Planificación de la inversión a los 50 años
Cumplir 50 años es un hito en muchos sentidos. La década de los 50 no sólo está llena de oportunidades, sino que también conlleva sus propios retos. En esta etapa de tu vida, probablemente estés en la cúspide de tus ingresos, pero también puede que los gastos financieros, como la educación universitaria de tus hijos, y otros costes te quiten espacio.
Introducción
Sería una sabia decisión tener sus planes de inversión listos para cuando llegue a esta etapa de su vida. Si aún no lo has hecho, todavía hay esperanza de rectificar la situación. Invertir a los 50 años tendrá que ser diferente de lo que te hubieras imaginado invirtiendo a los 20, 30 o incluso 40 años. Porque, en esta fase de tu carrera en la que te queda un cierto número de años para recuperar el tiempo perdido, tus decisiones de inversión tendrán que estar bien calculadas y equilibrar con delicadeza el compromiso de riesgo y recompensa.
Cómo empezar a planificar la inversión a los 50 años
Para empezar, lo primero es determinar cuánto dinero necesitarás después de la jubilación. Puedes calcular esta cifra teniendo en cuenta tus gastos y necesidades actuales y futuras y también tus activos e inversiones actuales. Calcula cuánto tiempo durará el corpus que tienes actualmente. No olvide tener en cuenta la inflación cuando se siente a determinar sus necesidades futuras.
Por ejemplo, si su necesidad actual es de 50.000 INR al mes y se espera que la tasa de inflación aumente un 6%, su presupuesto mensual aumentará a 70.000 INR en tan sólo 6 años. Además, a este ritmo, tus gastos mensuales dentro de 10 años alcanzarán las 90.000 INR.
Céntrate en tus ahorros
El principal requisito para invertir es el ahorro, y si crees que no has ahorrado lo suficiente, este es el momento adecuado para empezar a ahorrar. Sólo así podrás potenciar tu inversión para la jubilación. Opta por inversiones que ofrezcan una mayor tasa de rendimiento o aumenta la cantidad de dinero que inviertes cada mes.
En esta etapa de tu vida el objetivo debe ser maximizar tus ahorros, así que no te centres demasiado en maximizar tus rendimientos. Si tienes más de 50 años, presta especial atención al hecho de que no puedes permitirte correr demasiados riesgos. De hecho, los expertos opinan que en esta década y hasta el final de la siguiente, ahorre entre el 35% y el 40% de sus ingresos. Los SIPs son una buena forma de asegurarse de ahorrar una cantidad decente cada mes e invertir en opciones diversificadas.
Explore fondos de inversión que se ajusten a su perfil de bajo riesgo e invierta. Investiga a fondo o habla con un experto antes de tomar cualquier decisión.
Revisa tu cartera
Si ya tiene una cartera, es el momento de revisarla. Hemos mencionado que debe evitar correr riesgos innecesarios a esta edad, pero al mismo tiempo tampoco puede ser totalmente conservador. Revise su cartera e intente reducir la asignación de activos de riesgo y sustituirlos por opciones más seguras. Mezcle las asignaciones de deuda y renta variable para reducir ligeramente el componente de riesgo de su cartera.
No dependas sólo de la FP
Los fondos de previsión pueden ser una de las plataformas de inversión más seguras y se recomienda tener una cuenta de fondos de previsión, pero depender totalmente de los fondos de previsión para las necesidades de la jubilación no es algo a lo que se deba aspirar. Asegúrese de que su cartera tiene una mezcla de acciones para mantener los rendimientos en un gráfico ascendente. Si sólo le quedan unos 10 años para jubilarse, empiece a invertir en renta variable y cambie gradualmente a opciones mucho más seguras.
Asegure su salud
Asegúrese de contratar una póliza de salud cuando aún le faltan años para jubilarse, ya que dejarla para más adelante le saldrá caro. Si contratas un seguro médico antes de cumplir los 50 años, te beneficiarás de una prima más baja, evitarás las rigurosas pruebas y podrás comprarlo por Internet sin problemas. Contratar una póliza de salud es la mejor manera de protegerse contra el aumento de los costes sanitarios, pero renovarla continuamente es igualmente importante. Si es un asalariado, compruebe si su empleador puede convertir la cobertura de la empresa en una póliza individual cuando se jubile.
Lo más importante – No te enredes en un nuevo préstamo
Al llegar a los 50 años, estarás comprometido con el pago de los EMI de los compromisos anteriores y, en muchos casos, te estarás acercando al final de ciertos EMI. Pero pedir un préstamo añadiría una carga innecesaria a tus finanzas. Esto no sólo les quitará el trozo para sus inversiones, sino que también hará mella en sus ahorros. Si necesitas más dinero para la educación superior de tus hijos, pide un préstamo para la educación más adelante con tu hijo como principal prestatario. Esto no sólo garantizará que sus ahorros estén intactos, sino que también creará disciplina en sus hijos desde una edad temprana.
La planificación de las inversiones a los 50 años no es una tarea difícil si se mantiene la disciplina y no se toman decisiones por pánico. Mantén un plan sencillo y prioriza tus necesidades sobre tus deseos. Para más detalles sobre estas cuestiones, siempre puedes pedir ayuda a un profesional de las finanzas que te ayude a dar los pasos adecuados.