Planificación de la inversión a los 40 años
La planificación de las inversiones es una parte importante de toda persona que gana dinero y debe dársele la debida importancia para obtener el valor y los beneficios del dinero ganado con esfuerzo. Cada persona, dependiendo de su profesión y de sus ingresos, debe planificar sus inversiones en consecuencia. Este artículo cubre lo siguiente:
Introducción
Aunque siempre se recomienda comenzar los planes de inversión lo antes posible, nunca es demasiado tarde para empezar a rectificar ese error. Tanto si tienes 20 años como 40, siempre hay tiempo para invertir; por supuesto, el perfil de riesgo y las opciones a elegir diferirán en función del tiempo que necesites y de tu objetivo final, de acuerdo con tu capacidad de ahorro e inversión.
Importancia de la planificación de la inversión a los 40 años
Al igual que la generación actual, que cree que los 40 son los nuevos 30, el hecho es que nadie se hace más joven. Por lo tanto, hay que aprovechar la oportunidad a tiempo para sacar el máximo partido.
A partir de los 40 años, la inversión constituye una parte importante de la vida de una persona, ya que la mayoría de los empleados tienen responsabilidades financieras con su familia y sus hogares. A menudo puede parecer que los ingresos no son suficientes para gestionar los crecientes gastos y exigencias de la época.
La verdad es que la mayoría de las personas a veces tienden a vivir por encima de sus posibilidades o les resulta muy difícil satisfacer sus necesidades financieras debido a muchas razones. Es muy importante contar con un plan de inversión que garantice que el dinero ganado con tanto esfuerzo no sólo se destina a cubrir los gastos de forma inteligente, sino que también se invierte en buenos planes de recompensa, para saber que se tiene una buena inversión en la que confiar en el futuro.
Aspectos a tener en cuenta para planificar la inversión a los 40 años
Responsabilidades financieras
Hoy en día, los jóvenes tienden a ser más independientes desde el punto de vista financiero y se centran enormemente en su carrera y en su trabajo para asegurar su crecimiento profesional. Esto también podría significar que se han vuelto más informado dinero-sabio y darse cuenta de la importancia de aumentar los ingresos.
Tanto si tienes 20, 30 años o ya has cumplido los 40, los ingresos financieros bien invertidos te aportarán los beneficios necesarios que te permitirán mantenerte cuando tus ingresos activos pasen a un segundo plano.
Además de ahorrar para su futuro, tendrá otras responsabilidades hacia los demás que le obligarán a invertir de forma inteligente; desde la familia hasta la educación de los hijos, pasando por los gastos sanitarios, los gastos domésticos y los ahorros futuros, uno debe tener en cuenta todas estas cuestiones a la hora de planificar su inversión a los 40 años.
Centrarse en el ahorro
Incluso con el aumento de la inflación y el coste de la vida, hay que tener en cuenta la importancia del ahorro, que será un salvavidas en tiempos financieros difíciles. Usted debe cortar los gastos innecesarios y no deseados para aumentar la cantidad de ahorro. Busque opciones de inversión que se centren en la generación de ingresos y no sólo en el rendimiento de una suma global.
Mientras que un depósito fijo y una cuenta de ahorro le ayudarán a ahorrar para el futuro, los fondos de inversión y los SIP pueden ayudarle a generar ingresos futuros que no sólo son más altos en términos de rendimiento, sino que le permiten invertir en diversas clases de activos para equilibrar las compensaciones de riesgo y recompensa.
El tipo de inversión adecuado
Cuando se está en la cima de la carrera profesional, se suele ganar más de lo que se ganaba antes, por lo que la inversión que se haga a los 40 años debe estar en consonancia con el mantenimiento de los ingresos en buenos planes de inversión que promuevan el crecimiento para el futuro.
Conozca su perfil de riesgo y, en consecuencia, identifique las plataformas adecuadas para la inversión. Los PPF pueden ser una opción de inversión, pero dada la duración de la inversión, las inversiones en fondos de inversión generadores de ingresos volverán a ser útiles.
Las inversiones en deuda serían una de las mejores opciones a considerar dada su diversificada gama. Construya una cartera que fomente la diversidad en el rendimiento, con una mezcla de deuda y acciones.
ClearTax dispone de una lista de fondos de inversión cuidadosamente seleccionados y adecuados para cada perfil de riesgo; puede consultar nuestra oferta antes de elegir.
Planifique y trace su presupuesto
Unos mayores ingresos significan un mayor nivel de vida y un mayor gasto. A menudo, esto puede alterar el plan de ahorro y afectar negativamente a las inversiones previstas. Es conveniente planificar el presupuesto con antelación y controlar los gastos a medida que se avanza. Esto asegurará que los gastos se cubran de forma planificada y ayudará a realizar los ahorros para mejores inversiones.
Planes de educación y matrimonio para los hijos
En el mundo actual, la educación superior puede ser una gran carga financiera que puede poner a cualquiera bajo una gran presión. Hay que planificar con antelación y teniendo en cuenta los recursos con los que se cuenta para asegurarse de cumplir con estos requisitos sin mucha dificultad.
Invertir a tiempo para asegurarse de que se ahorra lo suficiente para sufragar el coste mínimo necesario de la educación de los hijos es, sin duda, una de las decisiones más importantes que hay que tomar. Es posible que desee explorar los fondos de inversión que están curados especialmente con el fin de ahorrar para los futuros gastos de educación.
Lo mismo ocurre con los gastos derivados del matrimonio de los hijos pequeños; hay que planificar e invertir de antemano en esos acontecimientos para poder hacer frente a esas necesidades financieras. Hay varios planes de este tipo disponibles en ClearTax que le ayudarán a tomar la decisión de inversión correcta.
Por ejemplo, puedes considerar la Sukanya Samriddhi Yojana para tu hija pequeña como una vía de inversión para garantizar que su educación y su matrimonio nunca sean una carga para ti.
Seguro contra las adversidades
No se pueden pasar por alto las incertidumbres del tiempo y los acontecimientos. Es imprescindible entender que la vida es muy imprevisible y, por lo tanto, hay que estar preparado para afrontar las consecuencias de un acontecimiento de este tipo en el momento en que aparezca.
Es prudente invertir en un seguro contra este tipo de anuncios para minimizar el riesgo de carga financiera en el futuro. Una forma de estar preparado es tener un fondo de emergencia al que pueda contribuir mensualmente para ahorrar para los días lluviosos.
Explore las distintas ofertas de inversión para asegurarse de que obtiene la combinación adecuada de liquidez y tipos de interés. La liquidez es primordial, ya que la inaccesibilidad a los fondos en el momento en que los necesite anulará el objetivo de la inversión.
Fondo de jubilación
El tiempo pasa lentamente, pero en retrospectiva, no parece lo mismo. Antes de lo que imagina, pronto se dirigirá a su jubilación. Algunos pueden incluso optar por la jubilación anticipada.
Es una parte integral de su planificación de inversiones en los 40 para asegurarse de que tiene una jubilación cómoda y sin problemas y una vida lo suficientemente buena desde el punto de vista financiero. Los planes de pensiones ofrecidos por los fondos de inversión no sólo aseguran su futuro, sino que también ofrecen beneficios fiscales en virtud de la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
Es bueno investigar y explorar tantas opciones como sea posible antes de tomar estas decisiones de inversión. Busque ayuda profesional si es necesario; o visite ClearTax, donde puede acceder a detalles detallados sobre inversiones y fondos de inversión.