Inversiones de capital : Significado, beneficios, impuestos y más
La inversión en acciones ayuda a superar la presión inflacionaria al ofrecer una mayor tasa de rendimiento en comparación con otros refugios. Sin embargo, hay que tener en cuenta otras complejidades antes de invertir.
¿Qué son las acciones??
En una forma de organización empresarial, el capital total de la empresa se divide en unidades más pequeñas conocidas como acciones. Cuando un inversor suscribe las acciones de una empresa, contribuye al capital total de la misma y se convierte en accionista. Para la empresa, esta aportación es como un pasivo sobre el que tiene que dar rendimientos al accionista.
Los inversores obtienen rendimientos en la inversión en acciones mediante dividendos y revalorización del capital. Junto con los beneficios monetarios, los titulares de estas acciones también obtienen derechos de voto en asuntos críticos de la empresa. Básicamente, se les trata como propietarios de la empresa en la que la propiedad se limita a la medida de las acciones que poseen.
Una empresa emite acciones principalmente cuando necesita fondos para crecer y expandirse. Se acerca a los inversores mediante una Oferta Pública Inicial (OPI). La OPV se considera un mercado primario en el que las acciones de la empresa se ofrecen al público en general para su suscripción por primera vez. Después, las acciones cotizan en una bolsa de valores determinada y se intercambian a través de una negociación frecuente.
Se puede suscribir a la OPI y estas acciones se pueden vender en una bolsa de valores como la NSE una vez que se le asignen acciones. Después de suscribir acciones de la empresa, el registro se mantiene en depositarios como NSDL y CDSL. Cuando la empresa tenga que distribuir dividendos o acciones gratuitas, obtendrá la lista de accionistas de estos depositarios y abonará los dividendos directamente en su cuenta bancaria.
¿Por qué debería invertir en acciones??
Los individuos tienen objetivos financieros que les motivan a invertir en paraísos específicos. Sin embargo, la elección de la vía de inversión puede marcar o romper la realización de los sueños financieros. Se debe a las fuerzas de la inflación y los impuestos. Estos tienden a reducir el poder adquisitivo de su dinero e impiden una acumulación de riqueza más rápida.
Si ha restringido sus inversiones a los depósitos fijos bancarios, puede tener dificultades para proteger su patrimonio. Podemos entenderlo con la ayuda de un ejemplo. Imagínese que el rendimiento medio anual de un depósito bancario es del 8%. Suponiendo que una persona se encuentre en el tramo impositivo más alto i.e. 30%, su rendimiento en el FD después de impuestos sería de alrededor del 5.6%. Significa que su riqueza pierde un 2.4% cada año. En otras palabras, si comienza con 100 rupias, al final de un periodo de 10 años el poder adquisitivo de su riqueza se reduce a 76 rupias. Por lo tanto, la inflación y los impuestos siempre van a permanecer, pero sus elecciones de inversión pueden suponer una gran diferencia en su tasa de rendimiento.
Por el contrario, si se considera la renta variable, ésta ha proporcionado un rendimiento medio de alrededor del 12% anual. Con las acciones, puede pensar en proteger su patrimonio para que no se pierda a causa de la creciente inflación y, al mismo tiempo, obtener una mayor tasa de rendimiento real. Supongamos que compras una acción de una empresa a 200 rupias y su precio sube a 250 rupias, entonces puedes vender la acción en la bolsa para obtener un beneficio de 50 rupias.
Los inversores obtienen enormes beneficios cuando las acciones están muy por encima del precio al que las compró inicialmente. Si el precio de una acción A aumenta a 200 rupias después de cinco años desde que la compró a 100 rupias, significa que ha duplicado su dinero. Además, recibe dividendos, bonos o derechos de acciones, lo que maximiza su rendimiento.
Cómo se mueven los precios de las acciones?
Las acciones son instrumentos volátiles cuyos precios cambian cada día. Hay numerosas razones que explican el comportamiento de los precios de las acciones. Para empezar, puede pensar en las fuerzas del mercado i.e. teoría de la oferta y la demanda. Si el número de personas que quieren comprar una acción es mayor que el de las que quieren venderla, el precio de la acción sube.
Por el contrario, si el número de personas que quieren vender una acción es mayor que el de las que quieren comprarla, el precio de la acción cae. En este punto es importante saber qué es lo que afecta a la oferta y la demanda de acciones, lo que a su vez hace que a los inversores les guste o no una acción.Es posible que haya observado los titulares que aparecen en los canales de noticias a lo largo de la sesión bursátil. Básicamente, si los inversores se encuentran con una noticia positiva sobre una empresa, como planes de crecimiento/expansión, aprobación de proyectos por parte del gobierno, los precios de las acciones suben.
Por el contrario, cualquier noticia negativa, como la presentación de demandas judiciales contra una empresa o el rechazo de un proyecto, hace que los precios de sus acciones caigan. Incluso las estimaciones de los analistas de renta variable sobre el valor futuro de una empresa se basan en la proyección de los beneficios de la empresa. En última instancia, todo lo que aumenta los beneficios y el valor de una empresa hace que suban los precios de sus acciones y viceversa. Aparte de esto, puede utilizar los ratios financieros para conocer el valor intrínseco de la empresa.
¿Cómo tributan las acciones??
Cuando se invierte en acciones, se obtienen ganancias de capital en la venta de las mismas, que están sujetas a impuestos. Las ganancias de capital son la diferencia entre el precio de venta y el precio de compra de la acción. El tipo impositivo sobre las ganancias de capital depende del tiempo que se haya invertido en las acciones. Cuando se vende una acción cotizada en una bolsa de valores reconocida, en el plazo de un año a partir de la fecha de compra, se obtienen ganancias de capital a corto plazo. Éstas se gravan al 15%.
Por el contrario, si se vende una acción cotizada después de un año desde la fecha de compra, se obtienen ganancias de capital a largo plazo (LTCG). Los LTCG superiores a 1lac de rupias están sujetos a un tipo impositivo del 10% sin el beneficio de la indexación.
¿Son las acciones mejores que los fondos de inversión??
Si invierte directamente en acciones, hay muchas complejidades que debe tener en cuenta. Para empezar, hay que examinar una acción y evaluar si las valoraciones son atractivas. La inversión en acciones tiende a ser un proceso dinámico porque las perspectivas de negocio cambian cada día debido a la inmensa competencia. Además de esto, también hay que entender cómo funcionan las bolsas de valores como el Sensex y el Nifty.
Además, necesitará un capital inicial relativamente más alto para construir una cartera bien diversificada.En el caso de los fondos de renta variable, es una forma más cómoda de entrar en los mercados de valores. Hay un gestor de fondos con experiencia que se encarga de tu cartera. No hay que preocuparse por los movimientos del mercado ni por otras decisiones relacionadas con la gestión de la cartera.
Y lo que es más importante, puede iniciar un plan de inversión sistemática (SIP) en fondos de inversión con tan solo 500 rupias al mes. En resumen, puede lograr un nivel de diversificación similar con una cantidad menor.
Cómo invertir en fondos de inversión?
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