Los fondos de renta se centran principalmente en la generación de ingresos regulares para los inversores, invirtiendo en acciones de alta generación de dividendos, valores gubernamentales, certificados de depósitos, bonos corporativos, instrumentos del mercado monetario y obligaciones. En este artículo hemos tratado lo siguiente: Este artículo cubre lo siguiente:
Actualización del presupuesto 2021: Se ha propuesto eximir a las personas mayores de presentar la declaración de la renta si los ingresos por pensiones y los intereses son su única fuente de ingresos anual. El artículo 194P se ha introducido de nuevo para obligar a los bancos a deducir los impuestos a los mayores de 75 años que tengan una pensión y unos ingresos por intereses del banco.
Cómo funcionan los fondos de renta?
El valor liquidativo de un fondo de renta se calcula con 4 decimales. Los fondos de renta intentan ofrecer rendimientos tanto en escenarios de tipos de interés a la baja como al alza mediante una gestión activa de la cartera. Pueden seguir cualquiera de las dos estrategias:
- Generar ingresos por intereses manteniendo los instrumentos hasta su vencimiento
- Gestiona las ganancias vendiéndolas en el mercado de deuda si el precio del instrumento sube mucho.
El gestor del fondo pretende obtener una mayor rentabilidad y estabilidad mediante la asignación de instrumentos de deuda y del mercado monetario con grado de inversión y con niveles relativamente bajos de riesgo de tipo de interés. Históricamente, los fondos de renta han generado mayores rendimientos que los depósitos fijos bancarios convencionales. A diferencia del periodo de permanencia en un FD, los fondos de renta ofrecen una mayor flexibilidad de reembolso y retirada.
Quién debe invertir en un fondo de renta?
Los fondos de renta son los más adecuados para aquellos inversores que desean tener unos ingresos regulares y estables. Este tipo de fondo conlleva menos riesgo de impago. Por ejemplo, una persona que se haya jubilado y necesite dinero para sus gastos cotidianos, preferirá los fondos de renta en comparación con todos los demás fondos. Los inversores conservadores que quieran obtener mejores rendimientos que sus refugios convencionales pueden pensar en los fondos de renta.
Aspectos a tener en cuenta como inversor
Riesgo
Los fondos de renta son muy susceptibles al riesgo de tipo de interés y al riesgo de crédito. Un aumento constante de los tipos de interés puede provocar una caída de los precios de los bonos subyacentes, lo que a su vez provocaría la caída del valor del fondo. Además, siempre existe el riesgo de que un emisor de bonos incumpla el pago prometido, lo que podría afectar a la rentabilidad del fondo. Además, para generar mayores rendimientos, el gestor del fondo puede invertir en valores de menor calificación crediticia, aumentando así el riesgo global de la cartera.
Rentabilidad
Los fondos de renta pueden ser una buena forma de obtener mayores rendimientos aprovechando la volatilidad de los tipos de interés. Principalmente, en el escenario de la caída de los tipos de interés, los fondos de renta pueden ofrecer rendimientos relativamente más altos en el rango de, por ejemplo, 7%-9%. En lugar de invertir su dinero en depósitos fijos bancarios (FD), puede pensar en los fondos de renta como una alternativa eficaz. Sin embargo, prepárese para asumir el riesgo adicional, ya que los fondos de renta no garantizan la rentabilidad.
Costo
Los fondos de renta cobran una comisión por la gestión de su dinero, denominada ratio de gastos. Hasta ahora, la SEBI había ordenado que el límite superior del ratio de gastos fuera del 2.25%. Teniendo en cuenta los menores rendimientos generados por los fondos de renta variable en comparación con los fondos de renta variable, un período de tenencia a largo plazo ayudaría a recuperar el dinero que se ha perdido por el coeficiente de gastos.
Horizonte de inversión
Los inversores que tienen un horizonte de inversión de 1 a 3 años pueden considerar los fondos de renta para invertir sus excedentes a corto plazo. Hay que programar bien la entrada y la salida para sacar el máximo provecho de estos fondos. El momento ideal para entrar sería cuando los tipos de interés son más bajos y salir cuando los tipos de interés empiezan a subir. Si tiene previsto mantener sus fondos en los FD a largo plazo, los fondos de renta serían una mejor alternativa.
Objetivos financieros
Los fondos de renta, como su nombre indica, invierten en valores que generan altos ingresos y que son ideales para complementar sus ingresos actuales. Los jubilados pueden invertir en fondos de renta para obtener un dinero extra aparte de su pensión habitual. Si tiene el objetivo a corto plazo de financiar su EMI o planificar la educación superior, estos fondos pueden ayudarle a alcanzar estos objetivos. Estos fondos son muy flexibles ya que ofrecen opciones como SIP, STP y SWP.
Impuesto sobre las ganancias
Cuando se invierte en fondos de renta, se obtienen ganancias de capital que están sujetas a impuestos. El tipo de imposición se basa en el tiempo que permanezca invertido en un fondo de renta, denominado periodo de tenencia. Una ganancia de capital realizada durante un periodo inferior a tres años se conoce como ganancia de capital a corto plazo (STCG).
Las ganancias de capital obtenidas durante un periodo de tres años o más se conocen como ganancias de capital a largo plazo (LTCG). Las plusvalías de los fondos de renta también se añaden a los ingresos del inversor y se gravan según su tramo de ingresos. El LTCG de los fondos de renta se grava al 20% después de la indexación y al 10% sin el beneficio de la indexación.
Cómo invertir en fondos de renta?
La inversión en fondos de renta se hace sin papeles y sin complicaciones en ClearTax. Siguiendo estos pasos, puede iniciar su viaje de inversión:
Paso 1: Registrarse en ClearTax.en
Paso 2: Introduzca sus datos personales sobre el importe de la inversión y el período de inversión.
Paso 3: Haga su e-KYC, tarda menos de 5 minutos.
Paso 4: Invertir en el fondo de deuda más adecuado de entre los fondos de inversión seleccionados.
Los 5 mejores fondos de renta en la India
Al seleccionar un fondo, hay que analizarlo desde diferentes ángulos. Existen varios parámetros cuantitativos y cualitativos que pueden utilizarse para elegir los mejores fondos de renta según sus necesidades. Además, sería conveniente que tuviera en cuenta sus objetivos financieros, su apetito de riesgo y su horizonte de inversión.
La siguiente tabla representa los cinco mejores fondos de renta de la India, según los rendimientos de los últimos cinco años. Los inversores pueden elegir los fondos en función de un horizonte de inversión diferente, como los rendimientos a tres años. También puede incluir otros criterios como los ratios financieros.
| Nombre del fondo | 1 año | A tres años | 5 años |
|---|---|---|---|
| Fondo de Ahorro Regular SBI | 7.24 | 8.55 | 9.98 |
| Aditya Birla Sun Life Treasury Optimizer Fund | 6.98 | 8.43 | 9.54 |
| Franklin India Income Builder Fund | 8.06 | 8.25 | 9.09 |
| Banca ICICI Prudential & Fondo de deuda PSU | 7.07 | 8.73 | 8.99 |
| Axis Regular Savings Fund | 7.98 | 8.5 | 8.87 |
*El orden de los fondos no sugiere ninguna recomendación. Los inversores pueden elegir los fondos según sus objetivos. La rentabilidad está sujeta a cambios.