El papel de la inflación en la planificación financiera
Hace 20 años, podíamos conseguir un saco de arroz por el coste de 1 kg en la actualidad.El capital de mi empresa en 1975 era de Rs. 500.’
¿Está usted familiarizado con estos comentarios y exclamaciones de sus padres y abuelos?? El coste de la vida aumenta constantemente. Lo llamamos subida de precios o inflación. Así pues, la inflación es un factor importante a tener en cuenta a la hora de ahorrar para el futuro. Este artículo explora por qué sus inversiones deberían batir la inflación.
Inflación – definición
En términos sencillos, la inflación significa el aumento del coste de la vida a lo largo del tiempo o la disminución del valor de la moneda. Puede relacionarse con esto si piensa en lo que significa Rs. 10 como dinero de bolsillo significaba para ti en comparación con los niños de hoy. Por ejemplo, si la tasa de inflación anual es del 5%, lo que se compra hoy por Rs. 1.000 euros cuestan Rs. 1050 en el próximo año. Pero los ingresos aumentan en función de la inflación? Aquí es donde las personas con ingresos medios y bajos luchan por mantener su nivel de vida.
La inflación puede agravar la batalla entre ingresos y gastos en su contra. Por lo tanto, cuando se ahorra para el futuro, se deben considerar los planes que se sabe que ofrecen rendimientos que baten la inflación.
Causas de la inflación
La gente siempre habla de la inflación como una gran amenaza económica. Hay muchas razones para ello, entre las cuales las tres siguientes son las más comunes.
Aumento de la demanda
Es un principio económico básico que cuando un producto o un servicio tiene demanda, su coste (incluido el de las materias primas) también aumenta en consecuencia. Por qué alguien vendería un producto por un precio menor cuando hay gente dispuesta a pagar más?
Oferta insuficiente
Cuando hay una oferta limitada y más demanda, la inflación es el resultado obvio. Por ejemplo, el aumento de los precios de la vivienda en ciudades metropolitanas como Bangalore y Mumbai. El alto coste de las verduras y frutas ecológicas también se debe a la menor oferta.
Acumular dinero
Otro aspecto que provoca la subida de los precios es el flujo excesivo de divisas. Con la entrada de más dinero impreso en la economía, el valor de la moneda baja.
Por qué tener en cuenta la inflación antes de invertir
La inflación es un motivo de preocupación para los inversores, especialmente para los que tienen menos apetito por el riesgo (como los pensionistas) y viven de una renta fija. El aumento del precio también afectará inadvertidamente a los tipos de interés. El efecto de la inflación en su cartera de inversiones se basa en sus valores subyacentes. Poner el dinero sólo o mayoritariamente en renta variable ha conseguido históricamente mantener el ritmo de la inflación. Los ingresos y el volumen de negocios de la empresa tienden a aumentar al mismo tiempo que la inflación. Por lo tanto, el valor de la acción también aumenta en consecuencia.
La inflación es un parámetro importante que un inversor debe tener en cuenta cuando invierte en cualquier plan. Las inversiones de bajo riesgo, como los depósitos fijos y el PPF, ofrecen rendimientos del 7% al 9%, mientras que las inversiones de riesgo moderado a alto, como los fondos de inversión, generan rendimientos del 14% al 20%. Los fondos de inversión, como el ELSS, ofrecen un potencial de rentabilidad que bate la inflación. De este modo, podrá mantener o aumentar su nivel de vida actual.
Cómo obtener rendimientos inferiores a la inflación
Ahorrar dinero de su salario ahora puede no ser suficiente para alcanzar sus objetivos financieros en 2030, teniendo en cuenta la inflación. Los inversores deben tomar decisiones oportunas e informadas para asegurarse de que la inflación no engulle sus ahorros.
Bonos
Hay muchos bonos que se pueden elegir para obtener rendimientos superiores a la inflación. Un ejemplo de ello son los Valores Protegidos contra la Inflación del Tesoro, también llamados TIPS. Es un bono gubernamental diseñado para compensar la posible inflación. Pero si la inflación es baja, esto puede ser contraproducente y dar lugar a una menor rentabilidad.
Materias primas
Depende del tipo de producto. Por ejemplo, el oro y la plata siempre han conseguido reducir las pérdidas por la inflación. Pero las materias primas alimentarias nunca podrán protegerse de las subidas de precios.
Fondos de inversión
Los fondos de inversión a largo plazo, como los ELSS, los fondos gilt y los bonos dinámicos, han proporcionado buenos rendimientos en los últimos años. Además, los fondos de deuda, si se mantienen durante al menos 3 años, pueden generar ganancias a largo plazo.
Escalada
Se trata de un concepto en el que se sigue reinvirtiendo el dinero obtenido en inversiones anteriores una vez que éstas vencen. Digamos que usted recibe un corpus de Rs. 2 lakhs de un FD antiguo después del vencimiento. Puede invertir un lakh en un plan a un año y otro a dos años. De esta manera, usted sigue ganando con sus inversiones.
Conversión inteligente a través de obligaciones
Se trata de obligaciones convertibles (total o parcialmente) que pueden convertirse en acciones al cabo de cierto tiempo. Si los tipos de interés bajan, puede convertirlos en acciones para cubrir las pérdidas.
Los riesgos calculados no son tan arriesgados como los impulsivos
No se trata simplemente de invertir en más bonos o fondos de inversión. Invertir en depósitos de empresas puede ser arriesgado pero también gratificante si se opta por empresas calificadas.
Obtenga dividendos
Muchas casas de fondos optan ahora por compartir sus beneficios con los inversores. Si elige un plan que le ofrezca las ventajas de la deuda y la renta variable, podrá obtener dividendos anualmente.
En pocas palabras, los inversores deben tener en cuenta la inflación a la hora de tomar decisiones de inversión. Si invierte con Cleartax Invest, puede estar seguro de que su dinero se destinará a los fondos más rentables de las principales casas de fondos de la India. Sólo elegiremos planes bien estudiados que le proporcionen rendimientos superiores a la inflación. Empezar a invertir.