Invertir a los 20 años
Reservar una parte de tu sueldo cuando empieces a ganar dinero, posiblemente a principios o mediados de los veinte años, es una forma segura de asegurar tu futuro financiero. Se trata de gastar menos de lo que se gana e invertir la diferencia. Los hábitos de inversión, si se inculcan pronto, pueden recompensar con una vida financiera sin estrés. En este artículo hablaremos del potencial de invertir a los 20 años.
Situación financiera a los 20 años
Acabas de salir de la universidad y tienes tu primer trabajo (o prácticas remuneradas). Probar la independencia financiera por primera vez puede ser abrumador. El salario será sin duda mayor que el dinero de bolsillo o el estipendio que ganabas hasta entonces. De repente, hay mucho dinero en la mano. Pero también hay gastos para los que ya no se puede contar con los padres. La mayoría de la gente no tiene por costumbre compaginar la libertad financiera con las responsabilidades.
Sin olvidar que las ganas de gastar en impulsos y cosas más finas serán mayores a los 20 años. La gestión del dinero es una habilidad adquirida y cuanto antes empieces, mejor lo harás. Por eso, empezar a ahorrar a los 20 años, por pequeño que sea, te dejará un horizonte de inversión más amplio. La jubilación puede parecer ridículamente lejana en este momento. Esto significa que tendrás más tiempo para acumular dinero para tus años dorados (suponiendo que planees jubilarte a los 60 años).
Vías de inversión para jóvenes adultos
Dónde aparcar el dinero es tan importante como invertirlo. A continuación se presentan algunos de los planes que se adaptan a personas con diversos perfiles de riesgo y de diferentes ingresos.
Planes de ahorro de la oficina de correos
La oficina de correos es un lugar de confianza para guardar el dinero. Además de asegurar la protección absoluta del capital de una gama de planes como RD a 5 años, POMIS, Plan Nacional de Ahorro, etc. entre otras cosas, también dan un interés competitivo. Incluso se puede abrir una cuenta PPF a través de la oficina de correos.
Fondo público de previsión
El PPF, un plan de ahorro para la jubilación a largo plazo ideado por el gobierno central, ofrece actualmente 7.6% de interés. Es mejor invertir al principio de un año fiscal (a partir de Rs. 500 a 1.5 lakhs) para obtener los máximos beneficios. Al vencimiento, puede ampliarse en lotes de cinco años. Los intereses, el capital y los ingresos están exentos de impuestos (lo que llamamos beneficio de exención o EEE).
Fondos líquidos
Esto pertenece a la familia de los fondos de deuda. Los fondos líquidos se centran en vías de inversión a muy corto plazo, como bonos, títulos del Estado o letras del Tesoro, y simplemente le permiten obtener ingresos al tiempo que le garantizan la protección del capital. De hecho, el gestor del fondo invierte en títulos de deuda que tienen un plazo máximo de vencimiento de hasta 3 meses (91 días). Al ser una inversión de gran liquidez y bajo riesgo, puede ser un fondo de emergencia ideal.
Depósitos recurrentes
Siempre es bueno tener un plan de ahorro a corto plazo como fondo de emergencia. Por ejemplo, mantener un fondo de inversión de 6 meses a 1 año puede garantizar que siempre tengas dinero disponible a tu alcance. Es muy fácil de poner en marcha a través de la banca por Internet. La mayoría de los bancos ofrecen tipos de interés del 6%-7%.
Planes de Inversión Sistemática (SIP)
Los fondos de renta variable son los preferidos por su mayor potencial de rentabilidad. Pero muchos piensan que para invertir en fondos de renta variable hay que disponer de una gran cantidad de dinero. Invirtiendo a través de los SIPs, se puede reservar fácilmente una pequeña cantidad (según su comodidad y conveniencia). Existen planes SIP semanales, mensuales, quincenales, trimestrales e incluso diarios.
Fondos para deudas
Es otro instrumento financiero de bajo riesgo que promete la protección del capital. Cuando una institución financiera o una empresa te pide prestado (junto con otros cientos de inversores), y a cambio te paga intereses, lo llamamos fondo de deuda. Obtendrá este flujo regular de ingresos independientemente del rendimiento de dicha entidad. Ideal para personas que buscan ingresos estables. Sin embargo, el valor neto de los activos de un fondo de deuda fluctúa con los cambios en los tipos de interés generales de la economía.
Seguro de vida
Contratar un seguro de vida a los 20 años significa que puedes obtener una mayor cobertura con una prima relativamente más baja. A medida que envejece, el coste del seguro también aumenta. Por ejemplo, el seguro médico y el seguro obligatorio del vehículo no son algo que se pueda omitir. El coste de la sanidad es tal que una emergencia médica puede acabar con los ahorros si no estás asegurado. Sin embargo, un seguro de vida contratado a una edad temprana puede reportar muchos beneficios a un precio menor.
Errores monetarios que hay que evitar a los 20 años
No hay necesidad de cometer errores y aprender de ellos cuando se puede aprender lo mismo. Los errores financieros pueden salirte caros y tardarás en recuperarte incluso de la más mínima falta de criterio. No hagamos de la joven edad adulta una plataforma para caer y levantarnos. Aquí tienes 5 errores comunes que debes evitar en los 20 años.
No hacer un presupuesto
Gestionar todos los gastos con un sueldo de novato puede ser tan desalentador como revelador. Suponiendo que ya no recibas dinero de bolsillo, claro. Por eso tiene sentido la regla 50-30-20. Digamos que tu sueldo es de. 40,000. Mantener el 50% i.e. Rs. 20.000 para el alquiler, la comida, los servicios públicos, los desplazamientos, la ropa, etc. Reserva el 30% i.e. Rs. 12.000 para tus ahorros e inversiones – idealmente, Rs. 4000 para planes a largo plazo como fondos de deuda o ELSS, Rs. 4.000 para planes a corto o medio plazo, como el seguro de enfermedad o los fondos líquidos para imprevistos, y la cantidad restante para planes orientados a objetivos, como la compra de un coche o una casa o un viaje internacional.
Si tienes deudas, gasta el último 20% en reembolsos y EMIs, y si no las tienes, aumenta tus ahorros o derrocha en ti mismo. ¿Cómo de práctico crees que puede ser esto??
Privarse a sí mismo
Nunca es buena idea tener una actitud de Scrooge y ahorrar cada rupia sin darse un capricho de vez en cuando. Sin embargo, una introspección sobre si lo necesitas ahora o sólo lo quieres te ayudará a tomar decisiones más sabias. Si guardas una pequeña cantidad para darte un capricho -un accesorio o un vestido de diseño, una bicicleta o una cámara de fotos- no te supondrá una carga ni te llevará a arrepentirte. Sentirse privado puede conducir a la frustración y la infelicidad, especialmente cuando tus compañeros parecen estar disfrutando de un gran estilo de vida. Y ese no es el objetivo de las inversiones.
Acumulación de deudas
La generación de la tarjeta de crédito, como se nos llama infamemente, tiene más tentaciones que combatir y trampas que evitar. Cada día recibes al menos un correo electrónico, una llamada o un SMS preguntando si quieres un préstamo personal o una nueva tarjeta de crédito. La gente casi ha olvidado que al pasar las tarjetas de crédito, están pidiendo prestado y el dinero tiene que ser devuelto. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito ofrecen un período de interés cero. Pero una vez superado ese plazo, resulta difícil pagar todas las cuotas (y no sólo la cantidad mínima). La liquidación puntual de los impagados también mejorará tu puntuación crediticia.
No aumentar tus ingresos
Esta es la edad en la que tienes mucha resistencia física y mental para trabajar duro junto con el impulso y la pasión. No dejes que se desperdicie. Aparte de tu trabajo de 9 a 5, puedes buscar otras fuentes de ingresos. Puede ser cualquier cosa, como convertirse en un consultor independiente (en su área de especialización), invertir en planes de dividendos o esquemas que le hacen ganar un ingreso mensual o tomar clases para los niños. Hay muchas oportunidades ahí fuera. Sólo tienes que buscarlo.
Ser una persona SI
Eres esa persona que siempre acaba pagando la cuenta de esas reuniones semanales? La gente siempre te pide prestado y se olvida de devolverlo a tiempo, y no te gusta recordárselo? La generosidad es un rasgo admirable, y eso no es algo que tengas que cambiar de ti mismo. Sin embargo, hay que poner un límite cuando uno se siente aprovechado. No hay que permitir que la gente se aproveche de ti sólo porque estás ahí. La ausencia de un sistema justo en tu grupo sólo demuestra que necesitas reevaluar tu círculo social. Es natural que te sientas financieramente perdido en las primeras etapas de tu carrera. Cambiará a medida que aprenda a manejar el dinero.
Si te sientes aprensivo, también puedes empezar con algo pequeño y poco a poco ir creciendo. Con Cleartax Invest, tienes fondos seleccionados que se adaptan a varios objetivos financieros para elegir. La inversión inicial requerida es tan pequeña como Rs. 500 euros al mes. Empezar a invertir.