Informe de crédito y puntuación de crédito de Experian: cómo se beneficia? & Preguntas frecuentes
Experian es una de las agencias de calificación crediticia aprobadas por la SEBI y el RBI. Al igual que otras agencias de calificación crediticia, Experian almacena la información de los consumidores en su repositorio y la recupera en un informe cada vez que surge una consulta. Conozca más sobre la agencia aquí:
¿Qué es el informe de información crediticia de Experian??
El Informe de Información Crediticia de Experian (CIR de Experian) es la recopilación de información como el historial de crédito/préstamo, la información de identidad, las cuentas de crédito, las tarjetas de crédito, los préstamos, los pagos y las consultas bancarias. Toda la información proporcionada por las instituciones miembros de Experian estará disponible en el CIR de Experian. Incluye toda la información crediticia registrada de cualquier consumidor, como el tipo de préstamo, la fecha del mismo, el saldo pendiente, el historial de pagos y los impagos, si los hubiera.
El informe también cubre la información de cuando un prestamista hizo una investigación sobre un cliente. Información sobre los detalles anteriores de las solicitudes de crédito del solicitante, como el importe solicitado y el tipo de crédito solicitado.
¿Qué significa la puntuación de crédito de Experian??
La puntuación de crédito de Experian es un resumen numérico basado en el historial crediticio del consumidor de los préstamos/créditos existentes y anteriores y las consultas recibidas de bancos e instituciones financieras. Además de toda la información disponible en Experian CIR, también puedes encontrar esta puntuación de crédito de tres dígitos que representa el informe completo. Una puntuación más alta indica que eres bueno para obtener una nueva línea de crédito; hace que sea más favorable para los prestamistas confiar en ti con su dinero. Una puntuación más baja puede mejorarse si los reembolsos se hacen a tiempo.
Cómo se beneficia?
Experian recopila toda la información relacionada con su crédito y prepara un informe que es beneficioso para que los bancos y las instituciones financieras entiendan su solvencia. Cuando los consumidores acceden al informe, pueden averiguar su puntuación y la cantidad de crédito que pueden esperar de los prestamistas en función de su puntuación. Si su puntuación es baja, puede trabajar para aumentar su puntuación y posponer sus grandes compras hasta que su puntuación mejore. Además, los consumidores pueden comprobar si hay errores y rectificarlos antes de solicitar un crédito. De esta manera, se pueden evitar confusiones innecesarias por parte de los prestamistas.
Preguntas frecuentes
¿Con qué frecuencia se actualiza la información en Experian CIR??
Los bancos y las instituciones financieras se comprometen a compartir la información del consumidor con Experian mensualmente. Además, el día del mes en que se comparten los datos varía según las instituciones. El CIR de Experian se actualiza tan pronto como los bancos/instituciones financieras envían datos a la base de datos.
¿Es importante que compruebe mi informe de crédito??
La comprobación de su puntuación de crédito puede permitirle saber hasta qué punto es factible que obtenga facilidades de crédito para sus grandes compras, como un coche o una casa. Si sabe que tiene una buena puntuación de crédito, puede tratar con el banco/institución financiera con confianza y obtener un préstamo, una tarjeta de crédito o una prima de seguro de automóvil con un tipo de interés favorable. En otro caso, es posible que el informe contenga algunos errores que dificulten su puntuación. Usted puede hablar con las autoridades acerca de tales errores y conseguir que se corrija antes de que sea demasiado tarde.
¿Con qué frecuencia puedo comprobar mi informe crediticio??
Se puede comprobar el informe de crédito una vez cada 3-6 meses, por lo que el cuidado que haya tenido para pagar las facturas a tiempo durante este período se reflejará con éxito en su informe de crédito. Esto, a su vez, hará los cambios necesarios en la puntuación de crédito también.
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