Fondo de fondos: Significado, aspectos a tener en cuenta como inversor y más

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El Fondo de Fondos (FoF) es un plan de fondos de inversión que invierte en otros planes de fondos de inversión. Al igual que los fondos invierten en acciones y bonos, el fondo de fondos invierte en otros planes de fondos de inversión. Por lo tanto, dependiendo de su objetivo de inversión, este plan de fondos de inversión puede invertir en deuda y en renta variable.

Qué es un fondo de fondos?

Un fondo de fondos es un plan de fondos de inversión que invierte en otros planes de fondos de inversión. En este caso, el gestor del fondo mantiene una cartera de otros fondos de inversión en lugar de invertir directamente en acciones o bonos. Un determinado FoF puede invertir en un plan de la misma casa de fondos o de otra casa de fondos. La cartera está diseñada para adaptarse a los inversores con distintos perfiles de riesgo y objetivos financieros. Los inversores tienen la oportunidad de beneficiarse de la diversificación como resultado de la inversión en numerosas categorías de fondos.

Los FoF pueden ser tanto nacionales como extranjeros. En el caso de los fondos de inversión extranjeros, el gestor del fondo invierte en unidades de planes de fondos de inversión en el extranjero. Se asegura de que la filosofía de inversión y el perfil de riesgo del fondo objetivo coinciden con los del mandato del fondo. El objetivo principal es crear riqueza a largo plazo.

Quién debe invertir en fondos de inversión?

El Fondo de Fondos es una buena apuesta para los pequeños inversores que no desean asumir un mayor riesgo. La diversificación de los fondos ayuda a reducir el riesgo. También es un gran medio de inversión para un inversor con pequeñas cantidades de fondos disponibles para invertir cada mes. Además de esto, los inversores que tienen un horizonte de inversión de cinco años o más pueden pensar en invertir en este fondo.

Los fondos de fondos más solicitados en la India

De los muchos Fondos de Fondos disponibles en la India, los cuatro FoF más solicitados son:

Fondos de asignación de activos

Los fondos de asignación de activos son fondos de inversión que invierten en una clase variada de activos. Estos activos pueden estar orientados a la renta variable, a la deuda o incluso a otras clases de activos como el oro, otros metales y materias primas. Visite ClearTax para obtener más información sobre las opciones de inversión de asignación de activos.

Fondos de oro

Estos fondos invierten en diversas formas de oro, como el oro físico. También invierten en acciones de empresas mineras de oro.

Fondo de fondos extranjeros o internacionales

Los fondos internacionales son inversiones en fondos de inversión que comprenden bonos y acciones de empresas mundiales.

Fondo de fondos multigestión

Un fondo multigestor es aquel que consta de muchos fondos gestionados profesionalmente, pero es una única cartera.

Aspectos a tener en cuenta como inversor

Los fondos de fondos se basan en el principio de obtener el máximo beneficio de planes de inversión únicos pero diversificados. Como inversor informado, debe sopesar los pros y los contras de este sistema antes de tomar cualquier decisión de inversión. Seleccione un gestor de fondos con experiencia y conozca su tolerancia al riesgo, los plazos de las operaciones y las implicaciones fiscales, entre otras cosas. A continuación se enumeran algunas de las ventajas e inconvenientes de la inversión en Fondos de Fondos que hay que tener en cuenta.

Ventajas de invertir en fondos de inversión

Tax-Friendly

Si desea reajustar sus activos, no habrá impuestos sobre las ganancias de capital por esta operación interna. Por lo tanto, cuando su fondo de fondos se reequilibre para mantener una asignación dicha entre deuda y renta variable, no habrá impuestos sobre las ganancias de capital.

Facilidad de gestión

Sólo hay que seguir un valor liquidativo y un solo folio. Esto facilita el manejo del reducido número de fondos que hay que gestionar.

Servicios profesionales de gestión de fondos

Invertir en fondos de fondos permite probar la inversión en fondos gestionados profesionalmente antes de aventurarse a invertir individualmente.

La credibilidad de los gestores de cartera

Como el Fondo de Fondos exige que se comprueben y verifiquen los antecedentes de sus gestores, puede estar seguro de que una persona creíble maneja sus fondos.

Oportunidad para inversores con capital limitado

Los fondos de fondos permiten a los inversores que sólo poseen un patrimonio limitado participar en activos subyacentes diversificados. De otro modo, estos activos serían de difícil acceso para estos inversores de forma individual.

Desventajas de invertir en fondos de fondos

Alto coeficiente de gastos

Los fondos de fondos incurren en gastos como cualquier otro plan de fondos de inversión. Pero a diferencia de los fondos de inversión, hay un coste adicional. Aparte de las comisiones generales de gestión y administración, hay un gasto añadido sobre los fondos subyacentes. A pesar de que el ratio de gastos del FoF es de sólo el 1%, como inversor, pagará esta cantidad por cada fondo que posea el FoF.

Implicaciones fiscales

El impuesto sobre las plusvalías a corto plazo, según la tabla del IRPF del inversor, se aplicaría si se vende antes de 36 meses. Si las participaciones se venden después de 36 meses, se aplica un impuesto sobre la plusvalía a largo plazo del 20% con indexación.

Demasiada diversificación

Los fondos de inversión invierten en muchos fondos que a su vez invierten en varios valores. Esto da lugar a la posibilidad de que el fondo de fondos acabe poseyendo las mismas acciones y valores a través de diferentes fondos. Esto reduce el potencial de diversificación.

Los 5 mejores fondos de fondos de la India

A continuación se enumeran algunas de las mejores selecciones de los fondos de fondos disponibles en la India, sobre la base de los rendimientos de los últimos tres años. Los inversores pueden elegir los fondos en función de un horizonte de inversión diferente, como, por ejemplo, rendimientos y ratios financieros a cinco o diez años.

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Fondo de fondos Rentabilidad
1 año 3 años 5 años
Aditya Birla Sun Life Global Commodities Fund 16.58 3.19 2.35
Kotak Gold Fund-Plan Regular 7.41 3.52 1.59
Fondo SBI Gold 7.1 3.59 1.58
Fondo de Oro HDFC 6.58 3.65 1.82
Fondo Axis Gold 5.79 1.89 0.09

Nota: El orden de los fondos no es indicativo de ninguna recomendación por parte de ClearTax. Los inversores pueden elegir los fondos según sus objetivos. La rentabilidad está sujeta a cambios. Los fondos de inversión pueden ser la opción de inversión adecuada para un inversor con experiencia y fondos limitados.

Los fondos de fondos, al igual que los fondos de inversión, están sujetos al riesgo de mercado y, por lo tanto, exigen que el inversor se familiarice con los riesgos del mercado y las estrategias de inversión. No está seguro de si el Fondo de Fondos es el más adecuado para usted? Visite ClearTax para tener la opción de elegir entre una combinación de fondos seleccionados a mano y adaptados a sus necesidades de inversión.

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