Estrategia de inversión a los 30 años
Un trabajo bien pagado, buena salud, comodidades… con todo esto a mano, los jóvenes profesionales y los millennials a menudo dejan de lado el ahorro para el futuro. Nunca se es demasiado joven ni demasiado viejo para empezar. En los tiempos de las tarjetas de crédito y los préstamos instantáneos, no se suele dar importancia a tener siquiera objetivos financieros a corto o medio plazo, y mucho menos a largo plazo.No podemos dejar de insistir en lo importante que es tener objetivos de inversión y ahorrar con diligencia. Cuanto antes empiece, más tendrá al final de su horizonte de inversión. Todavía estás a tiempo si no has invertido a los 20 años o no has ahorrado todo lo que podrías haber ahorrado. En este artículo, vamos a hablar de la inversión a los 30 años.
Situación financiera a los 30 años
Los antecedentes financieros de las personas son tan diversos como los propios individuos y es imposible encontrar un hilo conductor. Sin embargo, supongamos que la mayoría de los estudiantes indios suelen graduarse (o hacer un postgrado) a principios de los 20 años. Con unos cuantos años de experiencia profesional y habilidades adquiridas, es inevitable ascender en la escala profesional y de ingresos. Y podemos suponer sin temor a equivocarnos que, cuando lleguen a los 30 años, ya estarán en puestos de nivel medio y de ingresos medios, como mínimo.
Como todas las cosas «buenas y correctas» de la vida, invertir para el futuro no es atractivo para muchos. Porque eso significa que tienes que gastar menos ahora. Por ejemplo, al principio de su trabajo con una pequeña escala salarial, cuando saborea la independencia financiera por primera vez, el ahorro puede no ser una prioridad absoluta. Pero tarde o temprano tendrá que empezar a invertir, y no sólo por los beneficios fiscales del 80C.
Fondo de jubilación, fondo de emergencia, objetivos vitales como comprar una casa o un coche, dar la vuelta al mundo, montar un negocio… todos los sueños pueden llegar a su destino mediante una planificación financiera temprana y disciplinada. Si tienes 30 años, tu horizonte de inversión es de 30 años (considerando que te jubilas a los 60). Este es el momento en el que puedes aventurarte en inversiones de alto riesgo, como los fondos de inversión, y obtener grandes rendimientos. Utiliza nuestras calculadoras de inversión para saber cuánto deberías ahorrar ahora para conseguir tu objetivo, ya sea comprar una propiedad o conseguir una pensión después de los 60 años, etc.
Inversiones a considerar a los 30 años
Los jóvenes profesionales de 30 años tienden a estar más centrados en sus carreras y a ser más cuidadosos con el dinero, ya que las responsabilidades aumentan con la edad. Esto es especialmente cierto para quienes planean formar una familia (o ya la han formado). Para tener una vida tranquila e independiente cuando ya no se trabaje, las inversiones deben empezar ahora. A continuación se indican las formas de reforzar su cartera y obtener rendimientos superiores a la inflación.
Renta variable
Invertir en fondos de renta variable (como ELSS, acciones de empresas) es más arriesgado en comparación con los planes de renta fija como los depósitos fijos o el PPF. Sin embargo, tienen un mayor potencial y puedes ganar más dinero con ellos. Por ejemplo, el ELSS es el único fondo de inversión que ahorra impuestos y ha ofrecido un rendimiento del 14%-18% en los últimos años. Cleartax Invest es un portal que puede considerar, ya que seleccionamos los fondos con mejor rendimiento de las principales casas de fondos del país. Si una suma global le parece inasequible en esta coyuntura, también puede considerar un plan de inversión sistemática o SIP, con una cantidad tan baja como Rs. 500. Porque creemos que es mejor invertir algo que no invertir nada.
Fondo público de previsión
Los asalariados pueden reclamar deducciones de hasta Rs. 1.5 lakhs. Si has invertido en un fondo de renta variable, abrir una cuenta PPF para la cantidad restante puede diversificar y, por tanto, equilibrar tu cartera de forma significativa. Es una estrategia especialmente sólida para las inversiones a largo plazo. Goza del beneficio de la triple exención (AEE) y puede abrirse en cualquier banco u oficina de correos.
Otros planes de renta fija
Hay una gran cantidad de inversiones de bajo riesgo que le aseguran la protección del capital, beneficios fiscales y rendimientos en forma de ingresos por intereses. Sukanya Samriddhi Yojana, FDs que ahorran impuestos, fondos de deuda, entre otros, por nombrar algunos.
Seguros
La mayoría de las empresas ofrecen un seguro médico a los empleados y a sus dependientes. Esto es un gran respiro en tiempos de aumento del coste de la sanidad. Pero en caso de que no esté cubierto, adquiera uno lo antes posible. Cuanto más se retrase, más costoso será. Invertir en un seguro de vida es otra inversión obligatoria. En caso de que ocurra algún imprevisto, esto puede ser un respiro para los miembros de tu familia: el corpus puede hacerse cargo de tus necesidades financieras inmediatas y futuras. Una vez más, al que madruga se le escapa el gusanillo. Por lo tanto, asegúrese de que usted y su familia tienen suficiente cobertura de seguro.
Consejos para los inversores de 30 años
Evaluar los ingresos y los gastos para planificar la jubilación y otros objetivos
Al planificar sus inversiones, tenga una buena idea de los ingresos familiares (o individuales) y de los posibles gastos mensuales. Esto te dará una idea realista de la cantidad que debes guardar para ahorrar sin arruinarte en la tercera semana del mes. También le indicará dónde debe reducir sus gastos. Está bien empezar con una cantidad tan pequeña como Rs. 500 al mes, siempre que seas regular. Pero no olvides aumentar tu aportación cuando empieces a ganar más.
Construir una cartera sólida y duradera
Al estar en la treintena, tienes un horizonte de inversión largo y puedes permitirte ser un buscador de riesgos agresivo. Apostar por la renta variable o los fondos orientados a la renta variable puede proporcionar una rentabilidad suprema a lo largo del tiempo. La volatilidad del mercado quema menos cuando se invierte a largo plazo. La diversidad es la fuerza y tener una mezcla de fondos o planes de renta variable y de deuda puede funcionar bien.
Sea riguroso con la disciplina financiera
No es fácil destinar dinero a estos planes todos los meses, un dinero que puede gastarse en cosas que te gustan. En algunos meses, puedes tener la tentación de saltarte. A veces, puede surgir una emergencia. Por estas razones, es mejor automatizar los pagos el mismo día del salario. Pregúntate si necesitas urgentemente ese producto o servicio o si es un gasto impulsivo y un préstamo.
Utilice planes basados en el poder de la capitalización
Una hamburguesa que cuesta Rs. 80 hoy pueden costar Rs. 90 este año. La inflación es inevitable y hay que pensar en planes que generen rendimientos lo suficientemente altos como para superar esta subida de precios. Los fondos de renta variable, como el ELSS, son un ejemplo.
No toques el fondo de jubilación ni siquiera en caso de emergencia
Ten un fondo de emergencia en forma de depósito recurrente o fondo de ingresos. Pero no es buena idea recurrir a tus fondos de jubilación, como el PPF, en caso de emergencia financiera. Literalmente, estás impidiendo que el dinero se componga. Deja que la riqueza se acumule.
Aumente la cantidad que ahorra cuando sea posible
Puede que ahora sólo invierta una pequeña cantidad. Pero no tiene por qué ser así, para siempre. Los aumentos de sueldo, las primas, los ascensos, los ingresos adicionales procedentes de otras fuentes son posibilidades positivas que puede aprovechar para mejorar su cartera. Aumentar incluso un 10%-15% cada año puede suponer una gran diferencia para tu corpus. Por ejemplo, si se invierten Rs. 5000 mensuales en el Plan de Inversión Sistemática o SIP, que sea de Rs. 5500 el próximo año. En resumen, tiene los medios y el tiempo para ser flexible y agresivo con sus inversiones. No se demore más: invertir es así de sencillo y gratificante.