Qué significa el historial de la cuenta?
El historial de la cuenta es la lista de todas las operaciones realizadas en una cuenta, generalmente desde el principio. El historial financiero de una cuenta bancaria contiene todas las transacciones que el titular de la cuenta ha realizado junto con las entradas pasivas, como los intereses pagados por los saldos abonados en la cuenta. El historial de la cuenta también se denomina «líder», según la ubicación de la cuenta.
Más sobre el historial de la cuenta
El historial de la cuenta puede ser una herramienta vital para las compañías de tarjetas de crédito. Esto se debe a que la empresa puede hacer un seguimiento de los créditos utilizados. Además, ayuda a descubrir la suplantación de identidad o el fraude, sobre todo cuando las transacciones no son ordinarias en cuanto al importe gastado o el lugar de la compra. Un estado de cuenta es el archivo donde se registra el historial; es importante conservar los estados de cuenta.
La mayoría de las instituciones financieras envían un extracto mensual a los consumidores correspondiente a sus cuentas de ahorro, corrientes y de corretaje. Este extracto incluye el historial de la cuenta de ese mes.
Cómo se utiliza el historial de cuentas?
El historial de una cuenta puede consultarse cuando una persona u organización desea tener un registro de las transacciones para responder a preguntas sobre transacciones sospechosas. Esto puede ser especialmente útil si se sospecha de una actividad dudosa además de los casos de fraude.
Consideremos un ejemplo en el que un individuo ha aceptado o transferido fondos mal habidos a través de su cuenta bancaria; la transacción se registrará.
Asimismo, si los activos y fondos de una organización no se ajustan a sus niveles previstos, el historial contable puede proporcionar una hoja de ruta financiera. Esto puede revelar quién ha accedido a la cuenta y la transacción ha sido instituida. En los casos de malversación de fondos corporativos, el historial de cuentas puede ser un método para identificar el problema y a los responsables del mismo.
La revisión del historial de una cuenta determinará las tendencias de los ingresos y los gastos pagados durante el período en cuestión. Esto puede ser utilizado para construir un presupuesto u otro plan de operaciones financieras, refrendando las expectativas presentadas en esas estructuras con el historial de la cuenta.