Las inversiones en fondos de inversión requieren un conocimiento profundo. Hoy en día, es más fácil informarse y comparar diferentes tipos de fondos en línea. Sin embargo, un asesor de fondos de inversión puede ayudar a poner las cosas en perspectiva.
Introducción
Se habrá encontrado con personas que se acercan a usted e intentan recomendarle fondos específicos. ¿Quiénes son estas personas?? Los fondos de inversión se han convertido en una opción de inversión muy popular en los últimos años. La incertidumbre sobre ellos se ha reducido, gracias a la intervención de organismos reguladores como la Junta de Valores y Bolsa de la India (SEBI).
Ahora, cada vez más personas se decantan por las inversiones en fondos de inversión, y por qué no? Los fondos de inversión le ofrecen la ventaja de la diversificación, la liquidez, la fácil personalización y la gestión experta. Sin embargo, también requiere un cierto nivel de conocimiento por parte del inversor. Por lo tanto, es esencial conocer sus objetivos de inversión y su perfil de riesgo, que pueden ayudarle a elegir un fondo en consecuencia. Aquí es donde un asesor de fondos de inversión puede ayudarle.
¿Quiénes son los asesores de fondos de inversión??
Los asesores de fondos de inversión son profesionales cualificados que pueden entender la finalidad y los matices de un fondo. Su trabajo consiste en averiguar qué fondo se ajusta a los intereses del inversor. Por lo tanto, la persona debe tener una certificación válida del Instituto Nacional del Mercado de Valores (NISM).
El examen de cualificación es el «NISM Series V-A: Examen de Certificación de Distribuidores de Fondos de Inversión». Tras superar este examen, la AMFI emite un número ARN. Un asesor debe, por tanto, ser capaz de entender los objetivos y necesidades de inversión del cliente. Si teme que un asesor de fondos pueda aprovecharse de usted, no se preocupe. Existen leyes que garantizan el cumplimiento de la ética: el «deber fiduciario». Es responsabilidad moral del asesor revelar todos los detalles sobre una inversión. También deben evitar los conflictos de intereses y reconocer cualquier compensación que reciban por recomendar determinadas inversiones.
Función de los asesores de fondos de inversión
Educar al inversor o inversores
El asesor tiene que trazar un plan financiero para el cliente basado en sus objetivos financieros y educar al cliente sobre cómo alcanzarlos. Esto implica explorar diferentes opciones de inversión. Por lo tanto, puede evaluar fácilmente cómo cada uno puede ayudar o dificultar los objetivos financieros del cliente.
Evaluar la capacidad de asumir riesgos
Los asesores sugieren la estrategia de inversión adecuada en función de la capacidad de riesgo del inversor. Por ejemplo, los fondos de renta variable son más arriesgados que los de deuda, y no todos los inversores los prefieren. El asesor tiene en cuenta los objetivos financieros a corto y largo plazo, la duración de la inversión, la edad, los gastos, la situación familiar y las responsabilidades financieras actuales antes de diseñar una estrategia de inversión.
Analizar las opciones de inversión
Una vez establecidos los objetivos y requisitos del cliente, el asesor de fondos realiza un análisis exhaustivo de las condiciones del mercado. A continuación, recomiendan acciones, fondos de deuda o instrumentos del mercado monetario en consecuencia. Los asesores también se mantienen al día de las últimas noticias y tendencias financieras para asegurarse de que ofrecen un asesoramiento pertinente.
Diseñar la estrategia de inversión adecuada
Tras analizar las posibles opciones de inversión del cliente, el asesor de fondos planifica una estrategia de inversión adecuada. Se trata de combinar diferentes opciones de inversión para diversificar la cartera y minimizar los riesgos y maximizar los beneficios. Por ejemplo, combinando acciones con cuentas individuales y bonos, etc. – El asesor puede reevaluar la estrategia si los objetivos del cliente cambian. El asesor, por tanto, vigila de cerca la cartera del cliente y sugiere modificaciones si es necesario.
Ayudar a los inversores a diversificar su cartera
La diversificación es un aspecto crucial, ya que desempeña un papel importante a la hora de repartir el riesgo total en una amplia gama de inversiones. Investigan mucho para rastrear las mejores opciones de inversión en todos los sectores y mercados. Por lo tanto, el asesor de fondos de inversión desempeña un papel importante en la optimización de la cartera y la minimización de los riesgos.
Mantenimiento de registros
Un aspecto crítico del trabajo de un asesor de fondos es manejar los detalles financieros discretos del cliente. Por lo tanto, mantiene los registros de los servicios que prestan: facturas, detalles de los servicios ofrecidos y cualquier otra transacción. Esta documentación es importante durante la auditoría de la empresa por parte de los organismos reguladores.
Cómo seleccionar un asesor de fondos de inversión
En general, el asesor es responsable de cualquier declaración o sugerencia que le haga. Debe adherirse al Código de Conducta para intermediarios de fondos de inversión que exigen la AMFI y la SEBI. Explica lo que los inversores pueden esperar de los asesores.
Por ejemplo, no pueden pasar por alto la naturaleza del riesgo de un fondo y darle información falsa (la oral no cuenta). Si lo hacen, puede denunciarlos a la SEBI o a la AMFI. Incluso puede hacer que se les cancele la licencia. Cuando se trata de asesores financieros, la experiencia es importante, especialmente la experiencia en las subidas y bajadas del mercado, busque al menos 10 años de experiencia. Compruebe cómo le han calificado sus anteriores clientes utilizando el número ARN. Vea si el asesor puede explicar las clases de activos en diferentes fondos y cuál podría ser el resultado de las diferentes combinaciones. Todo esto puede llevar tiempo. Por lo tanto, si siente que el asesor de fondos intenta apresurarle a tomar una decisión, no es el adecuado para usted. La volatilidad del mercado no importará para las inversiones a largo plazo, de todos modos.
Diferencia entre los asesores de fondos de inversión & gestores de fondos
Es importante señalar que hay una gran diferencia entre un asesor de fondos y un gestor de fondos. No son lo mismo, y no se puede utilizar el término indistintamente. Un gestor de fondos, también conocido como gestor de carteras, es responsable de mantener una cuenta de inversión. También construye una cartera, teniendo en cuenta los objetivos financieros a largo plazo del cliente.
Los asesores financieros se encargan de recomendar el plan de inversión adecuado según los objetivos financieros del cliente. Por lo tanto, los asesores de éxito poseen una gran capacidad de análisis, experiencia en la materia y habilidades de servicio al cliente. Esto ayuda a los clientes a trazar sus objetivos financieros. Lo mejor sería tener también una idea clara de cuánto puede cobrar el asesor, si es la comisión o la cuota fija o ambas. Esto es diferente del ratio de gastos o de la comisión de la casa de fondos.
En resumen, un asesor de fondos competente puede marcar una gran diferencia con su experiencia y conocimientos. Recuerde que un asesor es diferente de un distribuidor. Por ejemplo, ClearTax Invest es un distribuidor que selecciona los fondos más rentables de las principales casas de fondos. Es instantáneo y ahorra mucho tiempo y esfuerzo. Así que empiece a invertir.