Inversiones de renta fija – Características & Los mejores planes de renta fija
Las inversiones de renta fija son aquellas que ofrecen un flujo de rentabilidad en un calendario fijo. Sin embargo, el importe de los pagos puede variar. Una de las formas más comunes de este tipo de inversión son los bonos individuales. Esta categoría también incluye fondos de bonos, planes de ahorro de Correos, depósitos de empresas, certificados de depósito, fondos cotizados (ETF) y fondos del mercado monetario.
Última actualización
El RBI ha anunciado una nueva norma aplicable a las cuentas de FD no reclamadas y vencidas. Es decir, los fondos en una cuenta FD no reclamada y vencida atraerán un tipo de interés aplicable a la cuenta de ahorro o el tipo contratado del FD vencido, el que sea menor.
Introducción
Las inversiones de renta fija ofrecen una tasa de rendimiento fija y los intereses se acumulan durante un periodo de tiempo predeterminado. Los inversores pueden utilizarlos para diversificar su cartera, ya que no son tan arriesgados como los derivados y la renta variable. Dado que los rendimientos de las inversiones en renta fija son fiables, son especialmente populares entre los inversores jubilados.
Qué comprende la inversión en renta fija?
Es importante entender que los fondos de renta fija no son una categoría diferente de fondos en el ámbito de los fondos de inversión. Su identidad está definida por su estilo de inversión y los rendimientos esperados. Algunos productos habituales que generan renta fija son
Fondos cotizados en bolsa
Son fondos que cotizan y se negocian en las bolsas de valores. Nifty, S&P, BSE Sensex son algunos de los índices a los que se asocian estos fondos. Los ETFs pueden negociarse en el mercado de efectivo día a día, siendo el ETF de oro una de las opciones más populares entre sus ofertas.
Fondos de deuda
Los fondos de deuda invierten en instrumentos más seguros, como bonos del Estado, bonos corporativos y valores relacionados. Se trata de una plataforma de inversión estable de bajo riesgo y baja rentabilidad que no invierte en mercados bursátiles volátiles.
Fondos del mercado monetario
La inversión en fondos del mercado monetario se lleva la peor parte de cualquier aumento de los tipos de interés y, por lo tanto, es la más adecuada para la inversión a corto plazo, hasta 90 días. Generan una renta constante e incluyen papeles comerciales, certificados de depósito a corto plazo, aceptación bancaria, etc.
Características de los fondos de inversión de renta fija
a. Los impuestos que se aplican a los fondos de renta fija son para los fondos de deuda, y las ganancias de capital a corto plazo se añaden a los ingresos y se gravan en función de la tabla de impuestos. Las ganancias a largo plazo tributan al 10% sin indexación y al 20% con.
b. El objetivo de la inversión en renta fija no es tanto la revalorización del capital como la generación de una renta fija para el inversor.
c. En las inversiones de renta fija, los fondos de deuda ofrecen una mayor rentabilidad que los fondos del mercado monetario a largo plazo, pero son los ETF los que obtienen más beneficios con su funcionamiento similar al de la renta variable.
d. Están gestionados activamente por gestores de fondos que ajustan regularmente la cartera en función de los cambios en los tipos de interés y las condiciones económicas.
e. Al ser de naturaleza muy líquida, el inversor puede acceder a ellos y retirarlos cuando lo desee. f. El objetivo del fondo es mantener los rendimientos estables frente a las fluctuaciones del mercado y las condiciones económicas adversas.
¿Cuáles son algunas de las mejores opciones de inversión en renta fija del gobierno disponibles en la India??
Dado que las inversiones en renta fija se centran principalmente en la seguridad, la liquidez y la rentabilidad, hemos seleccionado una serie de planes ofrecidos por el Gobierno de la India o las empresas públicas.
Fondo público de previsión
Este es uno de los planes más populares para la inversión a largo plazo que está respaldado por el Gobierno de la India. Tienen atractivos tipos de interés que además están totalmente exentos de impuestos. La duración de la inversión es de 15 años con la opción de ampliarla en bloques de cinco años. Existe un beneficio fiscal en virtud de la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta, en la que los intereses están exentos de impuestos. El importe máximo de inversión en un año es de 1 INR.5 lakh.
Fondo de previsión voluntario
Otra opción de inversión en renta fija es el Fondo de Previsión Voluntario, que no es más que la contribución a la cuenta del fondo de previsión por parte del empleado. Esta es una buena opción para los inversores con aversión al riesgo para acumular riqueza a largo plazo.
Bonos cotizados de PSU
Se trata de bonos emitidos por entidades respaldadas por el Gobierno y con un riesgo de impago muy bajo. Los ingresos generados por medio de los intereses de estos bonos están completamente exentos del Impuesto sobre la Renta. Sin embargo, las ganancias de capital, si las hay, están sujetas a impuestos.
Plan de ahorro para la tercera edad
Es una buena apuesta para los inversores mayores de 60 años, con un nivel impositivo bajo y que buscan un flujo regular de ingresos. El plazo para esta inversión es de 5 años, que puede ampliarse otros 3 años más. Se permite un máximo de 15 lakh como inversión.
Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)
El PMVVY, implementado a través de la Corporación de Seguros de Vida de la India (LIC), es una vía para proporcionar seguridad social a las personas mayores de 60 años, frente a futuras caídas de sus ingresos por intereses causadas por condiciones económicas adversas. El límite de inversión se ha ampliado con respecto al anterior de 7 INR.5 lakh a INR 15 lakh este año. Lo bueno de este plan es que ofrece una pensión asegurada basada en la tasa de rendimiento, que está garantizada al 8% anual durante 10 años.
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)
Se trata de un plan de pequeños depósitos que se lanzó como parte de la campaña «Beti Bachao Beti Padhao» y está destinado a las niñas. Actualmente ofrece un tipo de interés del 8.1 por ciento con beneficios en el impuesto sobre la renta. El plan puede ser utilizado por su hija en cualquier momento entre su nacimiento y el momento en que cumpla 10 años. El importe mínimo de depósito para el plan es de 1.000 INR, con un límite máximo de 1 INT.5 lakhs durante el año financiero en curso. La cuenta puede permanecer operativa durante 21 años a partir de la fecha de apertura o hasta el momento del matrimonio de las niñas después de los 18 años.
Otras vías de inversión en renta fija en la India
A partir de junio de 2018, se enumeran a continuación algunas de las opciones de inversión de renta fija disponibles para los inversores.
- Depósito recurrente de la oficina de correos
- Plan de Ingresos Mensuales Postales
- Depósito a plazo fijo en oficinas de correos
- Cuenta bancaria de ahorro
- Depósitos recurrentes bancarios
- Depósitos fijos bancarios
- Fondo Público de Previsión (PPF)
- RBI 7.75% de bonos de ahorro
- Sukanya Samriddhi Yojana
- Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana
- Plan de ahorro para personas mayores
- Kisan Vikas Patra (KVP)
- Certificado Nacional de Ahorro (NSC)
- Seguro de vida
- Seguros de salud y otros seguros relacionados
- NPS & Atal Pension Yojana
- Pensiones y rentas vitalicias
- Planes de oro soberano
- Acciones y participaciones
- Bonos de exención de impuestos sobre la plusvalía o bonos 54 CE
- Fondos de inversión
- Depósitos de la empresa
- Planificación del impuesto sobre la renta
- Estrategias de ahorro fiscal
- Inversión para NRIs
La inversión en fondos de inversión está sujeta al riesgo de mercado y requiere una cuidadosa consideración antes de invertir. Visite ClearTax para obtener más detalles sobre los fondos de inversión, donde hemos seleccionado fondos para cada perfil de riesgo.