La liquidación de préstamos y sus efectos en la puntuación de crédito

Liquidación de préstamos y sus efectos en la puntuación de crédito

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La «liquidación del préstamo» es un término que a menudo se confunde con el «cierre del préstamo. Sin embargo, no son lo mismo. Si paga todas las cuotas mensuales a tiempo y completa los reembolsos según lo previsto, el prestamista cerrará la cuenta del préstamo; esto se denomina «cierre del préstamo».

La misma información se enviará a las agencias de calificación crediticia y puede tener un impacto positivo en su puntuación, ya que ha pagado con éxito el préstamo. Sigue leyendo para saber en qué se diferencia el escenario anterior de la liquidación del préstamo y sus efectos en la puntuación de crédito.

¿Qué significa la liquidación del préstamo??

El significado de la liquidación del préstamo se explica con un escenario en el que usted ha tomado un préstamo de un prestamista. Ahora, usted es realmente incapaz de hacer los reembolsos debido a una enfermedad, lesión, pérdida de trabajo, o alguna otra razón. En este caso, informas al prestamista de tu situación y le pides que te dé un tiempo libre antes de empezar a pagar.

El prestamista puede ofrecerte una opción de liquidación única en la que te tomas un tiempo libre y luego liquidas el préstamo de una sola vez. Como se le da un tiempo, puede aceptar fácilmente esta oferta. Al liquidar el préstamo de una sola vez más tarde, el estado de este préstamo se registrará como «liquidado» en el informe de crédito.

¿Cómo lo procesa un prestamista??

Si el prestamista está convencido de que tu motivo de impago es genuino, puede considerar la posibilidad de ofrecerte un periodo de no reembolso de 6 meses. Esta opción sólo se le ofrece si acepta liquidar el préstamo en un solo pago. El prestamista condona una cantidad determinada para que el prestatario pueda liquidar el préstamo con mayor facilidad.

La cantidad que se cancelará dependerá de la gravedad de la situación y de la capacidad de reembolso del prestatario. Debido a este acuerdo por un importe inferior al importe real pendiente, el estado del préstamo se marcará como «liquidado. En cambio, si el prestatario hubiera pagado el saldo pendiente por completo, el estado del préstamo se registraría como «cerrado.

Cómo afecta la liquidación del préstamo a su puntuación de crédito?

Cuando un prestamista decide cancelar un préstamo, informa inmediatamente del caso a CIBIL y a otras agencias de calificación. Aunque la transacción del préstamo llega a su fin en forma de acuerdo, todavía no es un cierre habitual. Por lo tanto, las agencias de calificación crediticia califican la operación como «liquidada», lo que hace que otros prestamistas la consideren un comportamiento crediticio negativo.

A su vez, la puntuación crediticia del prestatario desciende. Además, estas agencias conservan esta información durante unos siete años. Si el prestatario desea pedir otro préstamo durante este periodo, los prestamistas pueden desconfiar de la capacidad de reembolso del prestatario. También existe la posibilidad de que los prestamistas rechacen la solicitud de préstamo.

Cómo pueden los prestatarios hacer frente a esto?

Los prestatarios ven la cancelación del préstamo como una oportunidad para pagar menos por el cierre de la cuenta del préstamo. Sin embargo, la mayoría de los prestatarios no son conscientes de los cálculos internos y las consecuencias de dicha liquidación. Un paso en falso puede molestar a los prestatarios durante unos siete años i.e. mientras las agencias de calificación crediticia mantengan la información en su repositorio. Hasta que no tenga una opción molesta, no se deje influir por la opción de liquidación del préstamo de una sola vez que ofrecen los prestamistas.

Si es posible, opte por liquidar sus ahorros o inversiones para pagar la totalidad del importe del préstamo pendiente. Piensa en otros métodos posibles para conseguir el dinero suficiente para cerrar la cuenta del préstamo. Se recomienda considerar la «liquidación» como el último recurso. Además, puedes intentar solicitar al prestamista que amplíe el plazo de amortización, que reevalúe la estructura de las cuotas mensuales para que te resulte más fácil pagarlas, que reduzca el tipo de interés o que, al menos, renuncie a los intereses durante el mayor tiempo posible.

Una vez que llegue a un acuerdo con el prestamista, asegúrese de verificar los cambios que se producen en su informe de crédito y en su puntuación de crédito. Mantenga una buena puntuación de crédito y un buen comportamiento, e intente compensar cualquier descenso en su puntuación. Para evitar aún más este tipo de situaciones, puedes optar por un préstamo garantizado en lugar de uno no garantizado, de modo que el prestamista no tenga que desconfiar de tu capacidad de reembolso.

También puedes contratar una póliza de seguro contra el préstamo. En este caso, aunque te encuentres en una situación difícil en la que no puedas pagar, el seguro hace lo necesario por ti. Por lo tanto, no habrá impagos y no afectará a su puntuación de crédito.

Lo que debes recordar?

Pida un préstamo dentro de su capacidad de reembolso y según sus necesidades. No hay que ser avaricioso y pedir más préstamos, ya que será difícil devolverlos.
La razón principal por la que se ofrece una opción de liquidación única es que el prestamista estará seguro de que no puedes devolver el préstamo; querrán cerrar la transacción con lo que puedas pagar. Por lo tanto, querrán terminar el trato con lo que puedan obtener de ti.
Su puntuación de crédito se reducirá considerablemente con un estado de «resuelto. Esto le dificultará conseguir cualquier préstamo en el futuro.