Planificación de la inversión en función de la edad
La inversión y la creación de riqueza es un proceso continuo que abarca varios años. Para alcanzar su objetivo financiero hay que seguir invirtiendo para conseguirlo. Las necesidades financieras, y por lo tanto su planificación, varían de un individuo a otro; y aunque sus objetivos pueden ser tan diferentes de los de otros, hay algunos factores que se vuelven imperativos con respecto a las inversiones cuando se trata de tramos de edad.
Introducción
Planificar bien y con antelación sus finanzas es el camino para alcanzar la seguridad y la libertad financieras. Sin embargo, el plan de inversión y la cartera es un proceso dinámico y debe ajustarse a las distintas etapas de la vida, ya que el factor de riesgo varía con la edad. Su capacidad de asumir riesgos como individuo soltero difiere de cuando tiene una familia y cuando se acerca a la jubilación. A medida que se envejece, la responsabilidad de ajustar los planes financieros en función del cambio de situación recae sobre el inversor. Tanto si tiene 20 o 30 años como si está cerca de la jubilación, debe tener una cartera financiera adecuada que incluya todas las clases de activos necesarias en las que pueda invertir. Analicemos cómo cambia la planificación de la inversión de una persona con la edad.
Planificación de la inversión basada en la edad para personas de 20 años
Este grupo de edad se compone de personas con nuevos ingresos y muchos de ellos comienzan su carrera profesional a principios de los 20 años. El estilo de vida, los hábitos de gasto y los compromisos financieros son diferentes para estas personas en comparación con las que tienen entre 30 y 40 años. El mayor porcentaje de este grupo tiene préstamos estudiantiles que pagar, y un estilo de vida rápido que mantener. Con la promesa de unos ingresos regulares, el apetito de riesgo de este grupo de edad es el más alto, lo que les permite ser muy agresivos con su perfil de riesgo financiero. Dado que se encuentra en el inicio de su trayectoria de ganancias, con el potencial de escalar más alto, puede permitirse el lujo de tener una parte importante de su clase de activos invertidos en acciones. La asignación ideal sería un 75% de inversión en renta variable junto con una parte igual de deuda e inversiones en efectivo del 13%.
Dado que esta puede ser la primera vez que se invierte para la mayoría de las personas de este grupo de edad, es importante entender que las inversiones en renta variable conllevan un riesgo de mercado y deben ser navegadas con cuidado. Si necesita orientación sobre qué fondos elegir y cómo construir una cartera, visite ClearTax, donde nuestros expertos han seleccionado fondos que se ajustan a cualquier perfil de riesgo y apetito.
Planificación de la inversión basada en la edad para personas de 30 años
Los objetivos financieros de este grupo de edad se inclinan más hacia la toma de grandes decisiones relacionadas con los gastos del matrimonio, la compra de una casa o una propiedad, etc. En esta época, la mayoría de las personas tienen un trabajo estable y su carrera profesional va por buen camino, además de haber acumulado un cierto número de experiencia laboral. Esto es una buena noticia, ya que le permite tener un apetito por las inversiones de riesgo con un enfoque agresivo. Con la escala de sus ingresos y su regularidad, tiene la capacidad de asignar una buena parte de su inversión, alrededor del 60 por ciento, a las inversiones en acciones, mientras que el 25 y el 15 por ciento restante puede distribuirse entre la deuda y el efectivo, respectivamente.
Planificación de la inversión basada en la edad para personas de 40 años
La franja de edad de los 40 es probablemente la que está más cargada de responsabilidades, ya sea la de mantener a los padres, financiar la educación de los hijos o simplemente adaptarse a su nuevo papel como padre, etc. Estas responsabilidades estiran sus ingresos y sus inversiones tienden a centrarse un poco más en la seguridad que en la obtención de rendimientos asumiendo mayores riesgos. El apetito por el riesgo en esta franja de edad desciende a un nivel medio y, aunque debe seguir invirtiendo, su enfoque debe ser de agresividad moderada. Aunque la renta variable sigue siendo el principal ocupante de su cartera, su asignación debe reducirse a un nivel seguro del 40%, mientras que al mismo tiempo puede aumentar sus inversiones en deuda al 25% y el efectivo a alrededor del 35%. Esto supone un cambio sustancial respecto a sus asignaciones anteriores, ya que ahora se centra en asumir un menor riesgo y aceptar rendimientos moderados, al tiempo que garantiza la seguridad de sus fondos mediante una mayor inversión en deuda.
Planificación de la inversión basada en la edad para personas de 50 años
La edad previa a la jubilación es ese momento crucial en la vida de cualquier inversor en el que su enfoque de inversión se basa en el conocimiento de que muy pronto sus ingresos regulares se detendrán y que es necesario hacer provisiones para una jubilación cómoda. Es en esta fase de su viaje de inversión que usted reemplaza el dominio de la equidad de su cartera con las inversiones en efectivo. Una asignación aproximada de un 45% de efectivo, un 35% de deuda y un 20% de renta variable sería el escenario ideal, ya que su perfil de riesgo será moderado y tendrá un bajo apetito de riesgo.
Planificación de la inversión basada en la edad para personas de 60 años
Este es el momento en el que la gente se ha jubilado y no obtiene ingresos regulares de sus trabajos como en las décadas anteriores. Esto es también una afirmación del hecho de que su plan financiero debe centrarse en mantener el estilo de vida que tiene y tener provisiones para contingencias imprevistas. Como jubilado, su apetito de riesgo debería ser el más bajo en comparación con sus días de ingresos regulares. Incluso el perfil de riesgo de sus inversiones debe ser conservador, con sus clases de activos con una exposición aproximada al efectivo del 80% y una exposición a la deuda del 20%.
Como es evidente, sus gastos y sus objetivos cambian con la edad y sus objetivos de inversión también cambian. Cuando se está iniciando la carrera profesional, uno puede permitirse asumir mayores riesgos para obtener mayores rendimientos, mientras que al acercarse a la jubilación la dependencia del riesgo disminuye. Se trata de una transición fundamental que debe planificarse y seguirse con cuidado para lograr un futuro financiero seguro.