Una crisis financiera, pequeña o grande, puede ocurrir en cualquier momento. A menudo ocurre que los inversores necesitan dinero en un periodo corto. Aunque no todos los fondos de inversión ofrecen una gran liquidez, puede utilizarlos como garantía para obtener préstamos de los bancos.
Préstamo contra fondos de inversión
Entre otras opciones, puede considerar el préstamo contra las participaciones del fondo de inversión como una alternativa natural. La ventaja es que no tiene que reembolsar sus participaciones antes de tiempo. Esto también garantiza que su Plan de Inversión Sistemática (SIP) pueda continuar sin problemas. El proceso es similar a la facilidad de descubierto que ofrecen las cuentas bancarias. Puede obtener un préstamo contra fondos de inversión de renta variable o híbridos dirigiéndose a cualquier empresa financiera no bancaria (NBFC) o banco. Para que el banco considere su solicitud de préstamo, tiene que pignorar sus participaciones en fondos de inversión como garantía de la deuda. El préstamo se concederá en función del valor de las participaciones en el folio y del plazo que usted elija.
Tipos de interés de los préstamos contra fondos
Puede devolver el préstamo a un tipo de interés del 10% al 11% sobre las participaciones del fondo de inversión. Por supuesto, esto estará sujeto a los términos y condiciones establecidos por el financiador y la duración del préstamo. Al tratarse de un préstamo garantizado, el tipo de interés será más bajo que el de un préstamo no garantizado. Además, si tu puntuación de crédito es buena o eres cliente del banco desde hace mucho tiempo, es posible que el director del banco acepte un tipo de interés más bajo.
Préstamo para fondos de inversión
Antes de continuar con el proceso para obtener este préstamo, es esencial entender el gravamen sobre los fondos de inversión. El derecho de retención es un documento que otorga al banco el derecho a vender el fondo o a retenerlo. Por lo tanto, si marca un crédito a nombre del banco, concede al banco la propiedad de las participaciones del fondo que posee.
A continuación, tiene que acercarse a la casa de fondos y pedir un gravamen sobre sus unidades a nombre del banco. Todos los titulares de participaciones deben firmar la carta de solicitud de transferencia de gravamen.
Cómo solicitar un préstamo contra fondos de inversión
Muchos portales en línea sancionan los préstamos rápidamente si usted tiene unidades en forma de Demat y tiene permiso previo. En el caso de que se posea físicamente el fondo, debe existir un acuerdo de préstamo con el financiero/banco.El prestamista pide al registrador de fondos de inversión, como CAMS o Karvy, que marque un gravamen sobre el número de participaciones que se pignoran. El registrador marca el gravamen y envía una carta al prestamista con copia al prestatario confirmando el gravamen. Es importante tener en cuenta que el gravamen se aplica a las participaciones y no al importe. No puede rescatar las participaciones antes de reembolsar completamente el préstamo.
Disponibilidad de préstamos contra fondos de inversión
Es importante tener en cuenta que la cantidad de dinero que se puede obtener como préstamo depende del tipo de fondo de inversión que se posea. Por ejemplo, los fondos basados en la renta variable pueden proporcionarle cerca del 50% del valor neto de los activos de sus fondos. Algunos bancos también tienen un tope máximo y mínimo en el importe del préstamo que se puede solicitar.
Cómo y cuándo eliminar el embargo
Una vez devuelto el préstamo, el financiador puede enviar una solicitud a la casa de fondos para levantar el gravamen. También puede aplicar una eliminación parcial del gravamen en caso de que los financiadores reciban un pago parcial, y esto liberará algunas unidades mientras que el resto seguiría siendo reclamado.
El banco puede reforzar el gravamen si el prestatario no devuelve el préstamo en el plazo acordado. Lo mismo ocurre en caso de impago. En tal situación, el prestamista solicita al fondo de inversión que reembolse las participaciones y envíe el cheque al prestamista.
Ventajas de los préstamos contra participaciones de fondos de inversión
- El préstamo contra fondos de inversión es una forma excelente de recibir liquidez instantánea contra las participaciones de fondos de inversión que se poseen.
- Si cree que su inversión en fondos de inversión está ociosa, ésta es una excelente manera de conseguir capital para las necesidades financieras a corto plazo con rapidez.
- Los tipos de interés de un préstamo contra fondos de inversión pueden ser más bajos que los de un préstamo personal.
- Si opta por un préstamo contra sus participaciones en un fondo de inversión, no tendrá que vender sus participaciones, por lo que su plan financiero y la propiedad del fondo permanecerán intactos.
Los préstamos contra fondos de inversión son una práctica bastante rara debido a la falta de conocimiento e información sobre el tema. Así que la próxima vez que piense en formas alternativas de obtener un fondo de contingencia, recuerde que un préstamo contra sus fondos de inversión puede ser una mejor opción que los instrumentos tradicionales.