Introducción al fraude en las tasaciones
El fraude de tasación es un tipo de fraude hipotecario que evalúa deliberadamente el valor de una vivienda a un precio inflado, que es superior a su valor justo de mercado (FMV). El fraude en la tasación puede producirse cuando un tasador se dedica a la estafa, y el valor de la propiedad se sobreestima de forma deshonesta. También puede ocurrir cuando el propietario, el vendedor o el comprador alteran físicamente una tasación «honesta» utilizando métodos, como la edición digital o el soborno.
Cómo funciona un fraude de tasación?
El fraude en la tasación es una de las formas más comunes de fraude hipotecario que se produce cuando el valor de la propiedad es falsamente inflado (o desinflado) por un tasador (o por el comprador o el vendedor) de manera que difiere sustancialmente del valor justo de mercado.
El valor exagerado obtenido por el fraude de tasación se utiliza generalmente para:
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Ayudar a un vendedor a conseguir un mejor precio del que el mercado hubiera garantizado de otra manera
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Ayudar a un comprador a conseguir financiación, ya que el importe de la hipoteca podría ser muy inferior al valor estimado de la vivienda
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Ayudar a un propietario en la obtención de la refinanciación deseada o préstamo de equidad de la casa
Más información sobre el fraude en las tasaciones
Antes de que se produzca una transacción inmobiliaria, si incluye un préstamo hipotecario, en particular, un tasador cualificado puede determinar el valor del terreno. En general, el tasador recorre cuidadosamente la propiedad, inspeccionando los espacios interiores y exteriores para llegar al valor justo de mercado (o rango de valores) por el que una propiedad debería venderse razonablemente en el mercado.
En caso de que la tasación sea demasiado alta o demasiado baja en comparación con el precio de venta acordado, un prestamista o un banco puede renegar del crédito. La evaluación del valor de la propiedad también se utiliza a efectos fiscales para estimar la cantidad de impuestos sobre la propiedad que el propietario debe pagar.
Para salvaguardarse de esta fechoría, los bancos suelen recurrir a un tasador preferente para establecer ellos mismos la tasación cuando suscriben una hipoteca o refinancian un préstamo. En el caso de una tasación excesiva, el prestamista puede pedir al vendedor que baje el precio de la vivienda o negarse a conceder el préstamo si considera que el precio de la vivienda es excesivo.
Ahora bien, un comprador puede seguir optando por pagar el precio de tasación inflado, pero un prestamista no utilizará ese precio para sus fines de préstamo, lo que significa que el comprador tendrá que pagar la diferencia de la tasación del prestamista y el precio de venta.