La importancia de la inversión a largo plazo en los fondos de inversión

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Invertir con un horizonte a largo plazo es bueno a largo plazo. Inculca la disciplina financiera y da a sus inversiones más tiempo para acumular una enorme riqueza. Invertir con un horizonte a largo plazo es muy importante para los inversores en renta variable. Mitiga en mayor medida el riesgo de la volatilidad del mercado.

Invertir a largo plazo en fondos de inversión

El crecimiento compuesto es una ventaja importante de la inversión en fondos de inversión. El interés compuesto es el interés sobre el interés. Con las inversiones a largo plazo, sus fondos de inversión se componen durante un mayor número de veces. Aumenta los rendimientos obtenidos. Por lo tanto, invertir con un horizonte a largo plazo no sólo mitiga la volatilidad y el riesgo del mercado, sino que también ayuda a maximizar los beneficios.

Invertir con un horizonte a largo plazo desencadena el poder de la capitalización

Entendamos esto con un ejemplo. Imagina que inviertes 1 lakh cada año desde los 25 años hasta tu jubilación. Supongamos que la edad de jubilación es de 58 años, entonces usted invierte 34 lakh en el momento de su jubilación. Si invirtiera en un instrumento que ofrece un interés simple a un tipo del 10%, su rendimiento sería de 3 rupias.4 lakh.

Su cartera de inversiones sería de 37 rupias.4 lakh (importe principal de 34 lakh + intereses de 3.4 lakh = Rs 37.4 lakhs) en el momento del vencimiento. Analicemos este escenario con los fondos de inversión (opción de reinversión), que ofrecen un interés compuesto al 10%. Invirtiendo 1 lakh en el primer año, su capital aumentaría hasta alcanzar 1 Rs.1 lakh (capital de 1 lakh + intereses de 10.000 rupias = 1 rupia).1 lakh) en el segundo año y así sucesivamente. Su corpus de inversión alcanzaría las 2 rupias.7 millones de euros en el momento del rescate (vencimiento).

La diferencia entre los rendimientos ofrecidos por los instrumentos de interés simple y los de interés compuesto es enorme. Esta enorme diferencia sólo se nota cuando las inversiones se realizan con un horizonte a largo plazo. La siguiente tabla muestra lo potente que es la capitalización cuando las inversiones se realizan con un horizonte a largo plazo:

Edad en años Importe en la cartera
25 1.10.000 rupias
26 2.31.000 rupias
27.. 3.64.100 rupias
…36.. 23.52.271 rupias
.. ..
…56 2.21.25.154 rupias
57 2.44.47.670 rupias
58 2.70.02.437 rupias

Empezar pronto es la clave

Entendamos esto con el siguiente ejemplo: Tu hermano empieza a invertir en fondos de inversión a los 35 años, e invierte 1 lakh al año hasta su jubilación a los 58 años. Invertiría 24 lakh. Empezó a invertir 10 años más tarde que usted.

En el momento del reembolso, la cartera de fondos de inversión de tu hermano sería de 97 lakh, mientras que la tuya sería de 2.7 crore. La diferencia de 10 años es enorme en el sector de los fondos de inversión. La siguiente tabla compara el crecimiento de la cartera de fondos de inversión de tu hermano con la tuya:

Edad(años) Usted comenzó a la edad de 25 años Su hermano empezó a los 35 años
25 1.10.000 rupias
26 2.31.000 rupias
27…. 3.64.100 rupias
….35 20.38.428 rupias 1.10.000 rupias
36 .. 23.52.271 rupias 2.31.000 rupias
.. .. ..
… 56 2.21.25.154 rupias 78.54.302 rupias
57 2.44.47.670 rupias 87.49.733 rupias
58 2.70.02.437 rupias 97.34.706 rupias

Empezar pronto vence a la inflación

Mientras que la capitalización permite que las inversiones crezcan más rápido, la inflación es lo contrario. La inflación engulle sus beneficios. Considere el siguiente ejemplo para comprender el efecto de la inflación: 60 lakh de rupias pueden valer ahora para comprar una casa de 2BHK en el centro de la ciudad. 12 años después, 30 lakh pueden no ser suficientes para comprar ni siquiera un terreno de 20*30 pies cuadrados. El dinero pierde su valor con el tiempo.

La inflación del 8% puede hacer que tu capital de 1 lakh se reduzca a la mitad de su valor en un plazo de ocho años. Si quiere obtener la rentabilidad real de su inversión, ésta debe ofrecer necesariamente rendimientos inferiores a la inflación. Si no, la inflación hundirá sus rendimientos. Teniendo en cuenta el efecto de la inflación en las inversiones, es aconsejable invertir en fondos de inversión. Sólo los fondos de inversión ofrecen rendimientos inferiores a la inflación. Empezar pronto ayuda a que sus inversiones crezcan en mayor medida.

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