Nueva normativa sobre el identificador de entidad jurídica (LEI) para aseguradoras y prestamistas

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El Identificador de Personas Jurídicas (LEI) es un código de 20 dígitos que identifica a una persona jurídica o una estructura en una configuración global durante las transacciones financieras. Este código actúa como un número de identificación único para las entidades o estructuras jurídicas en el escenario mundial en el momento de las transacciones financieras. Se introdujo por primera vez en la India mediante una circular del RBI en junio de 2017 para los participantes en el mercado de derivados OTC.

En noviembre de 2017 se amplió para los grandes prestatarios corporativos mediante otra circular del RBI. A raíz de estas circulares, la Autoridad de Regulación y Desarrollo de Seguros de la India (IRDA), vide en el ejercicio de sus facultades en virtud del artículo 34 (1) de la Ley de Seguros de 1938, emitió una circular el 5 de junio de 2020 para cubrir a las aseguradoras bajo el código LEI.

Regulaciones para aseguradores y prestamistas bajo la Circular de la IRDA

La circular de la IRDA prevé el código LEI para los aseguradores y prestamistas. Siguiendo el consejo del Subcomité del Consejo para el Desarrollo de la Estabilidad Financiera (FSDC-SC), la IRDA emitió esta circular para cubrir sus entidades reguladas y las que tratan con las entidades reguladas para obtener el LEI. Las normas establecidas en la circular son –

  • Las aseguradoras deben obtener el LEI según el procedimiento de registro prescrito (como se menciona a continuación).
  • Las aseguradoras deben aconsejar a sus prestatarios corporativos que tienen una exposición total de más de 50 millones de rupias que obtengan el IPJ si aún no lo han obtenido, proporcionando la información pertinente para el registro.
  • Las aseguradoras no conceden a las empresas prestatarias que no disponen de IPJ la mejora o renovación de la línea de crédito.
  • Las aseguradoras no podrán sancionar nuevas propuestas de préstamo sin información del IPJ.
  • Las aseguradoras deben anotar el código del IPJ de las empresas prestatarias en sus registros y se especifica al informar de las transacciones realizadas por las aseguradoras con dichas empresas prestatarias.

Entidades cubiertas por el Reglamento

La normativa prevé que las aseguradoras obtengan obligatoriamente el IPJ. Por lo tanto, todas las personas jurídicas que ofrecen seguros en la India tienen que tener necesariamente el código del IPJ. También cubre a las empresas prestatarias de estas aseguradoras. Las aseguradoras deben aconsejarles que obtengan el IPJ y sólo les concederán préstamos cuando tengan el IPJ. No todos los prestatarios corporativos están cubiertos, sólo los que tienen una exposición total superior a 50 crores están cubiertos. El código LEI sólo se otorga a las personas jurídicas y no a las personas físicas.

Inscripción en el LEI

El registro del IPJ en la India lo realiza Legal Entity Identifier India Ltd (LEIL). El LEIL es una filial de la Clearing Corporation of India y actúa como Unidad Operativa Local (LOU) para la inscripción del IPJ en la India. Está acreditada por la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), que es una organización para la aplicación del IPJ y mantiene un índice global de IPJ. La GLEIF registra y conserva todos los registros del IPJ.

La página web del LEIL ofrece información, detalles y pasos para la inscripción del IPJ. Los agentes de registro reconocidos por la GLEIF también pueden registrar el IPJ. Estos agentes deben estar asociados a la LOU para su registro. En la India, estos agentes están asociados al LEIL. Acceden a la red del LEIL para ayudar a sus clientes a obtener el código LEI del LEIL. Por lo tanto, cualquier persona jurídica, aseguradora o empresa prestataria puede obtener su IPJ del LEIL o de los agentes de registro asociados al LEIL.

Finalidad del IPJ según el Reglamento

El registro del IPJ para aseguradores y prestamistas es una medida para mejorar la calidad y la precisión del sistema de datos financieros. Las regulaciones de la IRDA para incluir a las aseguradoras y a los prestamistas ayudan a una mejor gestión del riesgo en los tiempos actuales de crisis financiera global. Ayuda a detectar y prevenir los préstamos contra el mismo valor de múltiples prestatarios. Así, ayuda a reducir los riesgos financieros y a acelerar el proceso de validación de datos para los proveedores de servicios financieros.

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