FD de ahorro de impuestos para las deducciones de la Sección 80C
Las cuentas de depósito a plazo fijo se presentan en numerosas formas para ayudar a las personas y entidades a ahorrar fondos para su futuro. Las cuentas FD generales le permiten elegir el plazo de la cuenta según su conveniencia. Además de las cuentas generales de depósitos a plazo fijo, muchos bancos ofrecen un plan de depósitos a plazo fijo a cinco años para ahorrar impuestos.
Se puede reclamar una deducción del impuesto sobre la renta invirtiendo dinero en un plan de financiación a cinco años según el artículo 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. Las características, los beneficios y los términos asociados a este tipo de cuenta pueden no ser completamente iguales a los de las cuentas FD normales. Hay una serie de cosas que hay que saber sobre estas cuentas FD para hacer uso del beneficio.
Esto es todo lo que necesitas saber.
Última actualización
El RBI ha anunciado una nueva norma aplicable a las cuentas FD no reclamadas y vencidas. Es decir, los fondos de una cuenta de depósito a plazo fijo no reclamada y vencida devengarán un tipo de interés aplicable a la cuenta de ahorro o el tipo contratado del depósito a plazo fijo vencido, el que sea más bajo.
Qué es un FD de ahorro fiscal
Una cuenta de depósito fijo (FD) que ahorra impuestos es un tipo de cuenta de depósito fijo que ofrece una deducción fiscal en virtud del artículo 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. Cualquier inversor puede solicitar una deducción de un máximo de Rs.1.5 lakh al año invirtiendo en una cuenta de depósito fijo de ahorro fiscal. Algunas de sus características son
- Un periodo de bloqueo de 5 años
- Los intereses obtenidos están sujetos a impuestos
- El tipo de interés oscila entre el 5.5% – 7.75%
Ventajas de los depósitos fijos de ahorro fiscal
Una cuenta de depósito fijo es una herramienta financiera que ha gozado de la confianza férrea de la población en general durante décadas cuando se trata de ahorrar. Al tratarse de un producto de inversión bancario supervisado de cerca por el RBI, los inversores tienen la garantía de que es seguro y de bajo riesgo. El dinero depositado también es fácilmente reembolsable con intereses al vencimiento. Algunos de los beneficios de los FDs son
- Los FDs tienen un mayor potencial de generación de intereses que las cuentas de ahorro.
- Los FDs sólo permiten un depósito de suma única.
- Los intereses generados por los depósitos fijos están sujetos a TDS.
- El plazo mínimo para recibir beneficios fiscales es de cinco años. Sin embargo, puede prolongarse durante más tiempo.
- Los FDs ofrecen flexibilidad en la cantidad de depósito basada en la conveniencia del inversor.
- Los inversores pueden obtener deducciones en el impuesto sobre la renta de hasta Rs.1.50.000 euros anuales según la sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961.
- La retirada prematura puede no estar disponible.
Comparación con otras inversiones de ahorro fiscal
Además de los depósitos a plazo fijo, hay muchas otras opciones de inversión para ahorrar impuestos que le ayudarán a crear su patrimonio, como los fondos de inversión de ahorro fiscal ELSS, PPF y NSC. Los depósitos fijos se consideran una de las opciones de ahorro más seguras que existen y que ofrecen protección y crecimiento del capital sin ser víctimas de las subidas y bajadas del mercado. Sin embargo, los rendimientos de este plan están sujetos a impuestos.
Aquí es donde el ELSS destaca con su doble beneficio: sus rendimientos son generalmente más altos y están libres de impuestos. Esto, junto con un período de bloqueo de sólo 3 años, es una razón más para invertir en ELSS ahora.
| Tipo de inversión | Rentabilidad | Periodo de bloqueo | Impuestos sobre los rendimientos |
| Depósito fijo bancario a 5 años | Del 5% al 7% | 5 años | Sí |
| Fondo Público de Previsión (PPF) | Del 7% al 8% | 15 años | No |
| Certificado Nacional de Ahorro (NSC) | Del 6% al 8% | 5 años | Sí |
| Sistema Nacional de Pensiones (NPS) | Del 8% al 10% | Hasta la jubilación | Parcialmente imponible |
| Fondos ELSS | Del 12% al 15% | 3 años | Parcialmente imponible |
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Preguntas frecuentes
Quién debería invertir en un FD de ahorro fiscal?
Cualquiera que busque un periodo de bloqueo más corto y que busque una rentabilidad garantizada con una opción de ahorro de impuestos debería invertir en depósitos fijos de ahorro de impuestos.
¿Cómo puedo abrir un depósito fijo para ahorrar impuestos??
Invertir en un depósito fijo de ahorro fiscal es muy fácil. Puede abrir una cuenta en línea o en una sucursal bancaria. Los distintos bancos ofrecen diferentes tipos de interés en los depósitos a plazo fijo para ahorrar impuestos, por lo que es mejor comparar los tipos antes de realizar una inversión.
¿Los FD de ahorro fiscal tienen riesgo??
Los depósitos fijos que ahorran impuestos están libres de riesgo. El importe que se invierte está completamente protegido y los rendimientos también están garantizados.
¿Qué debo saber sobre los tipos de interés de los depósitos a plazo fijo con ahorro de impuestos??
Los depósitos fijos de ahorro fiscal tienen un tipo de interés fijo que se mantiene a lo largo de los 5 años de duración. Los tipos de interés para ciudadanos indios, HUFs y NRIs varían de un banco a otro y se actualizan muy a menudo. Las personas mayores y los miembros del personal del banco reciben tipos de interés más altos. El interés está sujeto a impuestos, se deduce en la fuente y debe añadirse a sus ingresos.
¿Cuál es el límite de inversión de los depósitos a plazo para ahorrar impuestos??
La inversión mínima que se puede realizar en un depósito fijo de ahorro fiscal es de 100 rupias, mientras que el límite máximo es de 1 rupia.5 lakh por año financiero.
¿Cuáles son las ventajas fiscales de estos depósitos a plazo fijo en el caso de titulares conjuntos??
Los titulares de cuentas individuales pueden obtener una deducción del impuesto sobre la renta por un importe máximo de 1 rupia.5 lakh por año financiero. En el caso de titulares conjuntos, este beneficio fiscal sólo está disponible para el primer titular de la cuenta. Los demás titulares de cuentas no pueden reclamar este beneficio.
¿Cuál es el plazo de un FD de ahorro fiscal??
Los depósitos fijos con ahorro de impuestos tienen un periodo de bloqueo de 5 años. Los depósitos a plazo no pueden ser objeto de retiros prematuros, préstamos o sobregiros.
Quién puede invertir en FD de ahorro fiscal?
Los ciudadanos indios residentes, las personas mayores, los HUF y los NRI pueden invertir en depósitos fijos de ahorro fiscal.
Qué ocurre al vencimiento de un depósito fijo de ahorro fiscal?
Cuando finalice el plazo del depósito fijo, el importe del vencimiento se transferirá a su cuenta bancaria de ahorro asociada a la cuenta FD.
Algo más que deba saber?
Los depósitos fijos de ahorro fiscal ofrecen un servicio de nominación. Un FD de ahorro fiscal puede transferirse de una sucursal bancaria a otra.