Préstamo personal – Elegibilidad, documentos, factores que afectan a la elegibilidad y tipos de interés
Un préstamo personal es un préstamo solicitado por los particulares para hacer frente a sus compromisos o necesidades financieras. Este tipo de préstamo es muy útil si tiene que hacer frente a gastos inesperados.
Los particulares utilizan los fondos recibidos a través de un préstamo personal para hacer grandes compras, consolidar deudas de alto interés, hacer frente a los gastos de la boda y los gastos de educación, ir de viaje, y muchas otras razones.
El préstamo suele obtenerse de un banco o de una empresa financiera no bancaria (NBFC) a un tipo y unas condiciones previamente acordados.
Los mejores tipos de interés de los préstamos personales en 2021
Prestamista | Tipos de interés (p.a.) |
SBI | 9.60% |
Banco Kotak | 10.25% |
Banco Axis | 10.40% |
IDFC First Bank | 10.49% |
Banco IndusInd | 10.49% |
HDFC Bank | 10.50% |
Banco ICICI | 10.75% |
Fullerton India | 11.99% |
IDBI Bank | 12.00% |
Bajaj Finserv | 12.99% |
IIFL | 12.99% |
RBL Bank | 13.99% |
Características y ventajas de los préstamos personales
- Los préstamos personales son préstamos sin garantía que no requieren que el solicitante pida ningún activo como garantía.
- Los préstamos personales se conceden en función de la solvencia del prestatario, que se analiza en función de su historial crediticio.
- En el caso de un préstamo para vivienda o para coche, puedes utilizar los fondos sólo para comprar una casa o un coche. Los fondos de un préstamo personal pueden utilizarse para cualquier fin.
- El plazo del préstamo puede variar entre 12 y 60 meses, según su conveniencia.
- Para solicitar un préstamo personal basta con una documentación mínima, como prueba de identidad, dirección e ingresos.
- Hay muchos planes de desembolso de préstamos instantáneos en los que el prestamista te entrega el dinero en cuestión de horas.
- El importe del préstamo depende de muchos factores, como la capacidad de reembolso, la fuente de ingresos, etc.
- El importe del préstamo puede oscilar entre Rs.10.000 hasta unos pocos lakhs.
Factores que afectan a la elegibilidad del préstamo personal
Puntuación de crédito
La puntuación de crédito es un número de 3 dígitos que representa su solvencia ante el prestamista. Describe cómo has gestionado tus finanzas y facturas en el pasado. Cuanto más baja sea la puntuación, menos posibilidades tendrá de obtener una buena oferta en su solicitud de préstamo.
Muchos prestamistas incluso deniegan la financiación a personas con puntuaciones más bajas, ya que piensan que el prestatario puede incumplir la devolución del préstamo. Para mejorar las posibilidades de obtener el préstamo, se recomienda que compruebe su puntuación de crédito de antemano, y si es baja, puede trabajar para aumentarla antes de solicitar el préstamo.
Ingresos mensuales
Dado que los préstamos personales no están respaldados por garantías, son importantes los ingresos mensuales y la capacidad de reembolso. Los requisitos de ingresos varían en función del lugar en el que se viva, i.e. puede variar entre las ciudades metropolitanas, las ciudades de nivel 1, las ciudades de nivel 2, los pueblos y las aldeas.
Experiencia laboral
Los solicitantes que han conseguido recientemente un empleo o han iniciado su negocio no son considerados financieramente seguros por los prestamistas. Los solicitantes con una experiencia laboral adecuada tienen más probabilidades de que se apruebe su solicitud, ya que los prestamistas piensan que tienen planes financieros y ahorros relativamente seguros.
Es conveniente tener un mínimo de 2 ó 3 años de experiencia; el solicitante debe estar empleado en su empresa actual durante un mínimo de 1 año.
Pasivos
Sus obligaciones actuales pueden ser decisivas a la hora de aprobar su solicitud de préstamo.
Si ya estás pagando enormes facturas de tarjetas de crédito, el IME del préstamo de la vivienda, el IME del préstamo del coche y otras deudas, y si has solicitado un préstamo personal, el prestamista sopesará tu relación deuda-ingresos y puede decidir no aprobar la solicitud.
Esto se debe a que la mayor parte de tus ingresos mensuales pueden destinarse a la devolución del préstamo, lo que puede hacer que no tengas suficiente dinero para tus gastos domésticos.
Edad
La edad del solicitante juega un papel importante en la aprobación del préstamo. Los prestamistas comprueban su edad para asegurarse de que el prestatario tiene suficiente tiempo de trabajo para devolver el préstamo.
Por lo tanto, los solicitantes asalariados deben estar en el rango de 23-58 años, y los autónomos no profesionales deben estar en el rango de 28-65 años en el momento de solicitar el préstamo para que sea aceptado fácilmente.
Cuándo pedir un préstamo personal?
Saldar una deuda con un tipo de interés más alto
En caso de no poder pagar una factura de tarjeta de crédito o un préstamo con un tipo de interés elevado, las personas buscan la ayuda de un préstamo personal para poder pagar la deuda con un tipo de interés elevado al instante y devolver el préstamo personal mediante cuotas mensuales.
Emergencia médica
Cuando hay una emergencia médica y no hay fondos suficientes para hacer frente a los gastos médicos, las personas acuden a un préstamo personal. Dado que algunos prestamistas ofrecen préstamos personales al instante, resulta muy útil para hacer frente a las emergencias.
Gastos de educación
Cuando usted o sus seres queridos quieren alcanzar grandes alturas a través de la educación superior, puede preferir un préstamo personal para hacerse cargo de los gastos relacionados.
Pago inicial de un coche o una casa
Un préstamo para vivienda o un préstamo para coche suele incluir un margen mínimo del 10%-15%. Eso significa que tienes que poner de tu bolsillo un mínimo del 10%-15% del coste de la propiedad. Si no has ahorrado lo suficiente para hacer frente a estos gastos, puedes solicitar un préstamo personal para afrontarlos.
Financie su negocio
Algunas personas utilizan los préstamos personales para financiar su negocio. Digamos que hay una necesidad repentina de dinero en efectivo para llenar el inventario o entregar el pedido a granel al cliente a tiempo. La solicitud de un préstamo para empresas en esta situación puede tardar unos días en evaluar su documentación. En este caso, un préstamo personal puede ser útil.
Gastos de boda
Organizar una ceremonia de boda es un asunto costoso, especialmente en la India. Cuando las necesidades superan tu presupuesto, puedes pedir un préstamo personal para gestionar los gastos y devolver el importe del préstamo más tarde.
Vacaciones
Si estás planeando esas vacaciones internacionales pero no puedes alcanzar tu objetivo debido a la escasez de fondos, podrías tomar un préstamo personal para los fondos que te faltan y perseguir tus vacaciones soñadas. Siempre es posible devolver el préstamo una vez que haya vuelto.
Criterios de elegibilidad
Los criterios de elegibilidad para obtener un préstamo personal varían de un banco a otro. Sin embargo, aquí hay unos criterios generales que debes conocer.
Particulares | Solicitantes asalariados | Solicitantes autónomos |
Edad | 23-58 años | 28-65 años |
Ingresos | Rs.25.000 euros al mes | Rs.40 lakh por año (volumen de negocios) |
Experiencia mínima | 2 años; empleado con la empresa actual durante al menos un año | 2-3 años de experiencia en el negocio actual |
Documentos requeridos
Asalariados | Autónomo |
Formulario de solicitud con fotografía
Prueba de identidad y residencia Extractos bancarios de los últimos seis meses Cheque de gastos de tramitación Última nómina Forma 16 |
Formulario de solicitud con fotografía
Prueba de identidad y residencia Extractos bancarios de los últimos seis meses Cheque de gastos de tramitaciónPrueba de negocio Perfil de la empresa y las declaraciones de la renta de los tres últimos años (propia y de la empresa) Cuenta de resultados y balance de los tres últimos años |
Calculadora de EMI
Una calculadora del EMI del préstamo personal es una herramienta inteligente que calcula el importe del EMI mensual que debe pagarse al prestamista. Básicamente es una herramienta en la que se introducen los valores, como el importe del préstamo principal (P), el tiempo de duración para devolver el préstamo (N) y el tipo de interés (R) para conocer el EMI y calcular el presupuesto por adelantado.
Lo que debe saber
- Tipos de interés: Como los préstamos personales no están garantizados, los tipos de interés pueden ser más altos. Sería conveniente que eligieras un tipo de interés fijo o variable según el banco o NBFC.
- Cargos de penalización: Los bancos y las NBFCs cobran una elevada penalización sobre tu préstamo si no pagas tus cuotas/EMIs a tiempo.
- Analice la necesidad: Los préstamos personales o cualquier otro préstamo se destinan a necesidades auténticas y urgentes. Por lo tanto, si su situación financiera se puede manejar sin tomar el préstamo, debe evitar tomarlo.
Cómo solicitarlo?
Primer paso: Comprueba si puedes obtener un préstamo personal.
Segundo paso: Investiga las ofertas de préstamos personales y preselecciona algunos prestamistas que te parezcan favorables.
Paso 3: Visita la sucursal más cercana o su página web.
Paso 4: Rellena el formulario de solicitud y adjunta los documentos necesarios una vez que te informes detalladamente sobre la oferta.
Paso 5: El banco procesará su solicitud y le informará de su decisión en el plazo estipulado.
Gracias a la digitalización, la solicitud de un préstamo ya no se limita a visitar el banco varias veces. En cambio, puede hacerlo en línea. Una vez que conozcas todo el proceso del préstamo y aceptes los términos y condiciones del préstamo personal, el banco recopila los documentos necesarios.
Inicia el proceso de préstamo, incluyendo la comprobación de tu puntuación CIBIL, la naturaleza de la urgencia financiera, etc. En función de la evaluación de todos los documentos, el banco tomará una decisión sobre tu solicitud de préstamo.
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