Es estupendo que haya hecho algunas inversiones. Ahora bien, es importante asegurarse de obtener el máximo provecho. Para ello, es obligatorio un interés activo por su parte para seguir y gestionar su cartera financiera. Al principio, puede que no le resulte fácil. Pero si sigue estos 10 consejos, esperamos que la gestión de la cartera le resulte más fácil e interesante.
La diversificación es esencial
Una forma probada de eludir o minimizar las pérdidas en la medida de lo posible es mantener la cartera de inversiones bien diversificada. Una buena combinación de acciones, títulos de deuda e instrumentos del mercado monetario, de modo que cuando uno de ellos tenga un rendimiento inferior, el resto pueda compensarlo y anular la pérdida. La diversificación es fundamental para mantener la cartera sana.
Controlar los gastos
A riesgo de sonar como un abuelo, reiteramos que una rupia ganada es una rupia ahorrada. No se limite a comprobar los rendimientos pasados, preste atención también a los coeficientes de gastos y otros cargos. Hay otras formas de reducir los costes. Por ejemplo, si no le interesan los planes directos, opte por un intermediario que cobre una tarifa plana en lugar de las frecuentes comisiones por transacción.
Entienda su perfil de riesgo
Cuánto riesgo puede asumir? La pregunta del millón, sin duda! Depende principalmente de tu edad – para determinar cuál es tu horizonte de inversión – y de tus ingresos actuales. Digamos que, si tienes 30 años, tu horizonte de inversión es de 30 años (suponiendo que planeas jubilarte a los 60 años). Puede permitirse asumir más riesgos que alguien de 40 o 50 años. Cuánto dinero le resulta cómodo destinar a las inversiones cada mes? ¿Ha considerado las posibles pérdidas?? Recuerde que el mercado de acciones conlleva riesgos y que sólo debe invertir si no le hace caer en un pozo más profundo cuando se produzca una caída del mercado.
Empezar a una edad temprana
La edad no es sólo un número cuando se trata de invertir. Es natural que quiera disfrutar de su nueva libertad financiera cuando acaba de salir de la universidad y acaba de empezar a ganar dinero. Sin embargo, los expertos financieros no se cansan de insistir en la importancia de empezar pronto y tener un amplio horizonte de inversión. Cuanto más joven sea, más resistencia mental y emocional tendrá para soportar mayores riesgos y disfrutar de mayores rendimientos.
Comprender la deuda y la renta variable
En cada fase de la planificación financiera y la inversión, tendrá 3 opciones: deuda, acciones o una mezcla de ambas. Por ejemplo, los bonos son esquemas de deuda que prometen la protección del capital al tiempo que le pagan unos ingresos constantes (aunque con bajos rendimientos). Los instrumentos del mercado monetario, como los fondos de inversión, también ofrecen una menor rentabilidad, pero mantienen el capital a salvo. Poner dinero en acciones, en cambio, te convierte en propietario de la parte de la empresa: la acción que «compraste. Si la empresa va bien, acuñarás dinero como cualquier cosa en forma de dividendos o corpus. Y si los beneficios caen, también lo harán los rendimientos.
Estudiar el mercado y observar un poco más
Si es la primera vez que invierte, es prudente mantener la mayor parte de sus inversiones en deuda y valores del mercado monetario al principio. Las inversiones en renta variable son para los que conocen bien el mercado financiero. Conocer las tendencias puede ayudarle a tomar una decisión informada. Recuerde que la renta variable necesita un largo plazo para proporcionarle los máximos beneficios.
La clave es tener y mantener la disciplina
Para que una cartera crezca hasta su culminación, hay que «alimentarla» regularmente. Algunos meses pueden ser buenos y no tener problemas para desembolsar la cantidad decidida para su inversión. Algunos meses pueden dejarle financieramente atascado y puede ser tentador saltarse o retirarse. Una forma de gestionarla es automatizar los pagos que se realizan a principios de mes (día del salario). Esto le permitirá planificar mejor sus finanzas mensuales. Estos ahorros serán tu salvación en caso de imprevistos como la pérdida del empleo o una emergencia médica.
No invierta y desaparezca: compruebe el progreso regularmente
Sí, usted ha optado por fondos regulares y tiene un intermediario que se ocupa de la cartera a cambio de una comisión. Sin embargo, no le exime a usted, el inversor, de toda responsabilidad. Siga la posición de mercado de su empresa y sepa cuándo debe reducir las pérdidas y cambiar de fondo. Esté atento a las alertas de noticias de la empresa, a los anuncios de beneficios y a la misión general de la empresa.
Deje las emociones y la impulsividad en la puerta
Cuando un inversor entra en pánico o se confía demasiado, suele ser una buena noticia para otro. Porque cuando uno de los dos está, tiende a tomar decisiones de las que se arrepiente. Un ejemplo común es cuando los inversores, impacientes por aprovechar al máximo la actual situación positiva del mercado, piden grandes préstamos para invertir. Esto es un gran error, ya que puede suponer una doble carga de pérdidas y de pago de cuotas. Mantener la cabeza fría incluso cuando otros se ponen ansiosos o codiciosos puede ser ventajoso para tomar decisiones no sesgadas y agudas.
No olvide los impuestos
Las ganancias de los fondos de inversión están sujetas a impuestos. Las ganancias a largo plazo de los fondos de deuda (más de 3 años) tributan al 20%, mientras que las ganancias a corto plazo se suman a tus ingresos corrientes. Por lo tanto, no olvide tener esto en cuenta cuando esté en la fase de planificación. Por ejemplo, el ELSS es el único fondo de inversión que ahorra impuestos en la India según el 80C. En pocas palabras, la gestión de la cartera es un arte. Pero también requiere un enfoque científico y desapegado, un juego que necesita que aplique el corazón y el cerebro con el mismo vigor. Si todo esto le parece demasiado, invertir con Cleartax Invest puede descargar una parte importante de las responsabilidades. Hemos seleccionado fondos de las principales casas de fondos en función de su perfil de riesgo y sus necesidades. Empezar a invertir.