Las 6 lecciones más importantes de la crisis financiera de 2008
La crisis de 2008 fue una de las caídas más importantes de la economía estadounidense en la historia. No sólo afectó a la economía estadounidense, sino que tuvo sus efectos en las economías de todo el mundo, incluida la India. La quiebra de Lehman Brothers provocó un trastorno en toda la economía, ya que muchos perdieron sus empleos e inversiones. Estas crisis dieron lugar a una hoja de ruta para las reformas financieras.
Lo que llevó a la crisis de 2008?
Se considera que la crisis de 2008 se debe a la desregulación del sector bancario antes de 2004. Esta desregulación permitió a los bancos invertir sus depósitos en derivados. Los bancos sólo permitían préstamos con pago de intereses, que eran asequibles incluso para los prestatarios de alto riesgo.
La Reserva Federal había aumentado los tipos en 2004, por lo que el tipo de interés de las hipotecas también subió. Además, cuando los precios del mercado de la vivienda empezaron a caer en 2007 debido a la superación de la oferta frente a su demanda, los prestatarios de alto riesgo no pudieron vender sus casas y empezaron a incumplir la devolución de los préstamos. Esto provocó un descenso del valor de estos derivados, por lo que se interrumpieron los préstamos interbancarios. De ahí que la burbuja inmobiliaria estallara y el mundo fuera testigo de la ‘gran recesión’ de todos los tiempos.
Estas son las cinco lecciones aprendidas de la crisis financiera de 2008
1.Paciencia y perseverancia en la inversión
Casi todos los inversores perdieron el 30-40% del valor de su cartera. Cuando el mercado empezó a desplomarse, la gente empezó a entrar en pánico, vendiendo acciones incluso en la India sin la debida diligencia. Algunos de los inversores dieron un paso atrás para analizar su causa y sus efectos en sus valores. Así, los inversores que se quedaron con las acciones, que habían caído sólo por el sentimiento del mercado pero que eran fundamentalmente fuertes, se salvaron de registrar pérdidas provocadas por las ventas de pánico. Por lo tanto, es crucial comprender y analizar la situación y cómo afectará a su cartera en lugar de dejarse llevar por los sentimientos del mercado.
2. El endeudamiento sólo debe ser aprovechado en la medida en que se esté seguro de que se va a reembolsar
La crisis tuvo lugar porque los bancos habían prestado dinero a los prestatarios de alto riesgo que no podían reproducir las cuotas más tarde. Las hipotecas se sancionaban únicamente en función de la puntuación crediticia o de algunas políticas básicas para aumentar los préstamos. Como inversor, hay que tener cuidado con la deuda que se puede contraer, aunque los bancos y las instituciones financieras estén dispuestos a ofrecerla. Por otra parte, las instituciones de crédito deben tener una política de crédito sólida para evitar conceder préstamos a prestatarios de alto riesgo.
3. No intente cronometrar el mercado
Todos los inversores habrían querido cronometrar el mercado y comprar las acciones cuando está en su punto más bajo y vender en el más alto. Pero todo el mercado, incluidos los precios de las acciones, se rige por varios factores que no se pueden contemplar de antemano. Nunca se sabe si el mínimo actual es el más bajo o existe la posibilidad de nuevos mínimos y viceversa. Es mejor tener un objetivo financiero e invertir para cumplirlo. Uno puede utilizar los métodos de diversificación y reequilibrio de la cartera para gestionar el riesgo de mercado y maximizar los rendimientos.
4. Dedique algo de tiempo a sus inversiones
Como inversor, es esencial tomar una decisión informada. La inversión a ciegas porque es tendencia no es una buena manera de invertir. Hay que dedicar tiempo a leer, comprender y analizar la opción de inversión. Lo mejor sería que tuviera un control sobre los acontecimientos que se producen en los mercados y que están directamente correlacionados con sus inversiones. Asumir la propiedad y participar activamente con su dinero será un buen aprendizaje y una gran ayuda para su patrimonio.
5. Evitar la bolsa no significa evitar el riesgo
Como invertir es arriesgado, también lo es no hacerlo. Se puede perder dinero en acciones cuando los mercados caen, pero pensar en no invertir es otro tipo de riesgo. Es como evitar el alcohol para tener un cuerpo sano pero llevar un estilo de vida sedentario durante años. Intenta evitar un hábito que desencadena problemas de salud, pero por otro lado, no lleva un estilo de vida activo, i.e., en este caso, su dinero. Por lo tanto, hay que crear una cartera equilibrada compuesta por acciones, deudas, bonos del Estado, oro, depósitos fijos, etc. Una cartera equilibrada le ayudará a crear riqueza y también a minimizar su riesgo.
6. El sueño es mejor que la avaricia
La gente, a veces, se deja seducir por el dinero rápido y fácil. Entrar en el mercado para ganar dinero rápido no es nunca una buena idea, aunque se pueda ganar inicialmente, pero se puede perder en múltiples ocasiones si no se entienden los fundamentos de la inversión. Una inversión que te quite el sueño no merece la pena. Hay que saber que el mercado tiene su riesgo inherente, y además funciona en ciclos de alzas y bajas. Así que dé prioridad a su sueño, e invierta con una mente lógica y tranquila. Se dice que ‘la experiencia es el mejor maestro para el sabio’ sin embargo ‘, la experiencia de los demás es un mejor maestro para el más sabio’.