El Fondo Público de Previsión (PPF) se introdujo en la India en 1968 con el objetivo de movilizar los pequeños ahorros en forma de inversión, junto con un rendimiento de la misma. También se le puede llamar un vehículo de inversión de ahorro-impuesto que permite construir un corpus de jubilación mientras se ahorra en impuestos anuales. Cualquiera que busque una opción de inversión segura para ahorrar impuestos y obtener rendimientos garantizados debería abrir una cuenta PPF.
Qué es una cuenta PPF?
| PPF – Información clave | |
| Tipo de interés | 7.1% anual. |
| Cantidad mínima de inversión | Rs.500 |
| Importe máximo de inversión | Rs 1.5 lakh al año. |
| Tenencia | 15 años |
| Perfil de riesgo | Ofrece rendimientos garantizados y sin riesgo |
| Beneficio fiscal | Hasta Rs.1.5 lakh bajo la Sección 80C |
El plan del Fondo Público de Previsión (PPF) es una opción de inversión a largo plazo que ofrece un atractivo tipo de interés y rendimientos sobre la cantidad invertida. Los intereses obtenidos y los rendimientos no están sujetos al impuesto sobre la renta. Hay que abrir una cuenta PPF bajo este esquema y la cantidad depositada durante un año será reclamada bajo la sección 80C de deducciones.
Importancia de la cuenta del Fondo Público de Previsión
- La cuenta PPF es una de las mejores opciones de inversión para las personas que tienen un apetito de bajo riesgo.
- El PPF es un plan respaldado por el gobierno, y la inversión tampoco está vinculada al mercado. Debido a esto, ofrece rendimientos garantizados para proteger las necesidades de inversión de muchas personas.
- Como los rendimientos de las cuentas PPF son fijos, se utilizan como herramienta de diversificación para la cartera del inversor. Además, también ofrecen ventajas de ahorro fiscal.
Cómo abrir una cuenta PPF
Una cuenta PPF puede abrirse en una Oficina de Correos o en cualquier banco nacionalizado como el State Bank of India o el Punjab National Bank, etc. Actualmente, incluso algunos bancos privados como ICICI, HDFC y Axis Bank, entre otros, están autorizados a ofrecer este servicio.
Es necesario presentar los documentos mencionados a continuación:
- Formulario de solicitud de apertura de cuenta debidamente cumplimentado
- Documentos KYC como Aadhaar, identificación de votantes, permiso de conducir, etc.
- Comprobante de domicilio
- Formulario de declaración nominal
- Fotografía tamaño carné
- Después de presentar estos documentos puede depositar una cantidad prescrita para la apertura de la cuenta.
¿Cuál es el tipo de interés del PPF??
El tipo de interés actual es del 7.1% p.a. que se compone anualmente.
El Ministerio de Hacienda fija cada año el tipo de interés, que se paga el 31 de marzo. Los intereses se calculan sobre el saldo más bajo entre el cierre del quinto día y el último día de cada mes.
Además, utilice nuestra calculadora del PPF para calcular el rendimiento que puede esperar al invertir una determinada cantidad en una cuenta del PPF.
Cuatro características esenciales del PPF
- Duración: El PPF tiene una duración mínima de 15 años, que puede ampliarse en bloques de 5 años según su deseo.
- Límites de inversión: El PPF permite una inversión mínima de 500 rupias y una máxima de 1 rupia.5 lakh para cada año financiero. Las inversiones pueden realizarse en una suma global o en un máximo de 12 plazos.
- Saldo inicial: La cuenta puede abrirse con sólo 100 rupias. Inversiones anuales superiores a 1 rupia.5 lakh no devengarán intereses y no podrán beneficiarse del ahorro fiscal.
- Frecuencia de los depósitos: Los depósitos en una cuenta PPF deben realizarse al menos una vez al año durante 15 años.
- Modalidad de depósito: El depósito en una cuenta PPF puede hacerse en efectivo, con cheque, con giro a la vista (DD) o a través de una transferencia de fondos en línea.
- Nominación: El titular de una cuenta PPF puede designar a un representante para su cuenta, ya sea en el momento de abrir la cuenta o posteriormente.
- Cuentas conjuntas: Una cuenta PPF sólo puede estar a nombre de una persona física. No se permite abrir una cuenta a nombre de dos personas.
- Factor de riesgo Dado que el PPF está respaldado por el gobierno indio, ofrece rendimientos garantizados y sin riesgo, así como una completa protección del capital. El elemento de riesgo que supone tener una cuenta PPF es mínimo.
¿Quién puede invertir en el PPF?
- Cualquier ciudadano indio puede invertir en el PPF.
- Un ciudadano sólo puede tener una cuenta PPF a menos que la segunda cuenta esté a nombre de un menor.
- Los NRI y los HUF no pueden abrir una cuenta PPF. Sin embargo, si tienen una cuenta PPF existente a su nombre, ésta permanecerá activa hasta su fecha de finalización. Sin embargo, estas cuentas no pueden prolongarse durante 5 años como en el caso de los ciudadanos indios.
Préstamo contra el PPF
- Puede pedir un préstamo contra su cuenta PPF entre el tercer y el sexto año. La duración máxima del préstamo es de tres años (36 meses).
- El importe del préstamo puede ser un máximo del 25% del importe total disponible.
- Se puede pedir un segundo préstamo antes del 6º año si el primer préstamo se reembolsa en su totalidad.
Retirada del PPF
Por regla general, se puede retirar completamente el saldo de la cuenta del PPF sólo al vencimiento i.e. después de la que haya cumplido 15 años. Una vez transcurridos los 15 años, el titular de la cuenta PPF puede retirar libremente la totalidad del importe que tiene en su haber, junto con los intereses devengados, y cerrar la cuenta.
Sin embargo, si los titulares de la cuenta necesitan fondos y desean retirarlos antes de los 15 años, el régimen permite retiros parciales a partir del año 7 i.e. al cumplir 6 años.
El titular de una cuenta puede Retirada prematura, hasta un como máximo el 50% del importe que se encuentra en la cuenta al final del 4º año (anterior al año en que se retira el importe o al final del año anterior, el que sea menor). Además, las retiradas sólo pueden realizarse una vez en un ejercicio económico.
Procedimiento de retirada del PPF
En caso de que desee retirar parcial o totalmente el saldo de su cuenta PPF.
Paso 1: Rellene el formulario de solicitud utilizando el formulario C con la información pertinente.
Paso 2: Presente la solicitud en la sucursal correspondiente del banco donde se encuentra su cuenta del PPF. Este formulario está disponible para su descarga aquí.
¿Cómo es el formulario C?
Este formulario tiene 3 secciones:
Sección 1. Sección de declaración en la que debe indicar su número de cuenta PPF y la cantidad de dinero que se propone retirar. Junto con esto, también tiene que mencionar cuántos años han pasado realmente desde que se abrió la cuenta por primera vez.
Sección 2. Sección de uso de oficina que comprende detalles como:
- Fecha de apertura de la cuenta PPF
- Saldo total de la cuenta PPF
- Fecha en la que se permitió la retirada solicitada anteriormente
- El importe total de la retirada disponible en la cuenta.
- La cantidad de dinero que se autoriza a retirar.
- Fecha y firma de la persona responsable – normalmente el director del servicio.
Artículo 3. En la sección de datos bancarios se solicitan los datos del banco en el que se abonará el dinero directamente o del banco a cuyo favor se emitirá el cheque o la letra a la vista. También es obligatorio adjuntar una copia de la libreta del PPF junto con esta solicitud.
¿Cuáles son las ventajas fiscales de invertir en el PPF??
El PPF es un vehículo de inversión que entra en la categoría de Exento-Exento (EEE). Esto, en otras palabras, significa que todos los depósitos realizados en el PPF son deducibles en virtud de la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta. Sin embargo, hay que tener en cuenta que la contribución máxima en el PPF no puede superar las Rs.1.5 lakh en un año financiero.
Además, el importe acumulado y Los intereses también están exentos de impuestos en el momento de la retirada. Es importante tener en cuenta que una cuenta PPF no puede cerrarse antes del vencimiento.
Sin embargo, una cuenta PPF puede ser transferida de un punto de designación a otro. Pero recuerde que una cuenta PPF no puede cerrarse prematuramente. Sólo en caso de fallecimiento del titular de la cuenta, el nominado puede solicitar el cierre de la cuenta.
Cómo abrir una cuenta PPF en SBI online
Paso 1: Inicie sesión en el portal de banca por Internet de SBI en http://www.onlinesbi.com.
Paso 2: Haga clic en la opción «Nuevas cuentas PPF» del menú lateral.
Paso 3: Se mostrará la página «Nueva cuenta PPF», donde se rellenarán previamente los datos de su nombre, dirección, número CIF y PAN.
Paso 4: Introduzca su número de cuenta bancaria y el código de la sucursal desde la que desea realizar el pago de la cuenta PPF. Haga clic en el botón «Obtener el nombre de la sucursal».
Paso 5: Sus datos personales y de nominación se mostrarán para su verificación. Una vez hecho esto, haga clic en «Proceder».
Paso 6: Su cuenta PPF se creará en un instante y el número de cuenta aparecerá en la pantalla.
Cómo abrir una cuenta PPF en el Banco HDFC?
Paso 1: Iniciar sesión en el portal de banca por Internet del HDFC Bank.
Paso 2: Haga clic en «Public Provident Fund» y seleccione la opción «PPF Accounts».
Paso 3: Haga clic en «Abrir ahora».
Paso 4: Introduzca los datos de la cuenta bancaria desde la que desea pagar su cuenta PPF y el número PAN.
Paso 5: Compruebe si todos los datos que ha introducido son correctos y haga clic en el botón «Continuar».
Paso 6: Verifique su número Aadhaar. Si su cuenta bancaria ya está vinculada a su Aadhaar, puede hacer clic en «Generar OTP», de lo contrario tendrá que actualizar su Aadhaar en línea. También existe la opción de firmar electrónicamente con la OTP de Aadhar.
Paso 7: Ahora, su cuenta PPF se crea instantáneamente y se muestra el número de cuenta.
Cómo abrir una cuenta PPF en línea?
Paso 1: Acceda a su cuenta bancaria en la plataforma de banca por internet o banca móvil.
Paso 2: Seleccione la opción «Abrir una cuenta PPF.
Paso 3: Si la cuenta es para uno mismo, haga clic en la opción «Cuenta propia». Si abre la cuenta en nombre de un menor, seleccione la opción «Cuenta de menor».
Paso 4: Introducir los datos pertinentes en el formulario de solicitud.
Paso 5: Introduzca el importe total que desea depositar en la cuenta por año financiero.
Paso 6: Presentar la solicitud. Se enviará un OTP al número de móvil registrado. Introdúzcalos en el campo correspondiente.
Paso 7: Su cuenta PPF se creará en un instante! Su número de cuenta PPF se mostrará en la pantalla. Se le enviará un correo electrónico a su dirección de correo electrónico registrada con todos los detalles que confirman lo mismo.
Quién puede abrir una cuenta PPF?
Cualquier adulto indio residente puede abrir una cuenta PPF. En el caso de un menor de edad o de una persona con problemas mentales, un tutor legal puede abrir la cuenta en su nombre.
Cómo retirar dinero de una cuenta PPF?
Paso 1: Rellenar el formulario C con los datos pertinentes. Puede descargarlo de la página web de su banco u oficina de correos o en la sucursal.
Paso 2: Envíe el formulario a la sucursal del banco o de la oficina de correos donde tiene su cuenta PPF.
Cómo cerrar una cuenta PPF?
De acuerdo con las normas que rigen las cuentas PPF, no se puede retirar todo el saldo de la cuenta PPF hasta que la cuenta haya completado su duración de 15 años. Una vez finalizado el plazo de 15 años, puede acceder a todo el saldo de la cuenta, retirarlo en su totalidad y cerrar la cuenta.
En cualquier momento antes de completar la titularidad completa de la cuenta, no podrá retirar todo el saldo de la cuenta en ningún caso. Sin embargo, se permite la retirada prematura de hasta el 50% del saldo de la cuenta después de completar 5 años. Esto se permite sólo en circunstancias especiales.
Cómo transferir una cuenta PPF?
Puede transferir su cuenta PPF a otra sucursal del banco/oficina de correos, cambiar de banco a oficina de correos o cambiar de oficina de correos a un banco. Este es el procedimiento.
Paso 1: Acudir a la sucursal del banco o de la oficina de correos donde tenga su cuenta PPF.
Paso 2: Solicite el formulario de solicitud de transferencia de la cuenta PPF y rellénelo con los datos pertinentes.
Paso 3: El representante de la sucursal procesará su solicitud y la enviará junto con la copia certificada de la cuenta, el formulario de nominación, la solicitud de apertura de la cuenta, la muestra de la firma y el cheque/DD por el saldo pendiente de la cuenta PPF a la nueva sucursal.
Paso 4: Una vez que la nueva sucursal reciba su solicitud y los documentos justificativos, tendrá que presentar una nueva solicitud de apertura de cuenta PPF junto con la libreta de la antigua cuenta PPF. En este punto puede cambiar el titular de la cuenta.
Paso 5: Una vez procesada esta solicitud, su cuenta PPF se transfiere con éxito a la nueva sucursal.
Cómo vincular una cuenta PPF de SBI a una cuenta de SBI en línea?
No es necesario vincular una cuenta PPF mantenida con SBI a una cuenta de ahorro de SBI.
En el momento de la apertura de la cuenta PPF, ya sea en línea o fuera de línea, usted habría dado su número de cuenta de ahorro existente. Esto significa que su nueva cuenta PPF se crea bajo el ID de cliente existente.
Por defecto, su cuenta PPF estará vinculada a su cuenta de ahorros. Por lo tanto, puede utilizar las mismas credenciales de inicio de sesión para la banca por Internet y acceder a los detalles de su cuenta de ahorros y de su cuenta PPF en una sola plataforma.
Cómo saber el número de su cuenta PPF?
Cuando abra una cuenta PPF fuera de línea, el banco o la oficina de correos le proporcionará una libreta de ahorros. La libreta contiene toda la información necesaria sobre la cuenta PPF, como el número de cuenta PPF, los detalles del banco/sucursal, el saldo de la cuenta, las transacciones realizadas en la cuenta y otros. Puede obtener la libreta de ahorros actualizada regularmente para acceder a los datos más recientes.
Por otra parte, puede acceder a su cuenta en el portal de banca por Internet. En la página de inicio, elija la cuenta PPF para ver los detalles de la cuenta, como el número de cuenta, el saldo de la cuenta, las transacciones recientes y otros.
Dónde abrir una cuenta PPF?
Puede abrir una cuenta PPF en la sucursal de Correos más cercana a usted o en una sucursal de un banco participante según su conveniencia. A continuación se indican los bancos participantes que ofrecen una cuenta PPF.
- Banco de Baroda
- Banco HDFC
- Banco ICICI
- Banco Axis
- Banco Kotak Mahindra
- Banco Estatal de la India
- Banco de la India
- Union Bank of India
- Banco Oriental de Comercio
- Banco IDBI
- Banco Nacional de Punjab
- Banco Central de la India
- Banco de Maharashtra
- Banco Dena
Cómo vincular Aadhaar con una cuenta PPF en línea?
Paso 1: Inicie sesión en su cuenta de banca por Internet.
Paso 2: Haga clic en la opción «Registro del número Aadhaar en la banca por Internet».
Paso 3: Introduzca su número Aadhaar de 12 dígitos y haga clic en «Confirmar».
Paso 4: Seleccionar la cuenta PPF para vincularla al número Aadhaar y listo.
Paso 5: Haga clic en la opción «Consulta» en la página de inicio para comprobar si la solicitud de vinculación de Aadhaar se completa.
Cómo abrir una cuenta PPF en una oficina de correos?
Paso 1: Obtenga un formulario de solicitud en su oficina de correos más cercana o en línea.
Paso 2: Rellene el formulario y envíelo con los documentos KYC requeridos y una fotografía tamaño pasaporte.
Paso 3: Realice el depósito inicial requerido para abrir una cuenta PPF en la oficina de correos. El importe puede oscilar entre las Rs.500 hasta Rs.1.5 lakh por año financiero.
Paso 4: Una vez procesada su solicitud, se le entregará una libreta para la cuenta PPF abierta.
Cómo comprobar el saldo de la cuenta PPF en línea?
Paso 1: Acceda a su cuenta de banca por Internet.
Paso 2: Abrir los detalles de la cuenta PPF para comprobar el último saldo PPF y los detalles de las transacciones recientes.
Qué es una cuenta PPF? Cuáles son sus ventajas?
El Fondo Público de Previsión (PPF) es un plan de ahorro para la jubilación ofrecido por el Gobierno de la India con el objetivo de proporcionar una vida segura después de la jubilación a todo el mundo. El depósito mínimo que debe hacer en la cuenta por año financiero es de Rs.500 y puede llegar hasta Rs.1.5 lakh. Además de proporcionar un ahorro para la jubilación, también puede reclamar beneficios en el impuesto sobre la renta sobre la cantidad que invierte en la cuenta.
Estos son los beneficios que puede esperar de una cuenta PPF
- Rentabilidad sin riesgo, ya que los rendimientos no dependen de la volatilidad del mercado.
- Tipo de interés compuesto.
- Deducción del impuesto sobre la renta según la sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961.
- Inversión a largo plazo durante 15 años.
- Préstamos y anticipos con cargo al saldo del PPF.
- Cantidad de inversión baja de Rs.500.
- Posibilidad de ampliación ilimitada de la cuenta PPF en bloques de cinco años al vencimiento.
- Posibilidad de retirada parcial a partir del séptimo año financiero.
¿Cuántos años se puede ampliar una cuenta PPF??
Una cuenta PPF puede ampliarse cualquier número de veces (
en los bloques de cinco años ) al vencimiento de la cuenta después de 15 años.
Cómo retirar dinero de una cuenta PPF antes del vencimiento?
Paso 1: Compruebe si cumple los requisitos para la retirada prematura.
Paso 2: Si tiene derecho a ello, obtenga el formulario C del banco o de la oficina de correos y rellénelo con los datos pertinentes.
Paso 3: Si la cuenta está a nombre de un menor, tendrá que proporcionar una declaración adicional que indique que el dinero que está retirando es para el bien del menor y que el menor está vivo.
Paso 4: Presentar el formulario y los documentos justificativos en el banco o en la oficina de correos.
Paso 5: Si toda la información y los documentos que ha proporcionado son satisfactorios, el banco o la oficina de correos la procesarán y liberarán el pago.
¿Qué banco es el mejor para una cuenta PPF??
Las cuentas PPF son ofrecidas por el Gobierno de la India y no son específicas de un banco. Además, todos los bancos ofrecen el mismo conjunto de características y beneficios al abrir una cuenta PPF. El tipo de interés es fijado por el gobierno y sigue siendo el mismo dondequiera que se mantenga la cuenta PPF. Por lo tanto, no hay ningún banco que ofrezca la mejor cuenta PPF.
Cuándo depositar dinero en una cuenta PPF?
No hay una fecha límite específica para depositar dinero en una cuenta PPF. Sin embargo, le conviene depositar dinero entre el 1 de abril y el 5 de abril de un año fiscal. Si no le es posible hacer el depósito de todo el año a principios de año, puede hacer depósitos mensuales dentro del día 5 del mes para obtener los máximos beneficios.
Cuántas veces se puede ampliar una cuenta PPF?
La cuenta PPF puede ampliarse cualquier número de veces sin ninguna restricción.
Cuántas cuentas PPF se pueden abrir
Una persona sólo puede abrir una cuenta PPF en todo el país, ya sea en un banco o en una oficina de correos.
Cuánto dinero se puede retirar de una cuenta PPF?
Puede retirar el dinero parcialmente después de completar cinco años desde la fecha de apertura de la cuenta. Sin embargo, sólo puede retirar hasta el 50% del saldo total de la cuenta al final del cuarto año desde la fecha de apertura.
Cómo convertir una cuenta PPF menor en una mayor?
Cuando el titular de una cuenta PPF menor de edad se convierte en mayor de edad o cumple 18 años, puede presentar un formulario de solicitud revisado junto con los documentos necesarios que indiquen la edad del titular de la cuenta para cambiar el estado de la cuenta de menor a mayor de edad. El tutor puede presentar la solicitud junto con la firma del titular de la cuenta en el formulario de solicitud como certificado.
Cómo cerrar una cuenta PPF en una oficina de correos?
Se puede cerrar una cuenta PPF una vez transcurridos 15 años desde la fecha de apertura de la cuenta. El procedimiento es el siguiente.
Paso 1: Rellenar la información pertinente en el formulario C y adjuntar la libreta del PPF.
Paso 2: Presentarla en la sucursal de Correos correspondiente donde se tiene la cuenta.
Paso 3: Su solicitud será procesada y la cuenta será cerrada. Recibirá el pago en su cuenta de ahorro vinculada a la cuenta PPF
¿Cuál es el periodo mínimo de permanencia en una cuenta PPF??
El periodo mínimo de permanencia en una cuenta PPF es de 15 años, la duración real de la cuenta PPF.
Cómo funciona la cuenta PPF?
Una cuenta PPF puede ser abierta por un adulto para sí mismo o en nombre de un menor. La duración de la cuenta es de 15 años y el periodo de bloqueo de la cuenta es de 15 años. Se puede hacer un depósito en una cuenta PPF desde Rs.500 hasta Rs.1.5 lakh por año financiero. El depósito puede hacerse en una suma global o a plazos. No hay ninguna restricción en cuanto al número de plazos por año financiero. Los depósitos deben hacerse cada año financiero durante la tenencia y tales depósitos están exentos del impuesto sobre la renta u/s 80C.
Se requiere un depósito mínimo de Rs.500 euros por año financiero para mantener la cuenta activa. Si no realiza este depósito, la cuenta será interrumpida. Tendrá que pagar una penalización de Rs.50 junto con un depósito mínimo de Rs.500 euros para reactivar la cuenta.
Un tipo de interés del 7.1% p.a. (Q2 FY22) se aplica al depósito y se compone anualmente. Se puede conceder un préstamo sobre el saldo del PPF. Además, puede realizar retiros parciales y prematuros en la cuenta PPF bajo ciertas condiciones. Al finalizar la permanencia, puede elegir ampliar la cuenta con o sin hacer aportaciones adicionales. También tiene la opción de cerrar la cuenta.
Cómo activar una cuenta PPF inactiva?
Para reactivar una cuenta PPF inactiva, puede seguir los siguientes pasos:
Paso 1: Presentar una carta escrita a la sucursal del banco o de la OP solicitando su reactivación.
Paso 2: Pagar una cantidad mínima de Rs.500 euros por cada año que no haya hecho ninguna contribución junto con la penalización de Rs.50 euros por año de inactividad.
Paso 3: El banco o la OP procesarán su solicitud y reactivarán la cuenta.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio retirar el saldo de la cuenta PPF al final de los 15 años??
No es obligatorio retirar el saldo del PPF al final del período de vencimiento, i.e. 15 años. Se puede dejar el dinero en la cuenta para que acumule intereses mientras se cierra la cuenta.
¿Puedo prolongar la duración de la cuenta durante 3 años, ya que podría necesitar la suma en ese momento??
Sólo se puede ampliar la titularidad de la cuenta en bloques de cinco años al vencimiento.
¿Cuántas veces puedo prorrogar el plazo en bloques de cinco años??
No hay límite en el número de veces que se puede ampliar la titularidad de la cuenta siempre que se amplíe en bloques de cinco años. Sin embargo, sólo se puede ampliar el plazo al vencimiento de cada bloque.
No creo que pueda seguir contribuyendo a mi cuenta PPF. ¿Puedo cerrar mi cuenta??
Las personas pueden cerrar su cuenta PPF sólo después de completar cinco años. Además, hay que cumplir ciertos criterios para cerrar la cuenta.
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