Las mejores opciones de inversión para pensionistas y personas mayores
La jubilación es una etapa importante de su vida. Todo el mundo, ya sea autónomo o asalariado, espera asegurar su vida tras la jubilación. En este artículo se explica todo lo que hay que saber sobre las distintas opciones de inversión después de la jubilación para las personas mayores.
Últimas actualizaciones
Última actualización:
El CBDT notifica el formulario 12BBA, un formulario de declaración, que debe ser presentado por los ciudadanos mayores elegibles a los bancos especificados para tomar el alivio de la presentación del ITR.
Resultado del Presupuesto de la Unión 2021:
Se ha propuesto eximir a los ciudadanos de edad avanzada de la presentación de declaraciones de impuestos sobre la renta si los ingresos por pensiones y los ingresos por intereses son su única fuente de ingresos anuales. El artículo 194P se ha introducido recientemente para obligar a los bancos a deducir los impuestos de las personas mayores de 75 años que tienen una pensión y los ingresos por intereses del banco.
Una cartera ideal
Como inversor, usted espera que su inversión le proporcione unos ingresos regulares, además de acumular un patrimonio para después de la jubilación. Mientras que algunas inversiones sólo ofrecen uno de los beneficios, otras le proporcionan ambos.
En caso de que sea un pensionista con una fuente de ingresos regular, puede que no necesite centrarse en el primer beneficio. Puede considerar dirigir su cartera hacia fondos de inversión que crecen con el tiempo para acumular riqueza para la vida posterior a la jubilación.
Sin embargo, en el caso de los asalariados o autónomos que no reciben ningún tipo de pensión, es posible que quieran orientar sus carteras hacia inversiones que proporcionen un ingreso regular. Por lo tanto, se aconseja pensar en el tipo de cartera de inversiones que le gustaría tener.
Opciones de inversión para obtener ingresos mensuales regulares
Hay varias inversiones que ofrecen un ingreso mensual regular. Estas son algunas de las mejores opciones de inversión para personas mayores y pensionistas:
Depósitos recurrentes y depósitos fijos
Los depósitos fijos (FD) y los depósitos recurrentes (RD) son uno de los tipos de inversión más comunes para los jubilados. Los bancos también ofrecen un tipo de interés comparativamente más alto en FDs y RDs para los pensionistas. En virtud de la Sección 80TTB de la Ley de Tecnologías de la Información, los ingresos por intereses de hasta 50.000 rupias para las personas mayores durante un año fiscal están completamente libres de impuestos.
También puede considerar la posibilidad de invertir en el Plan de Ingresos Mensuales de Correos (POMIS), que ofrece unos ingresos mensuales regulares. Aunque puede beneficiarse de las ventajas fiscales de las inversiones de hasta Rs.1.Si se trata de un fondo de ahorro fiscal con un plazo de vencimiento de cinco años, los ingresos por intereses del mismo están sujetos a impuestos.
Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana
El plan Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY), gestionado por la Corporación de Seguros de Vida (LIC), es un plan de pensiones de inversión de bajo riesgo. Tiene un plazo de 10 años y ofrece un tipo de interés del 7.4% en el año anterior. Sin embargo, sólo los ciudadanos mayores de 60 años pueden invertir en el plan haciendo una inversión a tanto alzado.
La pensión a percibir en el marco del plan oscila entre 1.000 y 10.000 rupias al mes, en función de la cantidad que haya invertido. Para beneficiarse del plan, deberá realizar una inversión mínima de 1 rupia.56 lakh y no más de 15 lakh en o antes del 31 de marzo de 2020. Sin embargo, el plan ha sido modificado y ampliado hasta el 31 de marzo de 2023.
Tenga en cuenta que la inversión realizada en este plan no será elegible para las deducciones fiscales en virtud de la Sección 80C. Sin embargo, el régimen PMVVY está exento del impuesto sobre bienes y servicios (GST). Además, ofrece un tipo de interés comparable al del plan de ahorro para la tercera edad (SCSS).
Plan de Ahorro para la Tercera Edad (SCSS)
El SCSS es una excelente opción de inversión para las personas mayores que buscan planes de ahorro a largo plazo que ofrezcan seguridad con ventajas adicionales. El plan se puede utilizar en las oficinas de correos y en los bancos reconocidos de todo el país.
El tipo de interés ofrecido en este plan no sólo es comparativamente más alto que el de las cuentas bancarias de ahorro y depósito fijo, sino que también se obtienen beneficios fiscales de hasta 1 rupia.5 lakh al año según la Sección 80C de la Ley de TI de 1961.
El SSY tiene un periodo de vencimiento de cinco años con una extensión de tres años. Ofrece un tipo de interés del 7.4% para el primer trimestre del año fiscal 2021-22. Tiene el NPS que ofrece uno de los tipos de interés más altos entre las inversiones de renta fija. Además, puede invertir una cantidad máxima de 15 lakhs de rupias. Al abrir la cuenta del SSY, debe indicar el nombre del titular de la cuenta.
Opciones de inversión para el crecimiento
Hay varios tipos de inversiones a través de los cuales los ciudadanos mayores pueden orientar sus carteras hacia el crecimiento y la acumulación de riqueza. Estas son algunas de las mejores inversiones a través de las cuales los jubilados y pensionistas pueden disfrutar de rendimientos superiores a la inflación:
Fondos de inversión
Invertir en fondos de inversión es, con mucho, la mejor decisión que se puede tomar para acumular riqueza a lo largo del tiempo. Comience a invertir en fondos de inversión y disfrute de los beneficios de la inflación y del ahorro fiscal.
Se puede invertir en el ELSS, un fondo de inversión que ahorra impuestos y que puede acogerse a la deducción fiscal de la Sección 80C, hasta 1 rupia.5 lakh al año. ClearTax ofrece una amplia gama de planes de fondos de inversión que responden a diferentes necesidades. Invierta en fondos de inversión de alto rendimiento seleccionados por nuestros expertos y disfrute de rendimientos superiores a la inflación desde la comodidad de su casa.
Sistema Nacional de Pensiones (NPS)
El Plan Nacional de Pensiones puede ser utilizado por personas de entre 18 y 65 años. Las personas mayores pueden ampliar el plazo hasta los 70 años de edad. En virtud de la Sección 80C, los contribuyentes tienen derecho a deducciones de hasta 1 rupia.50 lakh al año sobre la inversión realizada en el NPS.
Asimismo, en virtud de la Sección 80CCD, las personas pueden obtener beneficios fiscales adicionales de hasta 50.000 rupias al año. La inversión realizada en el NPS puede dirigirse a valores de renta variable, corporativos y gubernamentales, dependiendo de la elección de los individuos en la opción activa. Sin embargo, puede optar por la elección automática en la que la asignación de activos se realiza en función de su edad.
Aunque el NPS no ofrece unos ingresos por intereses constantes, el plan genera excelentes rendimientos y su inversión puede crecer a un ritmo más rápido si orienta su NPS hacia los fondos de renta variable. Sin embargo, la inversión máxima del NPS en acciones está limitada al 75%.
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