Introducción
Un fondo de ciclo de vida es un fondo de inversión en el que el riesgo que conlleva se reduce automáticamente cuando se acerca la jubilación; está predefinido. Cuando el nivel de riesgo del fondo disminuye, la inversión se realiza predominantemente hacia los bonos y otros instrumentos similares del mercado monetario que son capaces de proporcionar rendimientos fijos. Los fondos de ciclo de vida también se denominan fondos de jubilación, fondos de fecha objetivo y fondos basados en la edad.
Quién debe invertir en fondos de ciclo de vida?
Los inversores jóvenes que planifican su jubilación, para la que faltan entre treinta y cuarenta años, pueden optar por invertir en fondos de ciclo vital. Sin embargo, los inversores que tengan más de cincuenta años o se acerquen a su jubilación deberían mantenerse alejados de estos fondos, ya que no tienen tiempo para acumular suficiente dinero de forma más segura. Estos fondos están expuestos a un mayor riesgo en los primeros años, y es posible que no puedan invertir regularmente cuando se jubilen.
Por lo tanto, estos fondos son aptos para los inversores jóvenes que tienen un horizonte de inversión de al menos 25 años. Además, los inversores que tengan una necesidad específica de dinero en una fecha predefinida pueden considerar la posibilidad de invertir en fondos de ciclo de vida, ya que ofrecen la ventaja de la comodidad.
Cómo funciona un fondo de ciclo de vida?
Entendamos el funcionamiento de un fondo de ciclo vital con un ejemplo. Considere que invierte en un fondo de ciclo de vida con una fecha objetivo en algún momento del año 2050 en 2020. En los primeros años, el fondo será agresivo en su asignación de activos.
Puede invertir hasta el 80% en capital y el resto en deuda. A medida que pasen los años, la asignación a las inversiones en acciones se reducirá y será sustituida por instrumentos del mercado monetario, como los bonos.
Cuando llegue al año 2035, estará en la mitad de su ciclo de vida y su fondo habrá asignado al menos un 60% en bonos y un 40% en acciones y seguirá igual hasta el momento de su jubilación en el año 2050.