El Identificador de Personas Jurídicas (LEI) es un código único de 20 dígitos que identifica a las partes de las transacciones financieras en todo el mundo. Es un número de referencia global que identifica a cada persona o estructura jurídica, i.e. una parte de una transacción financiera en cualquier jurisdicción.
En el mundo actual de la digitalización, la mayoría de las empresas realizan transacciones financieras en línea. La comodidad de los negocios en línea conlleva un riesgo considerable de ciberdelitos y prácticas fraudulentas. Las organizaciones deben proceder con cautela y, por lo tanto, es necesario establecer medidas estrictas para identificar a la otra parte de la transacción. Las normas de Conozca a su Cliente (KYC) se han formulado precisamente para servir a este propósito. Ayuda a las organizaciones a identificar a la parte con la que están realizando una transacción. Entendamos la esencia de las normas KYC.
Qué es «Conozca a su cliente» (KYC)?
El sistema KYC es un proceso adoptado para identificar a las partes con las que la organización realiza transacciones y evaluar el riesgo asociado a las mismas. Para todas las transacciones financieras, es obligatorio que los clientes actúen con la debida diligencia y se identifiquen y presenten pruebas de ello.
La verificación de la identidad forma parte de la gestión de riesgos, ya que ayuda a identificar el riesgo que conllevan las transacciones con otras partes y a supervisarlas. Teniendo en cuenta que los siguientes son los pasos involucrados en la implementación de las normas KYC. El IPJ puede formar parte del proceso de identificación del cliente; en consecuencia, se reduce la carga de la diligencia debida y de la lucha contra el blanqueo de capitales, ya que la credibilidad del nuevo cliente se establece justo en la fase de identificación.
Cómo ayuda el Identificador de Personas Jurídicas (IPJ) a aplicar las normas de CSC?
La GLEIF encuestó a 100 vendedores de alto nivel del sector bancario en Estados Unidos, Reino Unido y Alemania. Los resultados de la encuesta arrojaron los siguientes resultados:
- El 52% de los encuestados cree que el tiempo de incorporación va a aumentar.
- Alrededor del 50% de los encuestados esperan que las nuevas tecnologías se integren en el proceso de incorporación.
- El 61% de los encuestados cree que el crecimiento de las soluciones digitales hará más difícil la verificación de la identidad, ya que el número de nuevos clientes aumentará.
Según los resultados de la encuesta, es evidente que la verificación de un nuevo cliente va a ser un proceso difícil ante la digitalización. Aumentará el tiempo y también la complejidad, ya que aumentarán los fraudes y la normativa será más estricta. Las instituciones financieras están buscando continuamente formas de aplicar eficazmente las normas KYC para ahorrar costes y tiempo de los empleados. Es evidente que el proceso de KYC es engorroso, y que un fallo en el mismo puede costar a la organización una cantidad muy elevada. Para que el proceso sea eficaz, el IPJ es la respuesta.
El IPJ es una información actualizada y completa sobre todo lo que se necesita para identificar a la otra parte de la transacción. El IPJ es un código de verificación de ventanilla única para todas las comprobaciones obligatorias de CSC. En lugar de comprobar las credenciales de la parte en 4-5 lugares, las organizaciones pueden verificar lo mismo en un solo lugar que es el IPJ.
La integración del IPJ en los métodos de verificación de entidades como los Certificados Digitales, las Utilidades KYC basadas en la tecnología blockchain y las Firmas Digitales permitirá a una empresa conectar todos los registros de una organización y proporcionar certeza de identidad. Al proporcionar un vínculo común, el IPJ hará que la identificación de quién es dueño de quién sea sencilla y proporcionará así una plataforma segura para el mercado digital global. La verificación del IPJ de una parte que realiza una transacción requiere que la parte obtenga primero el IPJ y que sea examinado por una Unidad Operativa Local independiente gestionada por la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Una vez que los datos están en la base de datos del IPJ, los sistemas de las organizaciones pueden configurarse para permitir la verificación de los datos del cliente para ahorrar tiempo y costes. El IPJ es el futuro de todas las verificaciones de clientes a nivel mundial y hará que las transacciones financieras sean más creíbles en la plataforma de transacciones virtuales y evitará los ciberdelitos y el terrorismo financiero.
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