Préstamo para la educación – Tipos, tasas, características y elegibilidad

Préstamo para la educación – Tipos, tipos, características y elegibilidad

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La educación de calidad es primordial para cualquier persona, y los estudiantes van más allá para conseguirla. Sin embargo, el coste de la educación está aumentando últimamente y optar por un préstamo educativo parece ser la mejor solución.

Un préstamo educativo es un préstamo que los estudiantes solicitan para cumplir con los requisitos financieros para completar su curso. Muchos bancos y NBFCs en la India ofrecen préstamos para la educación a tasas competitivas para ayudar a educar a los próximos innovadores y líderes.

Los mejores tipos de préstamos para la educación 2021

Nombre del banco Tipo de interés (% p.a.)
Banco de Baroda 6.75
Union Bank of India 6.80
Banco Central de la India 6.85
Banco de la India 6.85
Banco Estatal de la India 6.85
Banco Nacional de Punjab 6.90
Banco IDBI 6.90
Canara Bank 6.90
Banco de Maharashtra 7.05
Banco de la India 7.15
Banco Indio de Ultramar 7.25
Banco UCO 7.30
Banco HDFC 9.55
Banco Axis 9.70
Banco Federal 10.05
Banco ICICI 10.50
Banco Karur Vysya 10.75
Banco de Karnataka 12.19

Tipos de préstamos educativos

En función de la ubicación

  • Préstamo educativo nacional

    Los estudiantes que deseen cursar estudios en la India pueden solicitar este tipo de préstamo. El préstamo sólo se aprobará si el solicitante está admitido en una institución educativa india y cumple todos los demás criterios del prestamista.

  • Préstamo educativo en el extranjero

    Estos préstamos ayudan a los estudiantes a realizar su sueño de seguir el curso que desean en una institución extranjera. El préstamo cubre el billete de avión, el alojamiento y la matrícula para los estudiantes que desean estudiar en el extranjero sólo si cumplen los criterios de elegibilidad.

Basado en el curso

  • Préstamos para estudiantes

    Este tipo de préstamo para la educación se concede a los estudiantes para darles ayuda financiera para que puedan completar sus carreras universitarias. Una licenciatura suele ser un curso de 3 a 4 años de duración en varias especialidades. Tener un título universitario ayuda a las personas a conseguir un trabajo decente y empezar a ganar dinero.

  • Préstamos de postgrado

    Muchos estudiantes universitarios desean continuar su formación con un curso de posgrado, que suele ser de dos años de duración en la India. Se desea un grado avanzado para obtener un conocimiento más profundo en el área de interés.

  • Préstamos para el desarrollo de la carrera profesional

    Muchos profesionales que trabajan durante algunos años en empresas prefieren hacer una pausa en su carrera y seguir cursos profesionales y de formación para mejorar sus perspectivas de empleo. Estas personas se esforzarán por entrar en escuelas de negocios y técnicas de renombre para pulir sus habilidades y alcanzar mayores alturas en su carrera.

Basado en la garantía

  • Préstamo contra la propiedad, depósitos y valores

    Usted puede empeñar bienes inmuebles, tales como tierras agrícolas, terrenos residenciales, pisos, casas, y otros, certificados de depósito fijo, depósitos recurrentes, depósitos de oro, bonos, obligaciones y acciones de capital para obtener la financiación necesaria para seguir la educación.

  • Garantía de terceros

    Una carta de garantía de un empleado del banco o un banco de origen puede ayudar al estudiante a obtener un préstamo para la educación.

Características y beneficios

  • El importe del préstamo puede llegar a Rs.1 crore para estudiantes internacionales y hasta Rs.50 lakh para estudiantes nacionales.
  • 100% de financiación disponible para ciertas condiciones.
  • La financiación cubre otros gastos, como los de los viajes de intercambio de estudiantes y el ordenador portátil.
  • Puede haber tipos de cambio preferentes para los desembolsos internacionales.
  • El plazo de amortización del préstamo puede llegar a ser de 12 años después de seis meses desde la finalización del curso.
  • Los padres deben ser prestatarios conjuntos del préstamo educativo.

Lista de gastos cubiertos por el préstamo educativo

  • Tasas a pagar a los centros de enseñanza.
  • Tasa de examen/biblioteca/laboratorio.
  • Gastos de viaje/dinero para estudios en el extranjero.
  • Prima de seguro para estudiantes prestatarios, si procede.
  • Depósito de garantía, fondo de construcción/depósito reembolsable respaldado por facturas/recibos de la institución (el gasto total no debe superar el 10% del total del préstamo).
  • Compra de libros/equipos/instrumentos/uniformes (el gasto total no debe superar el 20% del total del préstamo).
  • Adquisición de un ordenador a un coste razonable, si es necesario para completar el curso (el gasto total no debe superar el 20% del total del préstamo).
  • Cualquier otro gasto necesario para completar el curso, como viajes de estudio, trabajo de proyecto, tesis, etc. (el gasto total no debe superar el 20% del total del préstamo).
  • Mientras se computa el préstamo requerido, las becas, la exención de tasas, etc., si está disponible para el estudiante prestatario.

Elegibilidad del préstamo para la educación

  • Sólo para ciudadanos indios.
  • Admisión/invitación de la universidad en un curso de grado/diploma aprobado.
  • Educación: Debe haber completado 10+2 (12º estándar) para un curso de pregrado y grado para un curso de postgrado.
  • Los cursos aprobados que conducen a un título de grado/posgrado y diplomas de PG fueron impartidos por colegios/universidades reconocidos por la UGC/Gobierno./AICTE/AIBMS/CMR.
  • Cursos como ICWA, CA, CFA, etc.
  • Cursos impartidos por los IIM, IIT, IISc, XLRI, NIFT y NID.
  • Cursos regulares de grado/diploma, como aeronáutica, formación de pilotos, navegación
  • Título/diploma en enfermería o cualquier otra disciplina aprobada por el Director General de Aviación Civil/Envío/Consejo de Enfermería de la India o cualquier otro organismo regulador, según el caso, si el curso se realiza en la India.

La lista de cursos anterior es indicativa, no exhaustiva.

Documentos requeridos

  • Documentos KYC
  • Hojas de calificaciones de los exámenes de 10º, 12º, de graduación y de ingreso
  • Carta de admisión
  • Estructura de comisiones
  • Prueba de ingresos y KYC del co-solicitante en algunos casos

En algunos casos se pueden solicitar documentos adicionales.

Beneficios fiscales en el préstamo para la educación

Cuando empieces a devolver el préstamo para estudios, el segmento de interés que pagas por el préstamo cada mes puede utilizarse para reclamar la deducción del impuesto sobre la renta según la Sección 80E. Sin embargo, no se puede solicitar la deducción sobre los reembolsos del principal.

Además, no hay límite en la cantidad que puedes reclamar para el reembolso de los intereses de un préstamo educativo. Como prueba de ello, debes obtener un certificado del banco. La facilidad está disponible sólo durante ocho años a partir del año en que se empieza a devolver el préstamo o hasta que los intereses se devuelvan por completo, lo que ocurra primero.

Calculadora del EMI del préstamo educativo

La calculadora del EMI del préstamo educativo es una herramienta inteligente que calcula el importe mensual del EMI que debe pagarse al prestamista. Se trata de un control deslizante en el que se introducen los valores, Cantidad principal (P), Duración del tiempo (N), y Tipo de interés ®, para averiguar su EMI y calcular sus finanzas por adelantado.

Cómo se aplica

Puedes ir al banco de tu elección y preguntar por el proceso de préstamo, o puedes solicitarlo online. Una vez presentada la solicitud de préstamo, el banco iniciará el proceso verificando tus documentos, evaluando el curso de estudios para el que deseas tomar el préstamo y las garantías que puedes aportar. El banco le mantendrá informado.

Sistema de reembolso del préstamo de estudios

Algunos prestamistas proporcionan un período de gracia de 6 meses después de completar el curso para conseguir un trabajo adecuado y comenzar el proceso de reembolso. Este periodo de gracia puede variar según el prestamista. Una vez que consigas un trabajo dentro de este periodo, podrás empezar el proceso de reembolso en forma de EMIs.

Puedes ponerte en contacto con los funcionarios del banco y, en función de tus ingresos mensuales, éstos te sugerirán un determinado EMI. Si estás de acuerdo con esta sugerencia, puedes empezar a hacer los reembolsos mensuales. De lo contrario, pueden negociar con el importe. En cualquier caso, el plazo máximo de reembolso permitido es de ocho años en general.

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