NPS vs SIP: ¿Cuál es el mejor plan de inversión??
Le preocupa su jubilación? No sabe dónde guardar el dinero que tanto le ha costado ganar para tener una vida de jubilación sin estrés? No se preocupe. Este artículo trata de todo lo que necesita saber sobre las opciones de inversión más preferidas para la jubilación y las ventajas que ofrece.
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Plan de Inversión Sistemática (SIP)
El SIP en fondos de inversión es una de las opciones de inversión preferidas
entre los millennials hoy en día. A través de un SIP, podrá invertir un
cantidad fija en fondos de inversión con regularidad. El importe previsto para
La financiación se cargará en su cuenta cada mes y se utilizará para
comprar participaciones del fondo de inversión en el que opte por invertir.
Ventajas del SIP
- El poder de la capitalización: Inversiones en fondos de inversión
exposición a largo plazo está sujeta a la capitalización. Lo reinvertido
las ganancias crezcan al mismo ritmo que los rendimientos mientras se componen.
En resumen, la capitalización le permite acumular riqueza a un ritmo más rápido
a través de inversiones a largo plazo en comparación con las inversiones puntuales. - Inculca la disciplina del inversor: Cuando se trata de
gestionar sus finanzas, la inversión en fondos de inversión a través de SIPs
asegurar un sentido de disciplina financiera en su vida. Todo lo que tiene que hacer
es automatizar sus pagos hacia sus fondos de inversión. La suma asignada
se cargará automáticamente en su fondo de ahorro y se invertirá en su
fondo de inversión preferido. - Ofrece mayores rendimientos: En comparación con el tradicional
opciones de inversión, los fondos de inversión siempre han liderado la carrera por
que genere una alta rentabilidad que bata la inflación. - Facilidad de inversión: La mayoría de los posibles inversores
todavía no saben qué cantidad tendrán que destinar a las mutuas
inversiones en fondos. No se preocupe. El SIP resuelve el problema permitiéndole
empezar a invertir cantidades tan bajas como 500 rupias. No sólo podrá
para reducir la carga de sus finanzas, pero también para planificar su presupuesto
en consecuencia. - Promedio de costes en rupias: Dado que el mercado de acciones es un
Si es volátil, podrá comprar más acciones cuando el mercado
es baja y viceversa. El promediado de costes en rupias le ayuda a reducir
el coste por unidad del fondo de inversión. - Fondo de emergencia para días de lluvia: Fondos de inversión a través de
El SIP también sirve como fondo de emergencia en tiempos de crisis financiera como
como una enfermedad crítica o el desempleo.
Plan Nacional de Pensiones (NPS)
El Gobierno Central introdujo el Plan Nacional de Pensiones como
iniciativa de seguridad social para personas empleadas en el sector privado,
sectores público y no organizado. En este plan, se requiere
destinar una determinada cantidad de sus ingresos a una cuenta de pensiones
durante el periodo de empleo regularmente.
En el momento del vencimiento o de la jubilación, podrá retirar un
cierto porcentaje del corpus total. La parte restante del
El corpus se acreditará en su cuenta en forma de pensión mensual.
Beneficios del NPS
- Contribución voluntaria: Un suscriptor del NPS tiene la flexibilidad de decidir el momento de la contribución durante un año de evaluación hacia el programa. En la misma línea, él/ella también puede elegir aumentar/disminuir la suma que desea invertir sobre una base anual.
- Contiene el riesgo: La exposición del programa NPS a la renta variable está limitada al 50%. La exposición a la renta variable depende de varios factores, como el perfil del suscriptor, el tipo de cuenta NPS, etc. Esto garantiza que la volatilidad del mercado de valores no afecte al corpus generado en el momento del vencimiento.
- Ofrece flexibilidad: El NPS permite a los clientes elegir entre un amplio abanico de opciones de inversión que permitirán construir su fondo de pensiones. Esto le permitirá decidir los fondos en los que desea invertir y acumular riqueza al mismo tiempo.
- Transparencia: El programa NPS está regido por la Autoridad de Regulación y Desarrollo de Fondos de Pensiones (PFRDA). El NPS Trust se asegura de que sus inversiones se ajusten a las normas reglamentarias, y los gestores de fondos son supervisados y revisados en consecuencia.
Periodo de bloqueo
El periodo de bloqueo aplicable a los ELSS es de 3 años. El NPS, sobre la
por otro lado, le permitirá retirar el corpus sólo después de alcanzar
60 años de edad o en el momento de la jubilación.
Beneficios fiscales
Tanto las inversiones del NPS como las del SIP pueden ser objeto de deducciones fiscales en virtud del artículo 80C de la Ley de Informática de 1961.
NPS: Un suscriptor del NPS tendrá derecho a beneficios fiscales de hasta 1 rupia.50 lakh de los ingresos brutos según la Sección 80CCE de la Ley de TI. Además, también puede aprovechar los beneficios fiscales de hasta 50.000 rupias en su inversión hacia NPS (cuenta de nivel I) en virtud de la subsección 80CCD (1B) de la Ley del Impuesto sobre la Renta, 1961.
SIP en fondos de inversión: Para aprovechar los beneficios fiscales de SIP en los fondos de inversión, que se requiere para invertir en ELSS, i.e. plan de ahorro vinculado a la renta variable. En virtud de la Sección 80C de la Ley de TI, los contribuyentes tienen derecho a deducciones de hasta 1 rupia.50 lakh en inversiones realizadas en ELSS en un año financiero. Se aconseja considerar sus objetivos financieros antes de decidir el tipo de inversión que desea realizar.
El NPS puede ser la mejor apuesta para las personas que desean planificar una vida de jubilación sin estrés. El ELSS, por otro lado, es más adecuado para las personas que buscan ahorrar fondos para sus objetivos financieros a corto plazo. Haga clic aquí si quiere saber más sobre la inversión en bienes inmuebles en comparación con los fondos de inversión.