Plan de Retirada Sistemática (SWP) – Definición, comprensión y por qué es importante el Plan de Retirada Sistemática (SWP)?

Significado del Plan de Retirada Sistemática (SWP)

Es un plan de retiro programado de inversiones que se utiliza generalmente en la jubilación. Los inversores pueden estructurar los SWP de varias maneras. Normalmente, los fondos de inversión permiten que el inversor decida un SWP, que incluye pagos a intervalos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.

Cómo planificar el SWP?

Un inversor puede utilizar recursos, como las calculadoras de pensiones estándar o las calculadoras de SWP para planificar de forma proactiva las retiradas sistemáticas. Las calculadoras para la planificación de la inversión permitirán a un inversor calcular el importe objetivo que necesitará para cubrir sus necesidades de retirada mediante una fase de utilización predeterminada.

Cómo se constituye un SWP

Puede llevar tiempo establecer un SWP. Conocer las opciones y los procesos implicados ayudará a un inversor a obtener su flujo de ventas de forma más eficiente. Muchos tipos de inversiones ofrecen una estrategia estructurada de retirada.

Los acreedores pueden retirar sistemáticamente las rentas vitalicias, los fondos de inversión, las cuentas de corretaje, etc. En concreto, será necesario actuar con la debida diligencia en el caso de las cuentas de jubilación, ya que pueden exigir retiros obligatorios en un periodo determinado.

Los fondos de inversión, las cuentas de inversión estándar y otros proveedores de cuentas pueden incluir un formulario SWP que también puede denominarse forma de distribución. Los inversores pueden optar por varios calendarios de distribución, como el mensual/trimestral/semestral/anual.

Por lo general, las cuentas tienen un requisito de saldo mínimo para que comiencen los retiros regulares. Los inversores pueden tener derecho a designar los porcentajes de liquidación por fondos para varias cuentas de cartera para mayor comodidad. Puede ocurrir con participaciones en empresas de fondos de inversión, cuentas de corretaje o fondos controlados por un asesor financiero.

Lo que debe tener en cuenta?

Los inversores deben tener en cuenta los impuestos y, potencialmente, un plan de transferencia sistemática a la hora de preparar e iniciar un SWP. Un asesor fiscal puede ayudarle a decidir el tipo impositivo que pagará tanto en los retiros de la cuenta estándar como en los de la cuenta de jubilación.

Dado que los retiros requieren que se vendan valores para hacer distribuciones de las cuentas estándar, los retiros suelen tributar como ingresos. Los retiros de las cuentas de jubilación tendrán sus propias estructuras fiscales.

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