La mayoría de la gente invierte con el objetivo de proteger y hacer crecer sus ahorros. Asignan sus ahorros en diferentes proporciones a través de múltiples instrumentos financieros para lograr sus innumerables objetivos financieros.
Sin embargo, en lugar de asignar nuestros ahorros al azar según los objetivos de inversión de cada uno, es aconsejable que la gente siga un marco estándar probado para priorizar sus inversiones. En otras palabras, antes de invertir, la gente debería reconocer cuál de sus objetivos de inversión debe priorizarse sobre los demás, basándose en un enfoque lógico y respaldado por expertos.
Clasificación de las necesidades de inversión
Se puede invertir para una gran variedad de necesidades. Uno podría estar ahorrando para su jubilación, que puede estar a unas cuantas décadas de distancia. O se puede ahorrar para comprar una casa dentro de unos años. Se puede ahorrar para fondos médicos de emergencia que suelen ser necesarios en un momento’. Entonces, ¿cómo se puede clasificar cuál de estas necesidades tiene un mayor grado de criticidad o importancia?? Para ello, los expertos han propuesto un marco financiero denominado «Jerarquía de necesidades de inversión».
Este marco tiene sus raíces en el marco psicológico llamado «Jerarquía de necesidades de Maslow», que fue propuesto por el famoso psicólogo Abraham Maslow. La jerarquía de necesidades de Maslow, en su forma más simple, tiene una forma piramidal que pone de manifiesto la importancia de las necesidades. En pocas palabras, esta pirámide muestra que algunas necesidades humanas deben ser atendidas antes que las demás.
Muestra que los seres humanos sólo se ocupan de sus necesidades más elevadas (que se muestran más arriba en la pirámide) después de haber satisfecho las más sencillas (las más bajas de la pirámide). En una línea parecida, para los inversores, el «Jerarquía de las necesidades de inversiónEl «marco» clasifica las necesidades/objetivos de inversión que deberían priorizarse sobre los demás.
Jerarquía de necesidades de inversión
Primer nivel: Fondos básicos para imprevistos
Esto representa el dinero que uno puede necesitar para hacer frente a una emergencia personal. Dado que estos casos son imprevistos, estos fondos deben estar disponibles a muy corto plazo cuando se necesiten. Lo ideal sería que estuvieran disponibles en parte como dinero físico y en parte como fondos que puedan retirarse inmediatamente de un banco. Con la llegada de la banca en línea y los cajeros automáticos, se ha hecho relativamente fácil la accesibilidad rápida de estos fondos.
Segundo nivel: Seguros de vida y médicos
Los accidentes y las catástrofes pueden ocurrir en cualquier momento. Si uno no está adecuadamente asegurado, puede llevar a una ruina financiera que puede devorar todo el dinero ganado con esfuerzo. Por tanto, es aconsejable calcular una cantidad realista que permita a las personas a su cargo financiar al menos los objetivos vitales a corto y medio plazo en caso de que usted caiga muerto o sufra una lesión o enfermedad debilitante. El seguro médico y el seguro a término son muy necesarios antes de pensar en el ahorro.
| Objetivos a corto plazo | Objetivos a medio plazo | Objetivos a largo plazo |
| 1. Próxima función 2. Próxima cuota de mantenimiento 3.Financiar los regalos de las fiestas 4.Pagar una antigua deuda 5.Reparación y renovación del hogar |
1.Pago inicial de la vivienda 2.Pago inicial del coche 3.Planificar para un hijo 4.Inicio de un negocio 5.Pagar los préstamos estudiantiles | 1.Ahorro para la jubilación 2.Ahorrar para la educación de los hijos |
Tercer nivel: Inversión para objetivos a corto plazo
Los objetivos de inversión a corto plazo, que están a dos o tres años vista, deben ser atendidos después del seguro. Estas inversiones deben tener un riesgo mínimo y una liquidez fácil. Cuenta de ahorros, fondos líquidos y depósitos para esas inversiones.
Cuarto y quinto nivel: Objetivos a medio y largo plazo
Estos son los objetivos que están a 5 o 6 años (medio plazo) y a 10-20 (años). Lo ideal es que estas inversiones estén respaldadas por fondos de inversión o de renta variable. Esto proporcionaría al inversor la posibilidad de obtener las máximas ganancias de su inversión durante un largo periodo de tiempo. El marco de la jerarquía de necesidades de inversión ofrece un enfoque estructural para la asignación de los ahorros.
Sin embargo, se puede pensar en muchos niveles de este tipo en función de las circunstancias personales de cada uno. Por lo tanto, este marco piramidal debe tratarse sólo como un mapa orientativo en lugar de una clasificación rígida. El sistema está pensado para que inviertas primero en los objetivos de menor nivel antes de pasar a un objetivo de mayor nivel. Si no se ha reservado dinero para imprevistos, no se debe contratar un seguro.
A menos que se contrate un seguro médico y de duración determinada, no se debe ahorrar para objetivos a corto o medio plazo. De este modo, se deberían tener en cuenta los siguientes aspectos financieros importantes que, idealmente, proporcionan al inversor cierta tranquilidad. 1.Planificación de la protección (seguros) 2.Planificación de la tesorería de emergencia 3.Reducción de la deuda 4.Planificación de objetivos a largo plazo