Las medianas y pequeñas empresas son a menudo incapaces de obtener préstamos de las instituciones bancarias debido a la falta de seguridad y a la insuficiencia de fondos para pagar los intereses. Ayudar a estas empresas a crecer supondrá, en última instancia, el avance de la economía. Leer más sobre Mudra Yojana.
Mudra Yojana es una iniciativa financiera para facilitar las microunidades y proporcionarles fondos suficientes para ayudarles a desarrollar su negocio. En el marco del Jan Dhan Yojana, el gobierno lanzó su iniciativa MUDRA Bank (Agencia de Desarrollo y Refinanciación de Micro Unidades) el 8 de abril de 2015.
Objetivos de Mudra Yojana
El inicio de Mudra Yojana se hizo teniendo en cuenta varios objetivos que debían cumplirse durante la aplicación de esta yojana. Los más destacados son:
- Para establecer las directrices de la política de financiación de las pequeñas empresas y microempresas.
- Registro de todas las instituciones de microfinanzas y entidades relacionadas y su regulación.
- Para ayudar a las pequeñas empresas a desarrollarse y crecer más.
- Ayudar a los grupos de menores ingresos a crear y ampliar sus negocios.
- Ayudar a crear un acceso fácil a la financiación para los no bancarizados y ayudar a reducir su coste de financiación.
- Para dar preferencia a los préstamos a las SC/ST.
- Para regular todas las instituciones de microfinanzas que se ocupan del comercio, la fabricación y los servicios.
Límites de los préstamos y tipos de interés bajo el esquema Mudra
Según las opciones de financiación disponibles en este plan, los límites de los préstamos y los tipos de interés varían para adaptarse a la fase de crecimiento de la empresa respectiva que se acoja a dicho préstamo. Los límites y tipos aplicables son los siguientes:
- Shishu – Préstamos hasta un límite de Rs.50,000. El tipo de interés dependerá del banco, según las directrices de los planes y teniendo en cuenta el historial crediticio del solicitante. El período de amortización del préstamo depende de la opción del banco
- Kishore – Préstamos de Rs.50.000 hasta Rs.5,00,00. El tipo de interés dependerá del banco, según las directrices de los planes y teniendo en cuenta el historial de crédito del solicitante. El período de reembolso del préstamo depende de la opción del banco.
- Tarun – Préstamos a partir de Rs.5,00,000 hasta Rs.10,00,000. El tipo de interés dependerá del banco, según las directrices de los planes y teniendo en cuenta el historial de crédito del solicitante. El periodo de devolución del préstamo depende de la opción del banco.
En total, 27 bancos del sector público, 31 bancos rurales regionales, 17 bancos del sector privado, 36 instituciones de microfinanciación, 25 instituciones financieras no bancarias y 4 bancos cooperativos han sido seleccionados para el desembolso de este préstamo. El 60 por ciento de los préstamos en el marco del sistema se ofrecerá a través de la opción «Shishu» y el 40 por ciento restante será a través de los sistemas «Kishore» y «Tarun».
¿Para qué se pueden utilizar los préstamos del Mudra Yojana??
Los préstamos bajo este esquema pueden ser aprovechados para los fines que se enumeran a continuación:
- Préstamo para vehículos comerciales.
- Préstamo de capital de trabajo.
- Préstamo para instalaciones y maquinaria.
- Préstamos empresariales para comerciantes y tenderos.
Elegibilidad del prestatario
Los préstamos se concederán a todas las empresas no agrícolas generadoras de ingresos en el comercio, la fabricación y los servicios cuyas necesidades de crédito sean inferiores a Rs.10 lakhs por todos los Bancos del Sector Público, Bancos Cooperativos Estatales, Bancos Rurales Regionales y Bancos Cooperativos Urbanos se conocerán como préstamos Mudra bajo el PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana).
Básicamente, todos aquellos que quieran obtener préstamos por debajo de 10.00.000 rupias.10 lakhs para las microunidades están cualificadas para este préstamo. El formulario de solicitud del plan estará disponible en cada una de las instituciones mencionadas. Este formulario de solicitud debe presentarse junto con los documentos que se indican a continuación:
- Prueba de identidad
- Prueba de identidad/dirección de la empresa (certificados pertinentes) & licencias).
- Prueba de categoría, en su caso.
- Estado de cuentas de los últimos seis meses.
- Declaración de la renta junto con el balance de los dos últimos años.
- Prueba de la existencia de la empresa, como el Memorándum de Asociación o Escritura de Asociación.
Aparte de los documentos mencionados, los bancos de los solicitantes pueden pedir otros documentos según sea necesario. Los bancos no deben cobrar ninguna comisión de tramitación y no deben pedir ninguna garantía. El período de reembolso del préstamo se extiende a 5 años. Sin embargo, se aclara que ningún solicitante debe ser moroso con ninguna institución financiera.
Sectores de actividad y servicios cubiertos por el Mudra Yojana
La siguiente es una lista ilustrativa de las actividades comerciales y los servicios que son elegibles para la obtención de préstamos Mudra:
- Empresarios que adquieran vehículos de transporte de mercancías y pasajeros, como auto-rickshaws, vehículos de tres ruedas, vehículos de transporte de mercancías pequeñas, taxis, e-rickshaws, etc.
- Los tractores, los motocultores, los carros tractores y los vehículos de dos ruedas utilizados únicamente con fines comerciales también son elegibles para obtener préstamos Mudra.
- Empresarios que gestionen salones de belleza, gimnasios, tiendas de sastrería, boutiques, tintorerías, tiendas de medicamentos, talleres de reparación de bicicletas y motocicletas, agentes de mensajería, servicios de autoedición y fotocopias, etc. puede obtener préstamos bajo Mudra Yojana.
- Los empresarios que llevan a cabo actividades tales como la fabricación de achaar, papad, tiendas de dulces, mermelada / jalea de decisiones, pequeños puestos de servicio de alimentos y el día a día de catering o servicios de comedor, la fabricación de hielo y unidades de helado, almacenes frigoríficos, pan y bollos, galletas, etc. pueden obtener préstamos bajo Mudra Yojana.
- Empresarios que realizan actividades de telar manual, actividad khadi, telar mecánico, teñido y estampado tradicional, bordado tradicional y trabajo a mano, diseño de ropa, bordado computarizado, desmotado de algodón, costura y otros productos textiles no relacionados con la ropa, como accesorios para vehículos, bolsos, accesorios de decoración, etc. son elegibles para los Préstamos Mudra.
- Las ‘Actividades relacionadas con la agricultura, e.g. apicultura, avicultura, ganadería, agroindustrias de agregación, pesca, lácteos, alimentos & agroprocesamiento, agroclínicas y centros agroindustriales, etc. y los servicios que las respaldan son elegibles para los Préstamos Mudra.
Cambios en el objetivo de los préstamos en el marco del Mudra Yojana
El ministro de finanzas en el presupuesto 2016-2017 estableció el objetivo de adelantar 1 INR.22 lakh crores bajo el Mudra Yojana para ayudar a apoyar y revivir a las MIPYMES. Este objetivo de préstamo no sólo se ha alcanzado, sino que se ha superado con creces. En consecuencia, a la vista del éxito obtenido, el Gobierno de la Unión ha decidido duplicar el objetivo de los préstamos en el marco de la Mudra yojana. Significa que el objetivo sería de 2 INR.44 lakh crores.
Énfasis en segmentos específicos
El Ministro de Finanzas dijo que, aunque el objetivo de los préstamos se ha ampliado, los objetivos principales serán las mujeres, las clases atrasadas, las minorías, los dalits y los tribales, a los que normalmente no se les ha dado la oportunidad de obtener financiación para sus negocios.
Tipos de interés de los préstamos Mudra
| Banco | Tipo de interés | Tasa de tramitación | Importe del préstamo | Tenencia |
| Banco Estatal de la India | 9.75% en adelante | Según el perfil del solicitante | Máxima Rs.10 lakh | De 1 a 5 años |
| Banco de Baroda | 9.65% en adelante | Nil | Máximo de Rs.10 lakh | 1 a 5 años |
| Banco Oriental de Comercio | 8.15% en adelante | Según el perfil del solicitante | Máximo Rs.10 lakh | 1 a 5 años |