Préstamo de capital circulante

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El capital circulante es el dinero que utiliza una empresa en el día a día. Es el dinero que se necesita para las operaciones diarias de una empresa. Sin capital de trabajo, una empresa podría no ser capaz de operar eficientemente, por lo tanto, las empresas podrían considerar tomar préstamos para satisfacer esta necesidad financiera. Estos préstamos que se utilizan para las operaciones cotidianas de la empresa se conocen como préstamos de capital circulante.

Un préstamo de capital circulante no se toma para la expansión de una empresa; se toma con el propósito exclusivo de llevar a cabo las operaciones diarias de la empresa. Significa que cubre los gastos de recursos humanos y los gastos del capital existente.

Qué es un préstamo de capital circulante?

El concepto de préstamo de capital circulante entra en escena cuando el pasivo corriente de la empresa supera al activo corriente. En tal caso, la empresa no tiene otra opción que obtener un préstamo para cubrir el pasivo corriente y asegurarse de que hay dinero para continuar las operaciones comerciales. Un préstamo de capital circulante es un tipo de préstamo empresarial que se utiliza para los objetivos financieros a corto plazo de la empresa para satisfacer sus necesidades operativas. Este tipo de préstamo puede no garantizar la estabilidad a largo plazo de la empresa, pero puede asegurar su funcionamiento a corto plazo.

Un préstamo de capital circulante ayuda a la empresa a hacer frente a sus obligaciones a corto plazo para que pueda centrarse en sus objetivos a largo plazo y alcanzarlos. Los préstamos para capital circulante suelen ser aplicables únicamente a las pequeñas y medianas empresas y el plazo habitual del préstamo es de 6 a 12 meses. Los tipos de interés de un préstamo de capital circulante pueden oscilar entre el 11 y el 16%, dependiendo del prestamista.

Capital circulante positivo frente a negativo

La forma de calcular el capital circulante de una empresa es deduciendo el pasivo corriente del activo corriente. Es importante saber cuál es el capital circulante de una empresa para saber qué hay que hacer para las operaciones de la empresa tanto a largo como a corto plazo.

  • Capital circulante positivo: En una empresa ideal, siempre hay que procurar tener más activos corrientes que pasivos corrientes. El capital circulante positivo es cuando el pasivo corriente es menor que el activo corriente, lo que puede garantizar que uno pueda pagar todas las deudas de la empresa y seguir teniendo el capital para invertir en otros recursos para la empresa.
  • Capital circulante negativo: El capital circulante negativo es cuando el pasivo corriente es mayor que el activo corriente. Esto significa que las deudas actuales de la empresa no pueden pagarse por completo utilizando únicamente los activos actuales.
  • Ratio de capital circulante

    El ratio de capital circulante es una cifra que se utiliza para ver la salud financiera de una empresa. Lo ideal es que el coeficiente de capital circulante esté entre 1.2-2.0 para demostrar que la empresa va bien. Un coeficiente de capital circulante de 1.2 significa que la empresa tiene suficientes activos corrientes para cubrir su pasivo y garantizar las operaciones diarias. Todo lo que supere un ratio de 2.0 significa que la empresa no está invirtiendo su capital para promocionarse eficazmente.

    El ratio de capital circulante se calcula dividiendo el activo circulante por el pasivo circulante i.e. Activo corriente/Pasivo corriente = Ratio de capital circulante Por ejemplo, si el activo circulante de una empresa tiene un valor de 2.00.000 rupias y el pasivo circulante es de 1.40.000 rupias, el ratio de capital circulante de la empresa sería 2,00,000 / 1,40,000 = 1.42

    Tipos de préstamos para capital circulante

    Hay muchas razones por las que una persona busca un préstamo de capital circulante. Dependiendo de la necesidad, hay que buscar los diferentes tipos de préstamos disponibles.

  • Préstamo a corto plazo: Se trata de un préstamo con un tipo de interés fijo durante 12 meses. Siempre que la empresa tenga un buen historial crediticio, este tipo de préstamos puede obtenerse sin necesidad de aportar una garantía.
  • Préstamo sobre cuentas por cobrar: Un préstamo sobre cuentas por cobrar es un préstamo que una empresa toma para cumplir con los pedidos que ya se han hecho. Este tipo de préstamo es fácil de obtener, ya que se muestran al prestamista los pedidos pendientes para demostrar que seguramente habrá flujo de caja al completarlos.
  • Descubierto bancario: Los descubiertos bancarios son un tipo de préstamo para capital circulante, ya que el banco permite a la empresa realizar un descubierto en su cuenta cuando lo necesite. El tipo de interés de estos descubiertos es fijo y suele ser superior a los tipos de interés preferentes del banco.
  • Acreedor comercial: Este tipo de préstamo de capital circulante lo conceden a la empresa los acreedores de la misma; normalmente, los proveedores.
  • Financiación de capital: Este tipo de préstamo de capital circulante se contrata aportando fondos propios de la empresa al prestamista. Es la mejor opción para las empresas que tienen un mal historial crediticio o para las que acaban de empezar, por lo que no tienen historial crediticio.
  • Préstamo de factoring: Este tipo de préstamo funciona de forma similar a los préstamos de cuentas por cobrar. La diferencia radica en el crédito en cuestión. Mientras que los préstamos de cuentas por cobrar trabajan sobre los pedidos pendientes, los préstamos de factoring trabajan del crédito hacia la empresa. Por ejemplo, cuando una empresa acepta un crédito por los productos vendidos, los pagos siguen siendo exigibles por los artículos vendidos.
  • Ventajas de un préstamo de capital circulante

    Obtener un préstamo de capital circulante tiene bastantes ventajas en comparación con un préstamo comercial normal:
    – No se necesitan garantías
    – Rapidez de adquisición
    – No hay restricción de gastos

    Cuándo se debe obtener un préstamo de capital circulante?

    Hay muchas razones por las que una empresa necesita un préstamo de capital circulante. El objetivo principal es cuidar las limitaciones financieras a corto plazo de la empresa. Hay muchas empresas que no tienen ingresos continuos y estables a lo largo del año, por lo que a veces no pueden hacer frente a sus obligaciones. Estas son algunas de las razones por las que una empresa debería considerar la posibilidad de pedir un préstamo de capital circulante. :

    • Capitalización de las oportunidades de inversión: Puede llegar un momento en el que una empresa encuentre la oportunidad de progresar invirtiendo en algo. Pero en ese caso, la empresa no puede hacerlo debido a su situación financiera; debería considerar la posibilidad de tomar un préstamo de capital circulante.
    • Negocio estacional: Si una empresa es estacional y sólo tiene ventas durante una temporada determinada, significa que la empresa no tiene un flujo de caja estable durante todo el año. Esto podría llevar a la empresa a enfrentarse a una crisis financiera durante su temporada baja, en tal situación, la mejor opción es obtener un préstamo de capital circulante.
    • Reserva de efectivo de emergencia: Si la empresa no tiene suficiente estabilidad financiera para ofrecer una financiación espontánea por cualquier motivo, es una buena idea pedir un préstamo de capital circulante para tener algo a lo que recurrir en caso de emergencia.

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