Entender el plan financiero
Un plan financiero se describe como una declaración exhaustiva de los objetivos de seguridad y bienestar a largo plazo de una persona, así como una estrategia detallada de ahorro e inversión para alcanzar dichos objetivos.
Un plan financiero puede elaborarse de forma independiente o con la ayuda de un planificador financiero profesional. En cualquier caso, se comienza con una evaluación exhaustiva del estado financiero actual y futuro del individuo.
Desglosar el plan financiero
Independientemente de que lo haga por su cuenta o con un planificador financiero, el primer paso para hacer un plan financiero es reunir un montón de papeles o, más a menudo hoy en día, cortar y pegar números de diferentes cuentas de la web en una carpeta u hoja de cálculo.
Los pasos para crear un plan financiero pueden ser completados por un individuo o una pareja:
Puntos clave
Un plan financiero describe los objetivos a largo plazo de una persona y desarrolla una estrategia para alcanzarlos.
El plan debe ser muy individualizado, de modo que se atienda a la condición personal y familiar del partícipe y a factores como la tolerancia al riesgo y las expectativas de futuro.
La estrategia comienza con el cálculo del patrimonio neto actual y el flujo de caja de la persona.
Consideraciones especiales de un plan financiero
No existe un marco fijo para los planes financieros. Un planificador financiero certificado elaborará un plan que se adapte a sus objetivos y necesidades. Puede animarle a realizar ajustes a corto plazo que le ayuden a garantizar una transición suave a través de las fases financieras de la vida.
Los siguientes factores deben ser considerados y revisados según sea necesario:
Nadie puede decir cómo se pueden priorizar estos objetivos. Sin embargo, un asesor financiero profesional le ayudará a elegir un plan de ahorro completo y diferentes activos para ayudarle a marcarlos uno a uno.