Fondos de inversión a ultracorto plazo: Fundamentos y ventajas & Más información en
Los fondos de inversión a ultracorto plazo son aquellos que invierten en instrumentos de renta fija con vencimientos de hasta seis meses.
¿Cómo funcionan los fondos de inversión a ultracorto plazo??
Los fondos a ultracorto plazo pueden compararse con los primos cercanos de los fondos líquidos. Estos fondos ofrecen más liquidez que cualquier otra clase de fondos con horizontes de inversión largos.
De acuerdo con las normas establecidas por la Junta de Valores y Bolsa de la India (SEBI) para los fondos líquidos, se ha decidido que estos fondos sólo pueden invertir en valores con un vencimiento no superior a 91 días. Sin embargo, estas normas no se aplican a los fondos de bonos a ultracorto plazo. Por lo tanto, pueden invertir en valores que vencen tanto antes como después de 91 días.
Por lo general, el horizonte de inversión de estos fondos a ultracorto plazo oscila entre una semana y unos 18 meses. Por lo tanto, si tiene un excedente de fondos que desea aparcar entre 1 y 9 meses y ganar algunos dividendos, entonces este vehículo de inversión puede ser el que está buscando.
¿Quién debería invertir en fondos de inversión a ultracorto plazo??
Los expertos sugieren que los inversores utilicen los fondos a ultracorto plazo tanto para las necesidades de inversión a corto plazo como para los planes de transferencia sistemática (STP), en lugar de los fondos líquidos.
Digamos que desea invertir una cantidad global en un fondo de renta variable. Ahora bien, en lugar de poner todo su efectivo en el fondo de renta variable en una sola vez, es aconsejable que invierta en un fondo a ultracorto plazo (perteneciente a la misma casa de fondos). Puede dar instrucciones para transferir una cantidad periódica cada mes a su fondo de renta variable.
De este modo, obtendrá dos ventajas: su dinero estará en un fondo a ultracorto plazo que ofrece una gran liquidez, y también obtendrá dividendos ligeramente superiores a los de un fondo líquido normal.
Aspectos a tener en cuenta como inversor
Riesgo
A diferencia de otros fondos de deuda, los fondos de deuda a ultracorto plazo son en cierto modo inmunes a los riesgos de los tipos de interés debido al corto vencimiento de sus activos subyacentes. Sin embargo, en comparación con los fondos líquidos, estos fondos son bastante arriesgados. La estrategia de inversión del gestor del fondo puede introducir un riesgo crediticio cuando incorpora valores de baja calificación crediticia con la expectativa de una mejora en el futuro. Además, la introducción de valores públicos puede aumentar la volatilidad del fondo más de lo esperado.
Rendimiento
Un inversor puede esperar una rentabilidad de entre el 7% y el 9% de los fondos a muy corto plazo, siempre que todos los demás factores se cumplan. Si compara esta tasa de rendimiento con las diferentes categorías de fondos, verá que estos rendimientos son algo más elevados que los que puede obtener un fondo líquido, por ejemplo, en el mismo horizonte temporal de uno a nueve meses. Aunque estos fondos son refugios de renta fija, no ofrecen rendimientos garantizados. El Valor Neto de los Activos (NAV) de estos fondos tiende a caer con una subida de los tipos de interés generales en la economía. Por lo tanto, son adecuados para un régimen de tipos de interés a la baja.
Costo
Los fondos a ultracorto plazo cobran una comisión por la gestión de su dinero denominada ratio de gastos. La SEBI ha ordenado que el límite superior del ratio de gastos sea del 1.05%. Teniendo en cuenta los rendimientos globales generados por estos fondos en comparación con los fondos líquidos, un periodo de tenencia a largo plazo y una tasa de gastos más baja le ayudarán a recuperar el dinero perdido por las fluctuaciones de los tipos de interés.
Horizonte de inversión
Los fondos a ultra corto plazo ganan con el cupón de los instrumentos a corto plazo. Los precios de estos valores pueden cambiar día a día y tienen un vencimiento relativamente más largo. Estos fondos son mucho más volátiles que los fondos líquidos, y un plazo corto puede parecer inadecuado para generar un rendimiento suficiente. En comparación con los fondos líquidos, es necesario mantener estos fondos durante un periodo de tiempo comparativamente más largo debido al mayor vencimiento medio de los valores subyacentes.
Objetivos financieros
Puede utilizar estos fondos para diversos fines. Si necesitas aparcar dinero durante un periodo de tres meses a un año, entonces estos fondos pueden ser útiles. Además, es posible que estos para transferir sus fondos a una opción más arriesgada como los fondos de renta variable. Invierta una cantidad global en estos fondos e inicie un plan de traspaso sistemático (STP) a fondos de renta variable. Puede considerarlos como un refugio adicional para utilizarlo como fondo de emergencia. Si necesita ingresos mensuales, invierta una parte de su cartera de jubilación en estos fondos e inicie un plan de retirada sistemática (SWP).
Impuesto sobre las ganancias
Al invertir en estos fondos, se pueden obtener plusvalías imponibles. El tipo impositivo se calcula en función del tiempo que permanezca invertido en este fondo, denominado periodo de tenencia.
- Las ganancias de capital realizadas en un plazo de tres años se conocen como ganancias de capital a corto plazo (STCG).
- Las ganancias de capital obtenidas durante tres años o más se conocen como ganancias de capital a largo plazo (LTCG).
Las plusvalías de estos fondos también se añaden a la renta del inversor y se gravan según su tramo de ingresos. El LTCG de estos fondos se grava al 20% después de la indexación y al 10% sin el beneficio de la indexación.
Cómo invertir en fondos de inversión a ultracorto plazo
La inversión en fondos de inversión a ultracorto plazo se realiza sin papeles y sin complicaciones en ClearTax.
Con los siguientes pasos, puede comenzar su viaje de inversión:
Paso 1: Regístrese en cleartax.en
Paso 2: Introduzca todos los datos solicitados
Paso 3: Obtenga su e-KYC, se puede completar en sólo 5 minutos
Paso 4: Invierta en el fondo más adecuado de entre los fondos de inversión seleccionados a mano
Los 5 mejores fondos de inversión a ultra corto plazo en la India
Al seleccionar un fondo, hay que analizarlo desde varias perspectivas. Hay varios parámetros cuantitativos y cualitativos, que se pueden utilizar para llegar a los mejores fondos de inversión a ultra corto plazo según sus necesidades. Además, debe tener en cuenta sus objetivos financieros, su apetito de riesgo y su horizonte de inversión.
La siguiente tabla muestra los 5 mejores fondos de inversión a ultracorto plazo de la India en función de los rendimientos de los últimos tres años. Los inversores pueden elegir los fondos en función de un horizonte de inversión diferente, como rendimientos a cinco o diez años. También puede incluir otros criterios como los ratios financieros.
| Nombre del fondo | Rentabilidad a 3 años | Enlace |
| Fondo ICICI Prudential de ultra corto plazo | 7.68% | Invertir ahora! |
| Fondo de ultra corto plazo Aditya Birla Sun Life | 7.65% | Invertir ahora! |
| L&Fondo T Ultra Short Term | 7.36% | Invertir ahora! |
| Canara Robeco Ultra Short Term Fund | 6.19% | Invertir ahora! |
| UTI Ultra Short Term Fund | 5.72% | Invertir ahora! |
Seleccionar el fondo de inversión a corto plazo adecuado puede ser una tarea difícil. En caso de que el seguimiento de los mercados financieros no sea lo suyo y le resulte demasiado difícil de entender, opte por ClearTax Invest. Puede invertir en fondos seleccionados a mano por expertos en inversión de forma sencilla y sin papeles.