NPCI – ¿Qué es?? Cómo funciona?

NPCI-Qué es? Cómo funciona?

08 minutos de lectura.

En este artículo, conoceremos en detalle la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI).

Qué es el NPCI?

La Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI), una iniciativa del Banco de la Reserva de la India (RBI) y de la Asociación de Bancos de la India (IBA), es una organización que aglutina los sistemas de pago y liquidación al por menor en la India. NPCI tiene diez bancos promotores principales: State Bank of India, Punjab National Bank, Bank of Baroda, Canara Bank, Bank of India, HDFC Bank, Citibank, HSBC e ICICI Bank.

Cómo funcionan?

La organización funciona bajo las disposiciones de la Ley de Sistemas de Pago y Liquidación de 2007 con el fin de crear una sólida infraestructura de pagos y liquidación para la India. Es una organización sin ánimo de lucro creada en virtud de las disposiciones de la Sección 25 de la Ley de Sociedades, 1956 (ahora, la Sección 8 de la Ley de Sociedades, 2013). El NPCI tiene como objetivo proporcionar infraestructura a todo el sector bancario, tanto a los pagos físicos como a los electrónicos y al sistema de liquidaciones.

¿Qué ofrece el NPCI??

El NPCI ha hecho su valiosa contribución al sector bancario a través de sus productos de vez en cuando. A continuación se detallan los productos y su importancia:

• NFS: La red de cajeros automáticos National Financial Switch (NFS), que cuenta con 37 bancos miembros y conecta 50.000 cajeros automáticos, fue llevada a la autoridad del NPCI por el Instituto para el Desarrollo y la Investigación de la Tecnología Bancaria (IDRBT) el 14 de diciembre de 2009. La red de cajeros automáticos de NFS se ha multiplicado tras la toma de posesión. A 31 de julio de 2019, había 1.140 miembros con más de 2.41 lakh ATMs conectados a la red.
• IMPS: El Servicio de Pago Inmediato (IMPS) permite transferir dinero en tiempo real las 24 horas del día, los 365 días del año. Cuando se introdujo el IMPS, los consumidores sólo disponían de las facilidades NEFT y RTGS, que se limitaban a las horas de trabajo del banco. NPCI realizó un estudio piloto de la tecnología con bancos como SBI, BOI, UBI e ICICI en agosto de 2010. Se lanzó públicamente el 22 de noviembre de 2010.
• AePS: El servicio de pago habilitado por Aadhaar (AePS) es el resultado del intento de acelerar aún más la inclusión financiera en el país. AePS es un modelo dirigido por los bancos que permite realizar transacciones de inclusión financiera interoperables en línea en el punto de venta de cualquier banco utilizando la autenticación Aadhaar a través del comerciante minorista. Un cliente debe proporcionar datos como la identificación bancaria, el número Aadhaar y la huella dactilar para completar una transacción de este tipo.
• CTS: El sistema de truncamiento de cheques (CTS) facilita la ampliación del plazo de aceptación de los cheques de los clientes por parte de los bancos y reduce los plazos de compensación. El CTS también ha eliminado el coste que supone el movimiento de papel. Utiliza los métodos de firma digital/encriptación para evitar la manipulación de datos/imágenes durante el tránsito.
• RuPay: RuPay es un nuevo sistema de pago con tarjeta lanzado para satisfacer la visión del RBI de ofrecer un sistema nacional, de bucle abierto, y el sistema multilateral. Esto ha facilitado a los bancos e instituciones financieras indias la implantación de los pagos electrónicos. El término «RuPay» es una combinación de Rupia y Pago. El NPCI también desarrolló la tecnología de pagos sin contacto RuPay utilizando estándares abiertos.
• NACH: National Automated Clearing House (NACH) es una solución basada en la web que facilita las transacciones electrónicas interbancarias de gran volumen y de carácter repetitivo. Son muy adecuados para las transacciones a granel hacia la distribución de dividendos, intereses, subsidios, salario, pensión, y más.
• APBS: El sistema Aadhaar Payment Bridge (APB) es utilizado por el gobierno y las agencias gubernamentales para hacer transferencias directas de beneficios con respecto a varios esquemas centrales y patrocinados por el estado.
• *99#: *99# es un servicio de banca móvil basado en USSD de NPCI lanzado en noviembre de 2012. Entonces, el servicio tenía un alcance limitado ya que sólo estaba disponible con las redes MTNL y BSNL. En agosto de 2014, el Primer Ministro reintrodujo el *99# con un ecosistema más amplio que incluye 11 proveedores de servicios telefónicos. Tras el lanzamiento de UPI en 2016, el servicio *99# pretendía llevar los servicios bancarios a todos los ciudadanos del país.
• UPI: Unified Payments Interface (UPI) es un sistema que permite acceder a múltiples cuentas bancarias desde una única aplicación móvil. Los usuarios pueden realizar transferencias de dinero instantáneas a través de dispositivos móviles las 24 horas del día, cualquier día del año. La tecnología también cuenta con un servicio de solicitud de cobro entre pares con una facilidad de programación.
• Bharat BillPay: Bharat BillPay es un sistema conceptualizado por el Banco de la Reserva de la India (RBI) e impulsado por NPCI. Es una ventanilla única para todos los pagos de facturas, como fondos de inversión, primas de seguros, tasas escolares, telecomunicaciones, electricidad, DTH, gas, agua y más. Proporciona un servicio interoperable y accesible a toda la India. El sistema es fiable y seguro para su uso. También se pueden establecer pagos recurrentes en la ventanilla. Se le enviará una confirmación del pago mediante un SMS o un recibo.
• NETC: National Electronic Toll Collection (NETC) es un programa de ámbito nacional diseñado para satisfacer los requisitos de peaje electrónico en la India. Se trata de una solución de pago de peaje interoperable que incluye servicios de cámara de compensación para la liquidación y la gestión de litigios. NETC utiliza un conjunto común de procesos que permite a los clientes utilizar FASTag como modo de pago en las estaciones de peaje, independientemente de quién las controle.
• BHIM: La introducción del concepto de UPI, una aplicación llamada Bharat Interface for Money (BHIM) fue lanzada para hacer los pagos más simples y fáciles. Se pueden realizar pagos instantáneos de banco a banco utilizando un número de móvil o una dirección de pago virtual (UPI ID).
• BharatQR: Básicamente, un código QR es una serie de cuadrados negros dispuestos en una cuadrícula que puede ser leída por una cámara. NPCI, junto con las redes internacionales de tarjetas, ha desarrollado una especificación estándar común de códigos QR. Esto llevó a la creación de Bharat QR (BQR), una solución de pago móvil de persona a comerciante. Cuando un comerciante muestra un código BQR, el usuario puede escanear el código a través de la aplicación bancaria móvil habilitada para BQR y realizar el pago utilizando una cuenta vinculada a la tarjeta.
• BHIM Aadhaar Pay: Se trata de una interfaz de pago a través de la cual se pueden realizar pagos en tiempo real a los comerciantes utilizando el número Aadhaar o el VPA del cliente, seguido de una ronda de autenticación a través de la biometría. Dicha transacción está limitada a Rs.10.000 euros por transacción.