Hay muchas opciones disponibles a la hora de invertir. Puede elegir cualquiera según sus objetivos financieros. El Certificado Nacional de Ahorro o NSC, un producto de ahorro postal, es una opción popular. Al tratarse de una inversión de bajo riesgo, conlleva una serie de ventajas. En este artículo hemos tratado lo siguiente:
Qué es el Certificado Nacional de Ahorro?
| NSC – Información clave | |
| Tipo de interés | 6.8% anual. |
| Inversión mínima | Rs.1,000 |
| Periodo de bloqueo | 5 años |
| Perfil de riesgo | Bajo riesgo |
| Beneficio fiscal | Hasta Rs.1.5 lakh bajo la Sección 80C |
El Certificado Nacional de Ahorro (NSC) es un plan de inversión de renta fija que se puede abrir en cualquier sucursal de correos. El régimen es una iniciativa del Gobierno de la India. Se trata de un bono de ahorro que anima a los suscriptores -principalmente a los inversores de rentas pequeñas y medianas- a invertir ahorrando en el impuesto sobre la renta.
Un instrumento de renta fija como el Fondo Público de Previsión y los FD de Correos, este plan también es un producto de renta fija de bajo riesgo. Puede comprarla en la oficina de correos más cercana a su nombre, para un menor o con otro adulto como cuenta conjunta. El NSC tiene un periodo de vencimiento fijo de cinco años. No hay un límite máximo para la compra de NSC, pero sólo se pueden invertir hasta Rs.1.5 lakh pueden suponer una reducción de impuestos en virtud del artículo 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta. Los certificados devengan un interés fijo, que actualmente es del 6.8% anual. El Gobierno revisa periódicamente el tipo de interés.
¿Quién debería invertir en NSC??
Cualquiera que busque una vía de inversión segura para ganar un interés constante mientras ahorra en impuestos puede elegir invertir en NSC. El NSC ofrece un interés garantizado y una completa protección del capital. Sin embargo, al igual que la mayoría de los planes de renta fija, no pueden ofrecer un rendimiento que bata la inflación, como los fondos de inversión de ahorro fiscal y el Sistema Nacional de Pensiones. El gobierno ha facilitado el acceso al NSC a los posibles inversores, poniéndolo a su disposición en las oficinas de correos de todo el país.
El gobierno ha promovido el Certificado Nacional de Ahorro como un plan de ahorro para particulares. Por lo tanto, las familias indivisas (HUF) y los fideicomisos no pueden invertir en ella. Además, incluso los indios no residentes (NRI) no pueden comprar certificados NSC. El esquema está abierto sólo para los ciudadanos indios residentes individuales.
Características & Ventajas de las NSC
Ventajas fiscales de la inversión en NSC
Inversiones de hasta 1 rupia.5 lakh en el Certificado Nacional de Ahorro pueden hacer que el suscriptor obtenga una rebaja de impuestos según la Sección 80C. Además, los intereses generados por los certificados también se suman a la inversión inicial y se benefician de una desgravación fiscal.
Por ejemplo, si adquiere certificados por valor de 1.000 rupias, puede optar a una rebaja fiscal sobre el importe de la inversión inicial durante el primer año. Pero en el segundo año se puede reclamar una deducción fiscal por la inversión en NSC de ese año, así como por los intereses obtenidos en el primero. Esto se debe a que los intereses se añaden a la inversión original y se componen anualmente.
Comparación de la NSC con otras inversiones de ahorro fiscal
Las NSC son una de las opciones de inversión que ahorran impuestos según el artículo 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. Las otras opciones populares son los planes de ahorro vinculados a la renta variable (ELSS), el Sistema Nacional de Pensiones (NPS), el Fondo Público de Previsión (PPF) y los depósitos fijos de ahorro fiscal (FD). La siguiente tabla compara las NSC con otras inversiones de ahorro fiscal:
| Inversión | Interés | Periodo de bloqueo | Perfil de riesgo |
| NSC | 6.8% p.a. | 5 años | Bajo riesgo |
| Fondos ELSS | La rentabilidad histórica vinculada al mercado es del 12% al 15% p.a. | 3 años | Riesgos relacionados con el mercado |
| PPF | 7.1% p.a. | 15 años | Bajo riesgo |
| NPS | En función del mercado, la rentabilidad histórica es del 8% al 10% p.a. | Hasta la jubilación | Riesgos relacionados con el mercado |
| FD | 4% a 6% p.a. | 5 años | Bajo riesgo |
Ahora que ya conoce las NSC, ¿le conviene este plan?? Si busca protección del capital y deducciones fiscales en virtud de la Sección 80C, puede considerar la posibilidad de invertir en NSC.
Preguntas frecuentes
Qué es la NSC?
NSC, i.e. Certificado Nacional de Ahorro, es un plan de inversión de renta fija respaldado por el gobierno de la India. El bono de ahorro es adecuado para que los pequeños y medianos inversores ahorren impuestos mientras obtienen rendimientos. Es un producto seguro y de bajo riesgo.
Cómo comprar NSC en línea?
A día de hoy, no se puede suscribir el NSC por Internet. Deberá acudir a la oficina de correos más cercana para rellenar el formulario de solicitud de NSC y presentarlo al ejecutivo para abrir una cuenta NSC.
Cómo comprar NSC?
Paso 1: Acudir a la sucursal de Correos más cercana y presentar el formulario de solicitud de NSC debidamente cumplimentado.
Paso 2: Adjuntar copias autenticadas de los documentos y pruebas requeridas por la Oficina de Correos. Lleve también los documentos originales para su verificación.
Paso 3: Realice el pago de su inversión en forma de efectivo, cheque o giro a la vista.
Paso 4: Al procesar su solicitud, se proporcionará un acuse de recibo de la misma marcando la iniciación de su cuenta NSC.
Cómo demostrar los intereses NSC en el impuesto sobre la renta?
Puede mostrar los intereses de la NSC obtenidos de una de las siguientes maneras al presentar el ITR:
- Puede mostrar los intereses obtenidos de las NSC en «Ingresos de otras fuentes».
- Puede reclamar la deducción por los intereses obtenidos de las NSC, pero no los muestra como ingresos. En este caso, puede considerar la totalidad de los ingresos por intereses que ha obtenido a lo largo de los años como ingresos del último año.
- No declare los intereses obtenidos como deducción o ingreso. En este caso, todos los intereses obtenidos se contabilizarán como «Ingresos de otras fuentes» en el último año. Sólo se contabilizarán como deducción los intereses de los cuatro primeros años.
Es importante que se atenga a uno de los métodos mencionados anteriormente durante la vigencia de la NSC. Los expertos prefieren que elija el método 1 ya que los intereses y los ingresos se distribuirán a lo largo de la tenencia y no se acumulan hasta el último año.
¿A qué sección pertenece la NSC??
El dinero que se invierte en las NSC se deduce del impuesto sobre la renta en virtud del artículo 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961.
NSC o KVP? Qué es mejor?
Hay muchas diferencias en el funcionamiento y los objetivos de los dos regímenes: el Certificado Nacional de Ahorro (NSC) y el Kisan Vikas Patra (KVP). Para hacer evidente esta diferencia, he aquí una tabla comparativa.
| Parámetros | NSC | KVP |
| Elegibilidad | Sólo indios residentes | Sólo indios residentes y fideicomisos |
| Importe mínimo del depósito | Rs.100 | Rs.1,000 |
| Cantidad máxima de depósito | Sin límite | No hay límite |
| Tipo de interés (segundo trimestre del año fiscal 2021-22) | 6.8% p.a. | 6.9% p.a. |
| Duración de la inversión | 5 años | 124 meses (cuarto trimestre del año fiscal 2020-21) |
| Retirada prematura | No está permitido | Sólo después de 30 meses desde la fecha de la inversión |
| Beneficios fiscales | Disponible | No disponible |
| Facilidad de préstamo | Disponible | Disponible |
| Cómo suscribirse | En las oficinas de Correos | En las oficinas de Correos y en las sucursales de los bancos participantes |
Cómo abrir la NSC en la oficina de correos?
- Acudir a la sucursal de Correos más cercana.
- Rellenar el formulario de solicitud y presentarlo con los documentos necesarios.
- Realice el pago de la cuenta NSC en efectivo, cheque o DD.
- Una vez realizada la tramitación, se dará un acuse de recibo de la misma.
Cómo calcular los intereses de las NSC?
Debe saber que los intereses de las NSC se componen anualmente. Es decir, los intereses que se calculan sobre el importe principal invertido en NSC deben añadirse al importe principal para obtener el importe principal del segundo año.
Puede calcular los intereses con nuestra calculadora de intereses simples y compuestos.
Cómo cobrar/retirar los certificados NSC después de su vencimiento?
Al vencimiento, la NSC puede ser cobrada en cualquier sucursal de Correos y no necesariamente en la sucursal donde se tiene la cuenta. Si desea retirar el dinero de una sucursal que no sea la de origen de su cuenta, tendrá que presentar una solicitud con datos como el número de serie, la fecha de emisión, el nombre completo y la dirección registrada y actual.
Cuando quiera cobrar el importe del vencimiento, tiene que llevar los siguientes documentos:
- Certificado NSC original
- Prueba de identidad
- Formulario de cobro de la NSC
- La persona con derecho a recibir el cobro debe firmar detrás del certificado después de recibir el pago
¿Qué es mejor?? NSC o PPF?
Ambos planes, respaldados por el gobierno, son famosos desde hace años. Aunque estas dos opciones tienen un riesgo mínimo, ambas tienen sus propias ventajas e inconvenientes. Puede elegir entre los dos en función de sus objetivos de inversión.
| Parámetro | NSC | PPF |
| Tipo de cuenta | Individual o conjunta | Únicamente en el caso de que se trate de una sola persona |
| Tenencia | 5 años | 15 años |
| Tipo de interés | 6.8% p.a. | 7.1% p.a. |
| Número de cuentas | Se pueden abrir varias cuentas con un depósito máximo de 5 rupias.10.000 euros por certificado | Sólo una cuenta PPF por persona. Excepción: Puede abrir una cuenta para su hijo y ser titular conjunto de la misma. |
| Contribuyente | Uno mismo, el cotitular de la cuenta o el tutor en el caso de un menor | El padre o la madre del menor |
| Beneficios fiscales | El principal está libre de impuestos hasta 1 rupia.1.5 lakh por año financiero u/s 80C; los intereses están sujetos a impuestos | El principal está libre de impuestos hasta Rs.1.5 lakh por año financiero u/s 80C; el interés y la cantidad de vencimiento también están libres de impuestos |
| Retirada de fondos | Visite la sucursal de Correos para retirar o cobrar el saldo de la cuenta NSC. En caso de que envíe a un representante, proporcione una carta firmada para autorizar al representante a retirar el dinero. | Visite el banco o la sucursal de Correos para retirar el dinero. O bien, visite el sitio web de NSI India para descargar el formulario C o su equivalente para solicitar la retirada. |
¿Cuánto tiempo tarda la NSC en proporcionar el doble de la cantidad principal??
NSC tardará unos 10.5 años para duplicar su inversión al tipo de interés actual del 6.8% p.a.
Cómo obtener un certificado NSC?
Cuando presente el formulario de solicitud para abrir la cuenta NSC junto con los documentos KYC, tendrá que realizar el pago correspondiente. Una vez procesado, la sucursal de Correos le entregará el certificado NSC.
Cómo comprobar el certificado NSC en línea?
Tiene que optar por el servicio de libreta en línea para la cuenta NSC informando a la sucursal de Correos sobre el mismo. Los ejecutivos le darán las credenciales de banca por Internet que debe utilizar. A continuación, puede acceder a la cuenta para ver todos los detalles de las transacciones en su cuenta NSC. Este servicio sólo está disponible en algunas sucursales de Correos.
¿Proporciona el ULIP o la NSC beneficios fiscales según la sección 80c??
Tanto el ULIP como el NSC ofrecen deducciones del impuesto sobre la renta sobre el capital invertido en ellos en virtud del artículo 80C.
Cómo transferir la NSC a otra oficina de correos?
Para trasladar la cuenta NSC de una sucursal de Correos a otra, tiene que presentar una solicitud en la antigua sucursal o en la nueva. Además, la solicitud debe tener las firmas de todos los titulares de la cuenta en el caso de cuentas conjuntas de tipo A o B.
Cómo rellenar un formulario de solicitud de NSC?
Paso 1: Rellene el formulario de solicitud con la información pertinente, como el nombre de la sucursal de Correos, su número de cuenta de ahorro en Correos y el nombre del solicitante.
Paso 2: Pegue la fotografía de los solicitantes y seleccione la cuenta que desea abrir, i.e. «NSC VIIIth issue» de las opciones.
Paso 3: Seleccione el tipo de titular de la cuenta y el tipo de cuenta de las opciones disponibles.
Paso 4: En el caso de «Menor a través de Tutor», rellene los datos del menor en la tabla 1.
Paso 5: Especifique la cantidad que desea depositar para abrir la cuenta en cifras y palabras. Si proporciona un cheque o DD, escriba el número de serie y la fecha en él.
Paso 6: Ahora, proporcione todos los datos personales y de contacto de los solicitantes en la tabla 2.
Paso 7: Todos los solicitantes deben añadir sus firmas al final de la página junto con sus nombres.
Paso 8: A continuación, pase a la sección «Nominación» e introduzca los nombres de los solicitantes y del nominado. En la tabla proporcionada, proporcione detalles, como la relación del solicitante con el nominado, la dirección completa del nominado, el número Aadhaar y otros.
Paso 9: En el caso de solicitantes analfabetos, añada las firmas de dos testigos junto con las firmas de los solicitantes. Eso es todo!
Cómo encontrar el número de certificado de la NSC?
El número de certificado NSC se proporcionará justo en el certificado. Se recomienda anotar este número de certificado en algún lugar para poder solicitar un duplicado del certificado citando este número en caso de pérdida o robo del certificado original.
Cómo retirar la NSC antes del vencimiento?
El certificado NSC tiene un periodo de bloqueo de 5 años, es decir, no se puede abrir.e. no se puede retirar antes del vencimiento. Como exención, la NSC puede ser retirada prematuramente sólo en las siguientes circunstancias:
- En caso de fallecimiento de un solo titular de la cuenta, o de cualquiera de los titulares de una cuenta conjunta
- En caso de pérdida por parte de un acreedor que sea funcionario de la administración pública
- Por orden del tribunal
¿Qué es mejor?? NSC y KVP?
Aunque tanto el NSC como el KVP se ofrecen como pequeños planes de ahorro, el funcionamiento de ambos es diferente. La NSC proporciona beneficios fiscales, pero el KVP no. La siguiente tabla ofrece una comparación de los dos planes.
| Parámetro | NSC | KVP |
| Característica especial | Plan de ahorro estable y garantizado que proporciona altos rendimientos | La cantidad invertida se duplica al vencimiento |
| Importe mínimo para abrir la cuenta | Rs.1,000 | Rs.1,000 |
| Límite máximo | Ninguno | Ninguno |
| Tipo de interés | 6.8% p.a. (segundo trimestre del año fiscal 2021-22); compuesto anualmente | 6.9% p.a. (segundo trimestre del año fiscal 2021-22); compuesto anualmente |
| Duración | 5 años | 124 meses (Q2 del FY 2021-22) |
| Cierre prematuro | No se permite | Se permite después de 2 años y 6 meses desde la fecha de apertura de la cuenta |
| Beneficios fiscales | Se puede solicitar una deducción fiscal según la sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta | No están disponibles |
¿Qué es mejor?? NSC o FD de ahorro fiscal a 5 años?
Aunque tanto el NSC como los FD a 5 años tienen una duración de cinco años y ofrecen una deducción del impuesto sobre la renta según la sección 80C, hay algunas cosas que son diferentes. Si no está seguro de qué producto elegir para ahorrar impuestos, consulte la siguiente tabla antes de decidirse:
| Parámetro | NSC | FD |
| Deducción de TDS | No hay deducción al vencimiento | TDS deducido al vencimiento |
| Facilidad de garantía | Se puede utilizar | No se puede utilizar |
| Frecuencia de capitalización de intereses | Una vez al año | Una vez cada trimestre |
| Tipo de interés | 6.8% p.a. (Segundo trimestre del año fiscal 2021-22) | 5%-7.25% p.a. (varía de un banco a otro) |
¿Cuál es el importe mínimo para la NSC??
La cantidad mínima requerida para abrir una cuenta NSC es de Rs.1,000. Si desea depositar una cantidad mayor, puede hacerlo en múltiplos de Rs.100. No hay límite máximo para la cantidad que se deposita.
Cómo saber mi NSC ID?
Solicite a su banco u oficina de correos que le facilite las credenciales de acceso para poder acceder a los datos de su cuenta NSC en línea.
Cómo vincular NSC con Aadhaar?
Puede vincular Aadhaar a cualquier plan de ahorro de la Oficina Postal, ya sea en línea o fuera de línea. A continuación le indicamos cómo puede hacerlo en línea:
¿Qué es la emisión NSC VIII??
Anteriormente, la NSC tenía dos variantes: NSC VIII y NSC XI. El primero tiene una duración de 5 años y el segundo de 10 años. Sin embargo, esta última variante está descatalogada. Por lo tanto, actualmente sólo se puede suscribir el número NSC VIII con una duración de 5 años.
Cómo pignorar la NSC?
Paso 1: Rellene sus datos en el formulario NC41, obtenga las firmas del pignorante y del pignorado, y preséntelo en la sucursal de Correos.
Paso 2: Adjuntar el certificado original con el formulario de solicitud al presentarlo en la sucursal de Correos.
Paso 3: Puede pignorar el certificado NSC sólo para:
- El Presidente de la India/Gobernador del Estado.
- RBI/Banco oficial/Sociedad cooperativa/Banco cooperativo.
- Corporación (pública/privada)/Gobierno. Empresa/Autoridad local.
- Empresa de financiación de viviendas.
Paso 4: Al procesar su solicitud, el PostMaster pondrá en el certificado «Transferred Security to» en rojo, con la fecha y la firma. Pueden cobrarse tasas por ello.
¿Cuántos años dura la NSC??
La emisión NSC VIII que se puede suscribir actualmente tiene una duración de cinco años.
Cómo verificar un certificado NSC?
Paso 1: Solicite la banca por internet en su oficina de correos o banco. Una vez aprobado, puede acceder a su cuenta NSC en línea.
Paso 2: Ya no habrá números de serie. En su lugar, se emitirá un número de cuenta.
Como todo se ha actualizado a la banca en línea desde 2016, hay menos posibilidades de que te estafen con la inversión en NSC.
NSC vs. LIC? ¿Qué es mejor??
| Parámetro | NSC | LIC |
| Objetivo | Pequeños ahorros con rentabilidad | Cobertura de vida con suma asegurada |
| Frecuencia de pago | Pago único de una suma global | Las primas se pueden pagar en intervalos mensuales, trimestrales y anuales |
| Beneficios fiscales | El capital invertido obtiene una deducción del impuesto sobre la renta u/s 80C | El capital, los intereses devengados y el importe del vencimiento están exentos de impuestos |
| Subcategorías | Ninguno por ahora | Hay muchos planes de seguro de vida disponibles |