Los agregadores web de seguros recogen, recopilan y ofrecen información sobre las pólizas de seguros de diferentes empresas en un sitio web. Actúan como intermediarios entre las compañías de seguros (aseguradoras) y las personas que quieren contratar pólizas de seguros.
El agregador web de seguros es una entidad empresarial que mantiene un sitio web que proporciona información sobre las pólizas de seguros ofrecidas por diferentes compañías de seguros disponibles en el mercado. Están regulados por el Reglamento de la Autoridad de Regulación y Desarrollo de Seguros de la India (Agregadores de la Web de Seguros), 2017 («Reglamento»).
Los agregadores web de seguros recogen los datos de varias pólizas de compañías aseguradoras y los suben a un único portal online. Las personas interesadas en contratar una póliza de seguros pueden visitar este portal y comparar los productos, los precios y las condiciones que ofrecen las distintas compañías de seguros y hacer la mejor elección.
Criterios de elegibilidad para la licencia de agregador web de seguros
Para obtener el Certificado de Registro o Licencia de Agregador Web de Seguros, los solicitantes deben cumplir las siguientes condiciones:
- El solicitante debe ser una empresa registrada bajo la Ley de Sociedades, 2013 o una Sociedad de Responsabilidad Limitada (LLP) registrada bajo la Ley de Sociedades de Responsabilidad Limitada, 2008. Sin embargo, los socios de la LLP deben ser residentes en la India.
- El Memorándum de Asociación (MoA) de la empresa o LLP debe mencionar que el negocio de agregación web de productos de seguros es su objeto principal.
- El solicitante no debe dedicarse a ninguna otra actividad que no sea la agregación de webs de seguros.
- El solicitante no está designado o registrado como un agente de seguros/micro-seguros, agente corporativo, perito y evaluador de pérdidas, Administrador de Terceros (TPA), empresa de comercialización de seguros o cualquier otro intermediario bajo las regulaciones de la Autoridad de Regulación y Desarrollo de Seguros de la India (IRDAI).
- El solicitante no debe tener un acuerdo de referencia con una aseguradora.
- El Oficial Principal tiene las calificaciones especificadas en el formulario C del Reglamento, se sometió a la formación y el examen especificado por el IRDAI.
- El Oficial Principal, promotor, director, socio, accionista o personal directivo clave ha cumplido las condiciones de los criterios de idoneidad establecidos en el Formulario D del Reglamento.
- La persona (Verificador Autorizado) empleada por el agregador web de seguros o un telemarketer para la contratación y solicitud de seguros a través de la modalidad de Telemarketing y Marketing a Distancia ha superado los exámenes especificados por IRDAI.
- El solicitante no ha violado las obligaciones y el código de conducta especificado en el Formulario V y el Formulario W del Reglamento.
- El IRDAI no debe haber rechazado la solicitud de concesión de licencia/certificado de registro, o el solicitante no debe haber retirado la solicitud por cualquier razón durante el año financiero anterior a partir de la fecha de solicitud.
Solicitud de licencia de agregador web de seguros
- El solicitante debe presentar la solicitud para el Certificado de Registro de Agregadores de Seguros en la Web en el Formulario A del Reglamento.
- La solicitud de registro debe ir acompañada de una tasa no reembolsable de Rs.10.000 euros más impuestos a través de un cheque bancario (DD) a favor de IRDAI o a través de una transferencia electrónica de fondos.
- Los solicitantes que deseen permiso para la externalización y la función de telemarketing deben mencionarlo específicamente en el formulario de solicitud.
- El solicitante debe cumplir con todos los requisitos para la consideración de la solicitud, que son los siguientes:
- El solicitante debe cumplir con los criterios de elegibilidad mencionados anteriormente.
- Los directores, el jefe ejecutivo, los socios, el director general, el personal clave de la gestión o el funcionario principal no deben sufrir ninguna inhabilitación en virtud de la Ley de Seguros.
- La solicitud anterior de personas directa o indirectamente relacionadas con el solicitante no ha sido rechazada por la IRDA.
- El promotor, los socios o accionistas del solicitante deben tener una posición financiera sólida para hacer inversiones.
- El solicitante debe tener un sitio web designado que puede ofrecer una agregación web de seguros para la solicitud de seguros.
- Si la IRDA da alguna oportunidad de proporcionar información o aclaración, si la hay, tiene que ser presentada en un plazo de 30 días.
- Los requisitos de capital que debe cumplir el solicitante son los siguientes:
- El solicitante debe tener un capital mínimo pagado de Rs.25 lakh.
- Si el agregador web de seguros es una empresa registrada bajo la Ley de Sociedades de 2013, el capital debe ser emitido y suscrito en forma de acciones de capital. En el caso de una LLP, la contribución del socio a la LLP debe ser sólo en efectivo.
- Las acciones del solicitante mantenidas como capital no deben estar pignoradas de ninguna manera para garantizar el crédito o cualquier otra facilidad y en todo momento deben estar libres de cargas.
- Los requisitos de patrimonio neto que debe cumplir el solicitante son los siguientes:
- El patrimonio neto del solicitante no debe ser inferior al 100% de los requisitos de capital mínimo.
- El solicitante debe revisar el estado del patrimonio neto semestral el 30 de septiembre y el 31 de marzo de cada año. El solicitante debe reportar el incumplimiento, en su caso, a IRDAI dentro de los 15 días. A continuación, el solicitante debe restablecer los requisitos en un plazo de 30 días y confirmarlos al IRDAI.
- Si el solicitante no puede mantener el patrimonio neto incluso después de 30 días, el negocio relacionado con la agregación de seguros debe ser detenido.
- El solicitante debe presentar el Certificado de Patrimonio Neto certificado por un Contador Público (CA) al IRDAI cada año después de finalizar los libros de cuentas.
Concesión de la licencia de agregador web de seguros
El IRDAI otorgará el certificado de registro al solicitante para funcionar como un Agregador de Seguros en la Web en el Formulario E del Anexo I del Reglamento. El IRDAI concederá este certificado de registro cuando el solicitante cumpla con los requisitos mencionados en el Reglamento, y el IRDAI es de la opinión de que la concesión del registro al solicitante será en el interés del asegurado.
El certificado de registro emitido por la IRDAI está sujeto a que el solicitante se adhiera a la siguiente condición:
- El solicitante debe adherirse al código de conducta y las condiciones especificadas por la IRDAI de vez en cuando.
- El solicitante sólo puede solicitar seguros y solicitar y obtener muchas pólizas de seguros en proporción a los recursos (Detalles específicos especificados en De Q del Reglamento).
- El solicitante tiene que cumplir con las disposiciones de la Ley IRDAI, 1999 y los Reglamentos, Circulares, Directrices y cualquier otra instrucción emitida en virtud de la misma.
- El solicitante debe informar a IRDAI de cualquier cambio material o información engañosa o falsa en los documentos previamente proporcionados.
- Los agregadores web tienen que tomar las medidas adecuadas para reparar las reclamaciones en un plazo de 14 días a partir de la recepción de la reclamación.
- El Agregador Web mantendrá registros en el formato especificado por la Autoridad, que capturará los detalles de las pólizas y de los verificadores autorizados y pondrá en marcha sistemas que permitan el acceso regular de la Autoridad a dichos registros y detalles.
Documentos requeridos para la licencia de agregador de seguros en la web
Los documentos que debe presentar el solicitante, junto con la solicitud de concesión de la licencia de agregador de seguros en la web, se mencionan en el formulario B del Reglamento. Todos los documentos presentados deben ser autenticados por el Director General. Estos documentos son los siguientes
- Copia del certificado de registro o constitución expedido por el Registro de Empresas.
- Copia de la Escritura de Constitución y Artículos de Asociación o Acuerdo de LLP debidamente certificado por CA.
- Copia de la tarjeta PAN de la empresa.
- CVs de los directores o socios designados de la LLP y el oficial principal con los certificados de calificación.
- Instantáneas del sitio web propuesto junto con la prueba del registro del nombre de dominio, la confirmación del lugar de alojamiento del sitio web y la lista de las personas responsables o que controlan el contenido del sitio web de agregación de seguros.
- Certificado de la AC sobre el patrimonio neto y el modelo de participación de la empresa, así como copias de las cuentas auditadas y del informe anual de los tres ejercicios anteriores.
- El plan de negocio del solicitante para los próximos tres años.
- Los detalles de la infraestructura, incluida la infraestructura informática disponible.
- Un organigrama que muestre las responsabilidades funcionales.
- Certificados de formación y examen del funcionario principal y de los verificadores autorizados.
- Los detalles y las declaraciones del director, los directores, los promotores, los socios y el personal de gestión clave en relación con los criterios de «idoneidad» establecidos en el formulario D del Reglamento.
- Un usuario I.D. junto con la contraseña temporal (con el único permiso de vista) para verificar el sitio web/portal de agregación de seguros por IRDAI I.T. Departamento en una cubierta cerrada.
- Autocertificación notariada ejecutada por dos directores o socios designados de LLP que certifique que:
- El Oficial Principal y los directores de la empresa no han sido declarados insensibles por un tribunal de jurisdicción competente, y no han sido declarados culpables de apropiación indebida o engaño, o de abuso de confianza, o de falsificación, o de complicidad en un intento de cometer cualquier delito en los últimos cinco años por un tribunal de jurisdicción competente. Los directores/solicitantes no están involucrados en los últimos tres años en ningún delito económico.
- Ninguno de los empleados/directores de la empresa tiene un empleo/dirección o representa a otra entidad relacionada con los seguros.
- La empresa debe garantizar que durante el período del certificado de registro, el patrimonio neto de la empresa no se reduce por debajo de Rs.25 lakh.
- El solicitante o sus directores o el Oficial Principal no están registrados como un agente corporativo o agente de seguros o agente de microseguros o perito o TPA o un corredor de seguros o asesor de pérdidas u otros intermediarios de seguros en virtud de la normativa pertinente de IRDAI.
- La empresa solicitante o sus directores o el Director General no son una parte relacionada con un asegurador, agente corporativo, corredor de seguros, TPA, agente de microseguros, un evaluador de pérdidas o perito u otros intermediarios de seguros en el momento de la presentación de la solicitud de registro para el Certificado de Agregador de Seguros Web y mantendrá el mismo estatus durante el período del certificado de registro en el futuro.
Validez de la licencia de agregador web de seguros
El Certificado de Licencia/Registro de Agregador de Seguros en la Web emitido por la IRDAI será válido durante tres años a partir de la fecha de su emisión. Se puede renovar 30 días antes de la expiración del registro.
Renovación de la licencia de agregador web de seguros
El agregador web de seguros tiene que solicitar la renovación del registro a IRDAI en el formulario F antes de 30 días de la expiración del registro. Sin embargo, el agregador web también puede solicitar la renovación del registro antes de 90 días de la expiración del registro en la forma especificada por IRDAI.
La solicitud de renovación del registro debe ser presentada junto con los documentos enumerados en el formulario G del Reglamento y una tasa de renovación de Rs.25.000 euros más impuestos.
Si la solicitud no es recibida por el IRDAI antes de 30 días de la expiración del registro, una tasa adicional de Rs.Habrá que pagar 100 euros al día. El IRDAI puede aceptar solicitudes de renovación hasta 60 días después de la fecha de expiración del registro, previo pago de una tasa adicional de Rs.750 por el solicitante.
El IRDAI renovará el registro tras comprobar que el agregador web cumple todas las condiciones especificadas en el formulario H del Reglamento. El IRDAI puede rechazar la renovación si se comprueba que el agregador web no está haciendo ningún negocio de seguros durante la totalidad o parte del período de registro anterior.
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