega a domicilio.
- El banco ofrece la función de desembolso de préstamos a domicilio, en la que los ejecutivos de las unidades bancarias especializadas visitan a los clientes a domicilio, obtienen la autenticación biométrica mediante dispositivos portátiles y aceleran el proceso de préstamo.
Criterios de elegibilidad
Préstamo Suchana y Préstamo Srishti
- Edad:
- Mínimo – 18 años en el momento del desembolso
- Máximo – 65 años en el momento del vencimiento del préstamo
- El prestatario debe dedicarse a una actividad de generación de ingresos definida
- El prestatario debe ser residente en la zona del proyecto
Préstamo Subriddhi
- Prestatarios existentes de EEB que tienen 1 préstamo primario en curso (Suchana/Srishti/MEL)
Préstamo Samadhaan
- Clientes actuales de microbancos con al menos un préstamo en curso
- Prestatarios de primer ciclo: importe máximo del préstamo de 5.000 euros
- Prestatarios que hayan completado al menos un ciclo del préstamo – Importe máximo del préstamo de ₹15.000
- Los prestatarios no deben haber obtenido ningún préstamo del Banco Bandhan en los últimos dos meses a la fecha de desembolso de este préstamo
- Edad
- Mínimo – 18 años
- Máximo – 65 años en el momento del vencimiento del préstamo
Préstamo para pequeñas empresas
- Los actuales depositantes de Super Saver que tienen un lugar fijo para hacer uso de los servicios.
- Los prestatarios y sus cónyuges no pueden ser prestatarios existentes de Suchana, Srishti y Préstamos para Microempresas.
Préstamo Samriddhi
- Los actuales prestatarios de microcréditos que hayan completado un mínimo de dos ciclos de préstamos en un curso normal pueden solicitarlo como co-solicitante con su pariente cercano como solicitante.
Préstamo a plazo
- Propietario de una pequeña/mediana empresa
- Empresa unipersonal
- Empresa colectiva o propietaria
- Sociedad de Responsabilidad Limitada (LLP)
- Edad
- Mínimo – 23 años
- Máximo al vencimiento del préstamo – 60 años
- Los solicitantes que no sean personas físicas deben tener un mínimo de 2 años de experiencia en la misma línea de negocio.
Préstamo de capital circulante
- Unidades de MIPYME con fines de lucro existentes
Préstamo contra la propiedad
- Solicitantes elegibles
- Propietario
- Asociación
- LLP
- Empresas
- Profesionales autónomos
- Edad
- Mínimo – 20 años
- Máximo – 60 años
- La entidad empresarial debe tener un historial satisfactorio con beneficios en efectivo durante los dos últimos años.
- Puntuación satisfactoria de la oficina de crédito.
- Conducta bancaria y contable satisfactoria.
Documentos requeridos
Préstamo Subriddhi y Préstamo Samadhaan
- Prueba de identidad
- Prueba de la dirección de residencia
- Fotografía tamaño pasaporte
Préstamo de microbazar
- Una fotografía más reciente de tamaño pasaporte
- Documentos de prueba de dirección e identidad
- Documentos aceptables como prueba de identidad y dirección
- Prueba de posesión del número Aadhaar
- Pasaporte
- Permiso de conducir
- Tarjeta de identificación de votante (emitida por la Comisión Electoral de la India)
- Tarjeta de trabajo de NREGA debidamente firmada por un funcionario del gobierno estatal
- Carta emitida por el Registro Nacional de Población confirmando los detalles del nombre y la dirección
- Si la dirección postal y la dirección permanente son diferentes, se requieren documentos de prueba de dirección para ambos
Préstamo para pequeñas empresas
- Para préstamos de hasta Rs.3 lakh
- Documentos KYC
- Tarjeta PAN
- Licencia comercial o documento de registro de la empresa
- Prueba de la cosecha de la empresa y de la estabilidad de la vivienda
- Estado financiero de la empresa (ITR/balance/P&Declaración de L/GST)
- Extracto de la cuenta bancaria principal de los últimos 12 meses
- Documentos adicionales para préstamos superiores a Rs.3 lakh
- Registro GST
- Declaración de GST de los últimos 12 meses (no se requiere para las empresas exentas de GST)
Pueden requerirse documentos adicionales en función de cada caso
Préstamo Samriddhi
- Documentos obligatorios para el solicitante y el cosolicitante
- Prueba de identidad
- Prueba de la dirección de residencia
- Fotografía
- Documentos adicionales:
- Tarjeta PAN o formulario 60
Préstamo a plazo y préstamo de capital circulante
- Formulario de solicitud debidamente cumplimentado
- Tres fotografías tamaño carné del prestatario individual/Directores/Socios
- Dos fotografías tamaño carné del garante, si es necesario
- Documentos KYC
- Estado financiero de los últimos tres años
- Licencia comercial o cualquier otra licencia reglamentaria aplicable a la unidad
- Extracto de la cuenta bancaria existente durante los últimos seis meses
- Documentos de propiedad de la garantía
- Copia de la escritura de asociación/copia del MOA & AOA u otros documentos relacionados en el caso de una empresa/sociedad
El banco puede pedir otra información si se requiere para procesar el préstamo.
Préstamo contra la propiedad
- Formulario de solicitud debidamente cumplimentado
- Documentos KYC
- Estado financiero de los últimos 2 años
- Licencia comercial o cualquier otra licencia reglamentaria aplicable a la unidad
- Estado de la cuenta bancaria existente de los últimos 12 meses
- Documentos de propiedad de la garantía
- Copia de la escritura de asociación / Copia de MOA & AOA u otros documentos relacionados en caso de empresa/sociedad
- El banco puede pedir otra información si se requiere para procesar el préstamo
Tasas y cargos
Los gastos de tramitación de los préstamos para empresas del Banco Bandhan pueden ascender al 2% del importe del préstamo más los impuestos aplicables. La comisión puede variar en función del plan de préstamo, el importe del préstamo y otros factores.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pagar por adelantado el préstamo para empresas??
Sí, el banco le permite pagar por adelantado el préstamo comercial que ha tomado.
¿Cómo puedo resolver mis consultas si no quiero ir a la sucursal bancaria debido a la situación del COVID??
Si no puede acudir a la sucursal para resolver sus dudas, puede llamar a los números 033-663333 y 1800-258-8181 para hablar con los ejecutivos del banco y obtener una resolución para sus dudas.
¿Cuánto tiempo tarda el banco en tramitar mi solicitud de préstamo para empresas??
Una vez que presente todos los documentos y pruebas requeridos por el banco, éste puede tardar entre siete y diez días en procesar su solicitud de préstamo y dar un veredicto.
¿Cuánto tiempo debo esperar para que el banco desembolse el importe del préstamo una vez tramitado??
Una vez completados los trámites necesarios después de la sanción, el banco desembolsará el importe del préstamo dentro de las horas de trabajo del mismo día en la mayoría de los casos.