Funcionamiento de las oficinas de crédito de microfinanciación en la India – Cómo funcionan & impacto de la microfinanciación en la India
Muchos bancos e institutos financieros dudan en prestar créditos a personas con bajos ingresos. La razón principal de esta vacilación podría ser la no presentación de garantías, documentos justificativos incorrectos o la capacidad de reembolso de estas personas. Como resultado, surgió la microfinanciación. Se considera una plataforma que ofrece ayuda financiera a los solicitantes que se enfrentan a problemas al pedir un préstamo a las instituciones financieras.
Qué hace una institución de microfinanciación?
Se ha creado una institución de microfinanciación para capacitar al grupo de personas que no tienen derecho a recibir un crédito en igualdad de condiciones. Los ciudadanos rurales no pueden acceder fácilmente al crédito de los bancos comerciales. En consecuencia, las instituciones de microfinanciación (IMF) ofrecen pequeños préstamos a estas personas junto con muchos otros servicios relacionados con el crédito. Se mantiene una comunicación y un seguimiento constantes entre los consumidores y las IMF. Se ofrecen otros productos como remesas, pensiones y seguros mediante fusiones activas con los principales proveedores. Se permite que el reembolso sea semanal o mensual.
Cómo se relaciona la IMF con las agencias de crédito?
Con el progreso económico del país, se están formando muchas oficinas de crédito. En cambio, el camino ha sido espinoso con algunos escándalos que han llevado al cierre de algunas agencias de crédito también en el pasado. Para mejorar la situación de las instituciones de microfinanciación, se necesita algún tipo de regulación y apoyo. Por lo tanto, las agencias de crédito han intervenido en la situación para dar vida al sector de las IMF. Equifax, CIBIL, HighMark y Experian son algunas de las principales oficinas de crédito, también denominadas como oficina de crédito de microfinanzas, que ayudan al segmento de las microfinanzas.
Saber más sobre los burós de crédito de microfinanzas
Equifax India una unidad discreta de microfinanzas que recoge los datos de los pignorantes de microfinanzas para permitir una gestión fluida de los microcréditos así como de otros servicios de microfinanzas. Compila los datos recogidos en un formato razonable y legible y los presenta a las IMF. Las IMF utilizan esta información para evaluar la solvencia de los posibles prestatarios. La información se recoge de los organismos de microfinanciación participantes periódicamente. La información consiste en detalles relacionados con el comportamiento del crédito y la gestión de los reembolsos. El buró de crédito de IMF cubre una sólida base de 1300 organizaciones miembros y más entidades se están uniendo al buró regularmente.
Equifax ofrece productos como el informe de información crediticia de microfinanzas, la revisión de la cartera de microfinanzas y la puntuación de microfinanzas para ayudar a las empresas a tomar decisiones informadas. Además, las agencias de calificación crediticia como CIBIL, HighMark y Experian también ofrecen sus propios productos para las empresas de IMF del segmento. CIBIL ofrece productos como el analizador de buró, las revisiones de cartera, el TransUnion Score, el informe de información crediticia de la empresa y las perspectivas del mercado. HighMark tiene una serie de productos para las IMF, como la gestión de carteras, la puntuación PERFORM, la consultoría de geoanálisis y otros. Por otro lado, Experian proporciona servicios como la orientación al cliente, la gestión de clientes, los servicios de información empresarial y la analítica.
¿Ofrecen un informe de información crediticia??
Las oficinas de crédito de microfinanzas ofrecen un informe de crédito al consumidor relacionado con el sector de las microfinanzas conocido como informe de información de crédito de microfinanzas. El informe incluye un procedimiento radical de búsqueda y concordancia para obtener información del consumidor en el repositorio. El informe generado a través de un método de búsqueda eficiente ayuda a los prestamistas a evaluar el riesgo asociado al préstamo de dinero a un cliente potencial basándose en su comportamiento financiero pasado.
Impacto de la microfinanciación en India
Debido a un escándalo en el sector de las microfinanzas, en 2010 se produjo una importante reforma en el funcionamiento del sector. La transformación se hizo para dar una perspectiva positiva al sector de la microfinanciación. Se han detectado millones de morosos cuyos préstamos ascienden a miles de millones de rupias. Las duras prácticas de cobro también se consideran una de las principales causas de la situación.
El gobierno central y los gobiernos estatales intervinieron para establecer regulaciones que puedan conducir a un futuro mejor. El Banco de la Reserva de la India también tomó la iniciativa de establecer un reglamento en el que instruía a las agencias de crédito para que tuvieran como objetivo ayudar a las IMF. Por lo tanto, las operaciones de las agencias de crédito se limitaron a proporcionar información a las IMF y a los consumidores; pidió a los miembros que dejaran de conceder préstamos no planificados y que atendieran a las IMF con productos de valor añadido.
Artículos relacionados
Qué es Equifax ePORT?
Puntuación de crédito
Informe de crédito CIBIL
Proceso de reclamación y reparación de CIBIL
Proceso de resolución de disputas de CIBIL
Proceso de registro e inicio de sesión en CIBIL
Cómo funcionan las agencias de reparación de la puntuación de crédito?
Mitos sobre la puntuación de crédito
Cómo afecta la liquidación de préstamos a la puntuación CIBIL?
Buena puntuación CIBIL