Asegurar su futuro financiero es una de las tareas más importantes que debe realizar. Hay varias opciones disponibles para que su dinero genere un rendimiento adecuado según sus objetivos financieros. De las muchas opciones de inversión disponibles para los inversores en la India, los fondos de inversión y los ETF se encuentran entre los más populares.
Ambos parecen bastante similares a primera vista, pero si se analizan detenidamente, existen diferencias entre ambos. Conozcamos la diferencia entre estas dos opciones de inversión y entendamos cuál de ellas debe elegir.
Qué son los fondos de inversión?
Los fondos de inversión pueden describirse como
planes de inversión gestionados profesionalmente que recogen dinero de
varios inversores y luego lo invierten en participaciones diversificadas. Fondos de inversión
los fondos invierten en una amplia gama de valores, como acciones, bonos y deuda
instrumentos y mucho más. Cada plan tiene un valor liquidativo (NAV) definido que se obtiene tras dividir la inversión total de un fondo de inversión por el número de inversores.
Qué son los ETF?
Los ETF o fondos cotizados son
los fondos de gestión pasiva que se limitan a replicar un índice. Estos fondos
suelen tener todos los valores en el mismo peso que los
índice subyacente. El ETF no está gestionado activamente por un gestor de fondos. Sólo
siguen la evolución del índice. Los ETF se negocian activamente en un
Los ETF se negocian libremente en el mercado y pueden comprarse y venderse según la conveniencia del inversor
sesión de negociación.
Fondos de inversión frente a. ETFs
La decisión entre un fondo de inversión y
un ETF es uno de los mayores enigmas para un inversor a la hora de tomar una
decisión de inversión. Aunque ambos productos son bastante similares,
hay diferencias entre ellos. Los siguientes son los aspectos más significativos
diferencias entre los fondos de inversión y los ETF.
- FlexibilidadLos ETF se negocian libremente en el mercado y pueden comprarse y venderse según la conveniencia del inversor. Su precio de mercado está disponible en tiempo real al igual que las acciones ordinarias. Las participaciones de los fondos de inversión sólo pueden comprarse o venderse presentando una solicitud a la casa de fondos. El valor liquidativo indica el precio de una unidad de un fondo de inversión.
- Comisiones y gastos: – Como los ETFs se limitan a replicar el rendimiento de un índice, no necesitan una gestión activa. Como resultado, las comisiones y los gastos asociados a las inversiones en ETF son bajos. Mientras que en el caso de los fondos de inversión, el gestor del fondo toma activamente las decisiones de inversión en nombre de los inversores. En consecuencia, los gastos de gestión del fondo son más elevados.
- Comisiones: – Como los ETF se negocian como cualquier otra acción en la bolsa, los inversores deben pagar comisiones por la compra y la venta de participaciones según las normas vigentes. Mientras que en el caso de los fondos de inversión, no hay que pagar ninguna comisión por la compra y venta.
- La gestión Los fondos de inversión tienen más probabilidades de ser gestionados activamente por un gestor de fondos experimentado que toma todas las decisiones de inversión en nombre de los inversores. Mientras que en el caso de los ETF, los fondos se limitan a seguir el índice de mercado. También hay algunos ETF de gestión activa, pero tienen una mayor proporción de gastos.
- Periodo de bloqueo: – Los ETF no tienen un periodo mínimo de tenencia, y los inversores son libres de vender la inversión como y cuando quieran. Los fondos de inversión, como los ELSS (Equity Linked Savings Scheme), tienen un periodo de permanencia de 3 años. Durante este plazo, no es posible liquidar la inversión. Este periodo puede oscilar entre 9 días y 3 años, dependiendo del plan de fondos de inversión elegido.
Cómo decidir entre los fondos de inversión y los ETF
Ambas opciones de inversión mencionadas anteriormente le ofrecen una forma excelente de crear una cartera de inversiones diversificada. En cuanto a qué opción debe elegirse, hay muchos factores que deben considerarse, como: –
- Facilidad para liquidar la inversión
- Su apetito de riesgo
- Su horizonte de inversión
- La estrategia de ahorro fiscal que tiene.
- Sus objetivos financieros.
Cuando haya respondido a estas preguntas, podrá acotar cuál de las dos opciones anteriores debe elegir. Los ETFs le ofrecen más flexibilidad y mayores rendimientos a corto plazo mientras que los fondos de inversión le obligan a permanecer invertido durante un periodo comparativamente más largo pero le ayudan a crear un corpus para el futuro. La decisión tiene que ser totalmente suya, pero debe ser tomada después de una cuidadosa consideración.