Periodo de permanencia en el ELSS

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¿Qué es un periodo de bloqueo en los fondos de inversión?

El periodo de bloqueo en los fondos de inversión significa que el inversor no puede reembolsar las participaciones antes de completar un periodo predeterminado desde la fecha de inversión. El reembolso se basa en las participaciones invertidas. Hay fondos de inversión de ahorro fiscal que están disponibles con un periodo de inmovilización mínimo de tres años. Los fondos de inversión son de dos tipos: abiertos y cerrados. Los fondos de inversión cerrados tienen siempre un periodo de bloqueo, mientras que el ELSS es el único fondo de inversión abierto con un periodo de bloqueo de tres años. El periodo de bloqueo se aplica tanto a la inversión a tanto alzado como al SIP.

Por qué es importante el periodo de bloqueo

El periodo de permanencia es esencial tanto para los inversores como para el fondo de inversión. Para obtener los beneficios de la inversión en fondos de inversión, hay que mantenerla a largo plazo. Un inversor puede atenerse al periodo y obtener una revalorización del capital para beneficiarse de la inversión a largo plazo. En el ELSS, el inversor también se beneficia de las ventajas fiscales.

En el caso de los fondos de inversión, el periodo de permanencia induce a la estabilidad de los fondos. De lo contrario, puede causar problemas de liquidez por una venta excesiva. Limita la retirada frecuente de fondos por parte de los inversores para que puedan obtener los máximos beneficios.

Cómo calcular el periodo de permanencia

El periodo de bloqueo de la inversión de la suma global finaliza al cabo de tres años desde la fecha de inversión.

Por ejemplo, uno puede rescatar las 60 unidades (NAV Rs.500 y Rs.30.000 invertidos el 1 de marzo de 2017) de fondos de inversión después del 1 de marzo de 2020.

Sin embargo, si la inversión se realiza en el SIP de los fondos ELSS, entonces el período de bloqueo terminará después de tres años de cada cuota de SIP. Los plazos del SIP pueden ser mensuales, trimestrales, etc. Cada tramo del SIP debe completar un periodo de bloqueo de tres años.

Por ejemplo: Suponiendo que cada 5 de mes, Rs.5.000 de inversión en SIP. Y a continuación se compran las unidades en función del VL en esa fecha:

5 de enero de 2017 – 60 participaciones compradas

5 de febrero de 2017 – 57 participaciones compradas

5 de marzo de 2017 – 61 unidades compradas y así sucesivamente

Por lo tanto, para la inversión anterior, se puede rescatar a partir de las siguientes fechas respectivamente:

5 de enero de 2020 – 60 unidades

5 Feb 2020- 57 unidades

5 de marzo de 2020 – 61 unidades

Qué hacer una vez finalizado el periodo de bloqueo

En cuanto finaliza el periodo de bloqueo, no es necesario salir de la inversión y rescatar los fondos. Se puede continuar con la adquisición. Revise el rendimiento pasado del fondo&#8217 y analice el impacto del mercado en sus fondos de inversión y sus rendimientos. Se puede comparar el rendimiento de otros planes de fondos de inversión ELSS y reinvertir el importe reembolsado para ahorrar impuestos. El fondo ELSS es abierto. Por lo tanto, usted puede retirar la cantidad en cualquier momento. Si no se necesita un fondo de emergencia, la inversión durante 5-10 años puede dar buenos rendimientos.

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