Fondos de Renta Vs. Depósitos fijos: Seguridad, rendimientos, condiciones de retirada

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A la hora de considerar una opción de inversión, los inversores particulares suelen enfrentarse al dilema de elegir entre un depósito fijo y fondos de renta. Esto les deja a menudo en una encrucijada. A continuación se explican las dos opciones de inversión de los depósitos fijos y los fondos de renta para que le resulte más fácil hacer su elección.

Última actualización

El RBI ha anunciado una nueva norma aplicable a las cuentas de fondos de inversión no reclamadas y vencidas. Es decir, los fondos de una cuenta de depósito fijo no reclamada y vencida devengarán el tipo de interés aplicable a la cuenta de ahorro o el tipo contratado del depósito fijo vencido, el que sea menor.

Qué son los depósitos fijos?

Los depósitos fijos también se conocen como depósitos a plazo y se refieren a una suma de dinero que un inversor decide depositar en el banco o la institución financiera durante un plazo fijo, con lo que gana intereses a un porcentaje determinado durante ese tiempo. Una vez finalizado el plazo, el depósito inicial se devuelve al inversor. Lo que hay que saber sobre los depósitos fijos: a. Un depósito fijo es la forma de inversión más segura. Le ofrece rendimientos garantizados después del vencimiento.

Por ejemplo, los mercados de valores o las inversiones inmobiliarias conllevan un riesgo de pérdida de dinero; especialmente cuando la bolsa se desploma o si hay una depreciación del valor de la propiedad. b. Un depósito fijo ofrece al titular de la cuenta tipos de interés más altos que los de una cuenta de ahorro normal. Esta es una buena manera de aparcar su dinero extra y ganar dividendos con él. c. Los depósitos fijos pueden ser de gran ayuda en tiempos de escasez de efectivo. Si alguna vez necesita dinero con urgencia, no necesita solicitar un préstamo personal para hacer frente a la emergencia.

Siempre puede optar por un préstamo contra su depósito fijo. Los bancos le conceden un préstamo de hasta el 90% del importe de su cuenta de depósito fijo a un tipo de interés inferior al de un préstamo personal. d. La flexibilidad también es una ventaja cuando se trata de FDs. Puede elegir depositar cualquier cantidad según su conveniencia para un plazo específico que va de 7 días a 10 años. De esta forma puede planificar mejor sus ahorros. La cantidad puede ser tan baja como Rs. 1,000. Además, tiene la opción de retirar el dinero antes del vencimiento en caso de que lo necesite inmediatamente.

Qué son los Fondos de Renta?

Los fondos de renta se refieren a tipos de fondos de inversión que se centran principalmente en la generación de ingresos sobre una base mensual o trimestral, en contraposición a la apreciación del capital. Pueden consistir en diversas formas de instrumentos del mercado monetario o acciones de empresas que pagan dividendos a sus accionistas. Por lo tanto, es cada vez más importante entender claramente los dos y los pros y los contras asociados a ellos. Cosas que debe saber sobre los fondos de renta

a. Los fondos de renta son muy líquidos. Se puede retirar el dinero en cualquier momento, a diferencia de los depósitos fijos que vienen con un período de bloqueo fijo.

b. Estos fondos se gestionan de forma activa y el objetivo es siempre generar una mayor rentabilidad a partir de los distintos ciclos de tipos de interés. Los depósitos fijos conllevan un riesgo de reinversión. La pega es que cuando tu depósito vence y lo reinviertes, puedes caer en un régimen de tipos de interés bajos. En este caso, obtendría una rentabilidad menor que antes.

c. Los fondos de renta son muy eficientes desde el punto de vista fiscal, sobre todo si el inversor se encuentra en el tramo impositivo del 20% al 30%. Las plusvalías a largo plazo (por mantenerlas más de un año) están sujetas a un impuesto del 10% sin indexación, y del 20% con indexación. Sin embargo, las ganancias de los depósitos fijos se gravan en función de la tabla de ingresos de cada uno.

Depósitos fijos & Fondos de renta como opción de inversión

En función de ciertos factores como el horizonte de inversión, la seguridad & Factor de riesgo, rendimiento de la inversión, opciones de retirada, veamos más de cerca cómo se presentan estas dos opciones frente a la perspectiva de inversión.

Seguridad de los fondos invertidos

El depósito fijo es una opción de inversión segura en comparación con otras opciones de riesgo, ya que los depósitos de hasta Rs. Se asegura 1 lakh. En caso de impago del banco, el inversor recibe un importe principal de hasta Rs. 1 lakh dependiendo de la cantidad que se haya depositado y de la cobertura del seguro. Además, el capital invertido es calificado por las agencias de calificación crediticia y se clasifica teniendo en cuenta los valores y materias primas en los que se ha invertido.

Los fondos de renta se ven afectados por la volatilidad y la fluctuación de los tipos de mercado, por lo que pueden ser bastante imprevisibles. Como tales, pueden no proporcionar una cobertura muy eficaz para las inversiones contra las fluctuaciones de los tipos de mercado. La falta de un sistema de calificación y la excesiva dependencia del análisis financiero de las carteras de inversión exigen inversores con un elevado apetito de riesgo.

Rendimiento de la inversión

Los tipos de interés de los depósitos fijos son fijos y están menos sujetos a las turbulencias del mercado. Esto proporciona estabilidad al inversor, ya que su inversión no está expuesta a la volatilidad del mercado y la planificación financiera resulta fácil. El inversor puede calcular fácilmente la cantidad que espera recibir al final de la inversión. Los depósitos de renta no ofrecen un tipo de interés predeterminado y están sujetos a las fluctuaciones del mercado. Existe un factor de imprevisibilidad, ya que no se garantiza el rendimiento de la inversión. La rentabilidad se basa principalmente en los dividendos que el inversor puede obtener en función de las fluctuaciones del mercado.

Condiciones de retirada de fondos

Las inversiones en depósitos fijos se bloquean durante un periodo de tiempo estipulado y, por lo tanto, la cantidad invertida durante ese tiempo no puede retirarse prematuramente. En caso de retirada antes del periodo de vencimiento, el depósito fijo debe romperse, obteniendo un tipo de interés más bajo y el pago de una penalización.

Los fondos de renta permiten flexibilidad en la retirada, ya que los inversores pueden retirar sus inversiones en cualquier momento sin perder sus intereses. No es necesario disolver el fondo de ingresos, ya que no hay un periodo de bloqueo para la cantidad invertida. Se pueden aplicar penalizaciones por salir del fondo en un plazo corto.

Conclusión

Por lo tanto, en última instancia, son los inversores quienes deben decidir y elegir entre las dos opciones de inversión o tener una combinación equilibrada de ambas para obtener una experiencia de inversión más diversificada.

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