Muchos indios emigran al extranjero en busca de mejores oportunidades de trabajo. Como es lógico, albergan el sueño de volver a casa algún día. La mayoría de estos indios no residentes tienen personas a su cargo en la India. En este escenario, invertir en la India parece una opción inteligente.
¿Pueden los NRIs invertir en fondos de inversión en la India?
Los NRI pueden invertir en fondos de inversión en la India, siempre que cumplan las normas de la Ley de Gestión de Divisas (FEMA). Sin embargo, algunas sociedades anónimas no aceptan solicitudes de fondos de inversión de NRI en Canadá y EE.UU.
Puede empezar con fondos de renta variable, fondos de deuda o fondos híbridos en función de sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo. Además, tiene una gran cantidad de opciones y puede elegir los fondos de inversión adecuados en función de su horizonte de inversión.
Cómo pueden los NRI beneficiarse de las inversiones en fondos de inversión
Como una de las principales economías emergentes del mundo, la India atrae a varios miles de inversores extranjeros que invierten en su economía. Las siguientes son algunas de las ventajas de las que pueden disfrutar los NRI al invertir en fondos de inversión indios.
Es fácil gestionar los fondos en línea desde cualquier lugar
Con la opción de invertir en línea, es mucho más fácil seguir y gestionar sus fondos de inversión desde cualquier parte del mundo. Los inversores pueden comprar, reembolsar y cambiar unidades de diferentes planes de fondos de inversión, así como optar por transferencias o retiros sistemáticos en línea.
No hay necesidad de emitir cheques, DDs, presentar formularios físicos, o incluso estar en el país! Recibirá regularmente estados de cuenta consolidados (CAS) por correo electrónico. Las empresas de gestión de activos (AMC) también publican las tenencias de la cartera en línea para mantener informados a sus inversores.
Posibilidades de obtener más beneficios por la apreciación de la rupia
Si el valor de la rupia se aprecia frente a la moneda del país residente, los inversores obtienen más beneficios. Por ejemplo, si un NRI del Reino Unido invierte 1.000 libras en un fondo de inversión en la India a un tipo de cambio de 100 rupias por libra, el inversor puede obtener buenos rendimientos si la rupia se aprecia frente a la libra. Los NRI también obtienen los mismos beneficios invirtiendo en fondos de inversión con sede en la India en su país de residencia.
¿Cuál es el procedimiento de inversión para los NRI en la India?
Las sociedades de gestión de activos de la India no están autorizadas a aceptar inversiones en divisas. Por lo tanto, el primer paso para invertir en fondos de inversión indios es abrir una cuenta NRO, una cuenta NRE o una cuenta en moneda extranjera para no residentes (FCNR) en un banco indio. Usted puede invertir por cualquiera de los siguientes métodos.
Autodirección/Dirección
Su solicitud de fondo de inversión con los detalles requeridos de KYC debe indicar que la inversión es sobre una base repatriable o no repatriable. Los documentos KYC incluyen la última fotografía, copias compulsadas de la tarjeta PAN, el pasaporte, la prueba de residencia (fuera de la India) y el extracto bancario. El banco puede exigir una verificación en persona, que usted puede cumplir visitando la Embajada de la India en su país de residencia.
Poder notarial
Otro método popular es hacer que otra persona invierta en su nombre. Las sociedades anónimas permiten a los apoderados invertir en su nombre y tomar decisiones de inversión. Sin embargo, las firmas del inversor NRI y del titular del PdA deben estar presentes en los documentos KYC si se trata de invertir en fondos de inversión en la India.
Reglamentos de los fondos de inversión para los NRI
KYC para NRIs
Para completar el proceso de KYC, debe presentar una copia de su pasaporte: las páginas pertinentes con nombre, fecha de nacimiento, foto y dirección. Es obligatorio presentar la prueba de residencia actual, ya sea temporal o permanente. Algunas casas de fondos pueden insistir en la verificación en persona.
FIRC (Certificado de Remesas)
Si ha realizado el pago mediante un cheque o una letra de cambio a la vista, debe adjuntar un certificado de recepción de remesas extranjeras (FIRC). En caso de que no sea posible, también se aceptará una carta del banco. Esto confirma el origen de los fondos.
Redención
La sociedad de gestión de activos acreditará en su cuenta bancaria el corpus (inversión + ganancias) que obtenga al reembolsar sus participaciones en el fondo de inversión, una vez deducidos los impuestos aplicables, en su caso.
Algunos bancos permiten acreditar el importe del reembolso directamente en la cuenta NRO/NRE. Si usted ha optado por la inversión no repatriable, entonces pueden acreditar los ingresos sólo a una cuenta NRO.
¿Cómo tributan los inversores de fondos de inversión NRI?
Los inversores NRI a menudo se preocupan de tener que pagar una doble imposición cuando invierten en la India. Pues bien, ese no es el caso si la India ha firmado el Tratado para Evitar la Doble Imposición (DTAA) con el país de su residencia.
Las ganancias de los fondos de inversión de renta variable están sujetas a impuestos en función del periodo de tenencia. Las ganancias de capital a corto plazo de los fondos orientados a la renta variable están sujetas a un tipo impositivo del 15%. Sin embargo, las ganancias de capital a largo plazo (LTCG), que superan 1 lakh al año, están sujetas a un tipo impositivo del 10% sin el beneficio de la indexación.
En el caso de los fondos orientados a la deuda, las ganancias de capital a corto plazo están sujetas a impuestos según su nivel de ingresos. Mantener el fondo durante más de tres años dará lugar a un impuesto del 20% sobre las ganancias de capital a largo plazo con beneficio de indexación. Las ganancias de capital a corto plazo de los fondos de inversión que no cotizan en bolsa tributan al tipo del 10% sin el beneficio de la indexación.
Puntos a tener en cuenta al invertir en la India
- Su inversión conlleva el derecho de repatriación de la cantidad invertida y de la cantidad ganada, sólo hasta que usted siga siendo un NRI.
- Es obligatorio presentar una prueba de residencia en el país actual. Por lo tanto, también debe adjuntar una prueba certificada junto con la solicitud.
- Los requisitos de cumplimiento en los Estados Unidos de América y Canadá son más estrictos que en otros países. De acuerdo con las directrices de la FATCA, todas las instituciones financieras deben compartir los detalles de las transacciones financieras que involucran a una persona estadounidense con el Gobierno de Estados Unidos.
- ¿Es usted residente de alguno de los 90 países que han firmado el Common Reporting Standard?? El CRS es un sistema global de información para combatir la evasión fiscal.
- En resumen, los NRI pueden elegir invertir en su país de origen. El proceso puede tener algunas molestias iniciales. Sin embargo, a largo plazo, el rendimiento de la inversión valdrá la pena.
- En la actualidad, sólo ocho casas de fondos aceptan la inversión en fondos de inversión de los NRI que residen en EE.UU. y Canadá. Por lo tanto, no hay ninguna razón para que usted se quede fuera de la inversión en una de las economías de más rápido crecimiento.
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¿Pueden los NRIs invertir en fondos de inversión en la India?
Los NRI pueden invertir en fondos de inversión en la India, siempre que cumplan las normas de la Ley de Gestión de Divisas (FEMA). Sin embargo, algunas AMC no aceptan las solicitudes de fondos de inversión de los NRI en Canadá y EE.UU.
Puede empezar con fondos de renta variable, fondos de deuda o fondos híbridos en función de sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo. Además, usted tiene una plétora de opciones y puede elegir los fondos de inversión adecuados en función de su horizonte de inversión.
Cómo pueden beneficiarse los NRI de las inversiones en fondos de inversión
Como una de las principales economías emergentes del mundo, la India atrae a varios miles de inversores extranjeros que invierten en su economía. Las siguientes son algunas de las ventajas de las que pueden disfrutar los NRI al invertir en fondos de inversión indios.
Facilidad para gestionar los fondos en línea desde cualquier lugar
Con la opción de invertir en línea, es mucho más fácil seguir y gestionar sus fondos de inversión desde cualquier parte del mundo. Los inversores pueden comprar, reembolsar y cambiar las unidades de los diferentes planes de fondos de inversión, así como optar por la transferencia sistemática o retiros en línea.
No hay necesidad de emitir cheques, DDs, presentar formularios físicos, o incluso estar en el país! Recibirá regularmente estados de cuenta consolidados (CAS) a través de correos electrónicos. Las empresas de gestión de activos (AMC) también publican en línea las participaciones de la cartera para mantener informados a sus inversores.
Posibilidades de obtener más beneficios de la apreciación de la rupia
Si el valor de la rupia se aprecia frente a la moneda del país residente, los inversores obtendrán más beneficios. Por ejemplo, si un NRI del Reino Unido invierte 1.000 libras en un fondo de inversión en la India a un tipo de cambio de 100 rupias por 1 libra, el inversor puede obtener buenos beneficios si la rupia se aprecia frente a la libra. Los NRI también obtienen los mismos beneficios invirtiendo en fondos de inversión con sede en la India en su país de residencia.
¿Cuál es el procedimiento de inversión para los NRI en la India?
Las empresas de gestión de activos en la India no están autorizadas a aceptar inversiones en moneda extranjera. Por lo tanto, el primer paso para invertir en fondos de inversión indios es abrir una cuenta NRO, una cuenta NRE o una cuenta de extranjero no residente (FCNR) en un banco indio. Puede invertir por cualquiera de los métodos siguientes.
Autodirección/Dirección
Su solicitud de fondos de inversión con los detalles requeridos de KYC debe indicar que la inversión es sobre una base repatriable o no repatriable. Los documentos KYC incluyen la última fotografía, copias certificadas de la tarjeta PAN, pasaporte, prueba de residencia (fuera de la India), y el estado de cuenta bancaria. El banco puede exigir una verificación en persona, que usted puede cumplir visitando la Embajada de la India en su país de residencia.
Poder de representación
Otro método popular es hacer que otra persona invierta en su nombre. Las sociedades anónimas permiten que los apoderados inviertan en su nombre y también tomen decisiones de inversión. Sin embargo, las firmas del inversor NRI y del titular del PoA deben estar presentes en los documentos KYC si se trata de invertir en fondos de inversión en la India.
Normativa de los fondos de inversión para los NRI
KYC para NRIs
Para completar el proceso de KYC, debe presentar una copia de su pasaporte – páginas relevantes con nombre, fecha de nacimiento, foto y dirección. Es obligatorio proporcionar la prueba de residencia actual, ya sea temporal o permanente. Algunas casas de fondos pueden insistir en la verificación en persona.
FIRC (Certificado de Remesas)
Si ha realizado el pago a través de un cheque o una letra de cambio a la vista, debe adjuntar un certificado de envío de remesas al extranjero (FIRC). En caso de que no sea posible, también se aceptará una carta del banco. Esto confirma el origen de los fondos.
Reembolso
La sociedad anónima acreditará en su cuenta bancaria el corpus (inversión + ganancias) que obtenga al reembolsar sus participaciones en el fondo de inversión, una vez deducidos los impuestos aplicables, en su caso.
Algunos bancos permiten acreditar la cantidad de rescate directamente a la cuenta NRO/NRE. Si usted ha optado por la inversión no repatriable, entonces pueden acreditar los ingresos sólo a una cuenta NRO.
Cómo tributan los inversores de fondos de inversión NRI
Los inversores NRI a menudo se preocupan de tener que pagar una doble imposición cuando invierten en la India. No es el caso si la India ha firmado el Tratado para Evitar la Doble Imposición (DTAA) con el país de su residencia.
Las ganancias de los fondos de inversión de renta variable están sujetas a impuestos en función del periodo de tenencia. Las ganancias de capital a corto plazo de los fondos orientados a la renta variable están sujetas a un impuesto del 15%. Sin embargo, las ganancias de capital a largo plazo (LTCG), que superan 1 lakh al año, están sujetas a un tipo impositivo del 10% sin el beneficio de la indexación.
En el caso de los fondos orientados a la deuda, las ganancias de capital a corto plazo están sujetas a impuestos en función de su nivel de ingresos. Mantener el fondo durante más de tres años dará lugar a un impuesto del 20% sobre las ganancias de capital a largo plazo con beneficio de indexación. Las ganancias de capital a corto plazo de los fondos de inversión que no cotizan en bolsa se gravan al tipo del 10% sin el beneficio de la indexación.
Puntos a recordar cuando se invierte en la India
- Su inversión conlleva el derecho de repatriación de la cantidad invertida y la cantidad ganada, sólo hasta que usted siga siendo un NRI.
- Es obligatorio presentar una prueba de residencia en el país actual. Por lo tanto, también debe adjuntar una prueba certificada junto con la solicitud.
- Los requisitos de cumplimiento en los Estados Unidos de América y Canadá son más estrictos que en otros países. Según las directrices de la FATCA, todas las instituciones financieras deben compartir con el Gobierno de EE.UU. los detalles de las transacciones financieras en las que participe una persona estadounidense.
- ¿Es usted residente de alguno de los 90 países que han firmado la Norma Común de Información?? El CRS es un sistema global de información para combatir la evasión fiscal.
- En resumen, los NRI pueden optar por invertir en su país de origen. El proceso puede tener algunos problemas iniciales. Sin embargo, a largo plazo, el rendimiento de la inversión merecerá la pena.
- En la actualidad, sólo ocho casas de fondos aceptan la inversión en fondos de inversión de los NRI que residen en EE.UU. y Canadá. Por lo tanto, no hay ninguna razón para que se quede sin invertir en una de las economías de más rápido crecimiento.
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